Дело № 2-1480/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2017 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего - судьи Подъявиловой Т.В., при секретаре Кузнецовой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» (далее по тесту ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, взыскании суммы уплаченной государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей и обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, регистрационный знак №. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты> % годовых. Согласно п.10 Договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный знак № кузов №, паспорт транспортного средства: серия № №. Согласно п.10 заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита, залоговая стоимость транспортного средства составляет 

<

данные изъяты> рублей. Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по гашению задолженности по кредитному договору. В связи с чем, истец (с учетом уточнений) просит: взыскать с ответчика сумму просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе: просроченная ссуда 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты 

<

данные изъяты> рублей, проценты по просроченной ссуде 

<

данные изъяты> рублей, неустойку по ссудному договору 

<

данные изъяты> рублей, неустойку на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> рублей, срочные проценты 

<

данные изъяты> рублей, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный знак №, кузов №, паспорт транспортного средства: серия 25УА №, путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 

<

данные изъяты> руб., а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, против рассмотрения дела в заочном производстве представитель истца ФИО2 (полномочия по доверенности) не возражала, просила рассмотреть дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом по адресу, указанному истцом, он же адрес регистрации по месту жительства. Извещение ФИО1 направлялось заказной корреспонденцией, которую он не получил.

В соответствии со ст. 20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. 

В соответствии с п.1 ст. 165.1. ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Судебное извещение не получено ответчиком по обстоятельствам, зависящим исключительно от него. 

При таких обстоятельствах, суд признает ФИО1 надлежащим образом извещенными о дате, времени и месте судебного заседания. 

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, с учетом мнения представителя истца, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, на основании определения суда дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа. 

Положениями статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из представленного в суд заявления-оферты следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №.

Согласно условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ Банком ФИО1 были предоставлены заемные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей. Срок возврата суммы кредита –

<

данные изъяты> месяца, а именно – ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался уплачивать банку 

<

данные изъяты>90 % годовых за пользование кредитом. Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 

<

данные изъяты> руб. Срок платежа по кредиту – по 

<

данные изъяты> число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту – не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей. В случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 

<

данные изъяты>% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12.1). Целевое назначение кредита: на потребительские цели (п.11). Обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору является залог транспортного средства – марка: 

<

данные изъяты>, модель: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный знак №, кузов №, паспорт транспортного средства: серия №. (п. 10).

Согласно п.4.1.1. Общих Условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства в ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Общие Условия кредитования) заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплатить Банку проценты за пользование кредитом (п.4.1.2.).

Согласно п.6.1 Общих Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. 

Согласно п.5.2 Общих Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.9.3. Общих Условий кредитования залогодатель согласен отвечать перед залогодержателем всем заложенным имуществом. Залогодержатель вправе в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п.9.12.2). В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога. Залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога, даже если просрочка платежа по Договору потребительского кредита является незначительной (п.9.14.2). По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством (п.9.14.4).

Из Выписки по счету с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. судом установлено, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, выдав ответчику кредит ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб.

ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части своевременного и полного гашения кредита и процентов.

ДД.ММ.ГГГГ. ввиду неисполнения заемщиком обязательства ответчику Банком направлялось требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое ответчиком не исполнено.

Ответчиком установленные обстоятельства не оспорены, возражений и доказательств, их подтверждающих, от него не поступило.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету задолженности, составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых: в том числе: просроченная ссуда 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты 

<

данные изъяты> рублей, проценты по просроченной ссуде 

<

данные изъяты> рублей, неустойка по ссудному договору 

<

данные изъяты> рублей, неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> рублей, срочные проценты 

<

данные изъяты> рублей.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, так как он выполнен в соответствии с требованиями ст. 319 ГПК РФ и Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", рассчитан правильно, и является арифметически верным.

От ответчика возражений в части требований о взыскании неустойки не поступило. Суд также не усматривает оснований для снижения размера неустойки, полагая ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Анализ содержания представленных истцом расчета задолженности и истории погашений по кредитному договору позволяет прийти к выводу о соблюдении банком при учете поступающих платежей требований ст. 319 ГК РФ об очередности погашения обязательств по кредитному договору.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении (денежные средства истцом были переданы ответчику), а доказательства исполнения обязательств ответчиком не представлены, наличие задолженности по договору он не оспаривает, истец вправе требовать взыскания суммы долга по кредитному договору.

Судом не установлены обстоятельства, свидетельствующие о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения, отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство: ответчик, согласно условиям договора, обязан был исполнять обязательство путем внесения денежных средств.

Однако, ФИО1 не были предприняты действия, направленные на надлежащее исполнение обязательств по возврату денежных средств.

Оценивая установленные обстоятельства, суд полагает требования банка о взыскании задолженности обоснованными.

Ответчиком расчет не оспаривается. Суд считает, что расчет задолженности по договору произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора правильно и соглашается с представленным истцом в обоснование исковых требований расчетом суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ подлежит удовлетворению.

Суд соглашается также с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п.1 ст.341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге. 

Взыскание на заложенное имущество, как предусматривает ст. 348 ГК РФ, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГг. в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору в залог транспортное средство – автомобиль марка: 

<

данные изъяты>, модель: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный знак №, кузов №, паспорт транспортного средства: серия №.

В соответствии с п.5.4 Заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита, залоговая стоимость транспортного средства составляет 

<

данные изъяты> рублей.

Согласно сведениям из РЭО ГИБДД МУ МВД России по ЗАТО г. Железногорск, ПТС, автомобиль марка: 

<

данные изъяты>, модель: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный знак №, принадлежит ФИО1

При таких обстоятельствах суд считает, что обращение взыскания на указанное транспортное средство соответствует требованиям закона, а требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку, исходя из периода просрочки и размера задолженности нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества. 

Принимая во внимание, что между сторонами на момент разрешения отсутствует спор относительно стоимости заложенного движимого имущества (транспортных средств), с учетом условий заключенного между сторонами договора о залоге транспортного средства, суд полагает необходимым установить начальную продажную цену указанного заложенного имущества для реализации с публичных торгов равной 

<

данные изъяты> рублей.

Суд учитывает также, что ни при подаче иска, ни в ходе рассмотрения указанного спора залогодержателем - Банком не были представлены документы, свидетельствующие об изменении стоимости имущества, являющегося предметом залога, а ответчиком соглашение между залогодателем и залогодержателем не оспаривалось.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика понесенных им на уплату государственной пошлины судебных расходов в размере 

<

данные изъяты> руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 

<

данные изъяты> (в том числе: просроченную ссуду 

<

данные изъяты> рублей, просроченные проценты 

<

данные изъяты> рублей, проценты по просроченной ссуде 

<

данные изъяты> рублей, неустойку по ссудному договору 

<

данные изъяты> рублей, неустойку на просроченную ссуду 

<

данные изъяты> рублей, срочные проценты 

<

данные изъяты> рублей), расходы на оплату государственной пошлины, в размере 

<

данные изъяты>, а всего взыскать 

<

данные изъяты>

Обратить взыскание путем реализации с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, автомобиль марки 

<

данные изъяты>, модель: 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, регистрационный знак №, кузов №, паспорт транспортного средства: серия №, установить начальную продажную цену в размере 

<

данные изъяты> рублей.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 30 октября 2017 года.

Разъяснить ФИО1 право в семидневный срок со дня получения копии заочного решения, обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда. 

Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Железногорский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Железногорского городского суда Т.В. Подъявилова