РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24.10.2018 г.

г. Тольятти

Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

судьи Хлыстовой Е.В.,

при секретаре Петренко К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9023/2018 по иску ФИО4 ФИО11 к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь») о признании договора страхования недействительным, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4 ФИО12 обратилась в суд с иском к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь») о признании договора страхования недействительным, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в Дополнительный офис № ФАКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) ПОТЕНЦИАЛ на 

<

адрес> в 

<

адрес> с целью пополнить имеющийся вклад пенсионный. С ней работала Главный специалист отдела розничных продаж ФИО5, которая стала уговаривать ее открыть инвестиционный вклад, много говорила о «преимуществах» этого «вклада», а именно: доход по данному вкладу больше, чем просто по банковскому вкладу, что вся сумма вклада и сам вкладчик - застрахованы, в случае смерти вкладчика - выгодоприобретатель (наследник) получит сумму вклада и дохода по вкладу в течение 2-х недель с момента смерти, а не через полгода, как по наследству; выплата производится после смерти по любой причине. Прочитать договор она не дала, открыла те страницы, где нужна ее подпись, указав пальцем. В надежде, что никакого подвоха здесь нет - она поставила свою подпись трижды: на заявлении о страховании жизни, здоровья и трудоспособности (две подписи) и на страховом полисе от имени РГС ЖИЗНЬ (РГС - без расшифровки). Как впоследствии выяснилось - это «страховая компания Росгосстрах жизнь». Когда она дома стала читать этот полис, то увидела, что не все «События» являются страховыми случаями, перечень случаев, не являющихся страховыми, не указан, что выгодоприобретатель не только через 2 недели не получит страховую сумму, но и даже через полгода (как наследник) не получит, а только через 4 года - после окончания срока страхования (п. X. Иные условия договора страхования).

Считает, что оформлены документы (заявление и полис) ненадлежащим образом, а именно: ни в одном документе нет ни печати, ни подписи РГС-Жизнь - только ксерокопия печати и подписи, от банка «ФИО1 ФИО3» нет вообще никакой подписи. Только в приходном кассовом ордере имеется печать банка и подписи ФИО5 и кассиров банка «ФИО1 ФИО3»

ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ФИО5 с просьбой показать, где в договоре написано, что выплата производится в течение 2-х недель и просила расторгнуть договор, т.к. она является инвали

<

адрес> группы. После предъявления ею справки об инвалидности, ФИО5 составила заявление от ее имени на возврат денег, обещала, что в течение 2-х недель деньги поступят на ее счет.

Однако, ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 позвонила ей и сообщила, что ей отказано в расторжении договора и возврате денег, предложила обратиться в Росгосстрах-Жизнь, т.к. именно с этой организацией заключен договор. До этого она считала, что договор она заключила с банком, а не со страховой компанией, а полис страхования является дополнением к договору инвестиционного вклада в качестве гаранта возврата вклада.

ДД.ММ.ГГГГ привезла в банк претензию, которую вручила управляющей ДО «На Юбилейной» ФИО6

В этот же день она разговаривала с ФИО5, просила ее дать ей письменный ответ страховой компании РГС-Жизнь на ее заявление, на что она ответила: ответ прислан на ее электронную почту, а клиенту будет направлено официальное письмо. Она попросила ее изменить адрес, т.к. у нее изменился адрес места жительства и регистрации, но ФИО5 сказала, что нельзя менять. ФИО5 предложила подписать заявление, чтобы ответ пришел на ее электронную почту. Еще она просила показать доверенность, на основании которой она заключает договоры с клиентами банка от имени СК «РГС-Жизнь», вразумительного ответа не последовало: то доверенность находится в архиве, то доверенность одна общая на всех сотрудников банка и др. На ее вопрос «Что означает: коэффициент участия 26,49%», ФИО7 ответила: «Это Ваш доход». На ее вопрос: за 1 год или за все 4 года, она не ответила.

23 апреля она пришла к ФИО5 за ответом от РГС-Жизнь на заявление от 2 апреля и к ФИО9 за ответом на претензию к банку от 10 апреля. Ни того, ни другого ответа не было. Обе звонили при ней, выясняли, когда будут ответы. В разговоре с ФИО9 выяснилось, что коэффициент участия - это процент от общей суммы вклада, который инвестируется, а где остальная сумма вклада - в договоре нет никакой оговорки. Полагает, что ФИО5 дала недостоверную информацию. На просьбу показать доверенность на право заключения банком договоров от имени РГС-Жизнь, ФИО9 ответила, что они работают на основании договора с РГС-Жизнь. Однако и договора ей не показали, договор банка с РГС-Жизнь уже расторгнут, по той причине, что РГС-Жизнь установила низкий коэффициент участия.

Ответ от РГС-Жизнь она получила на почте по старому месту регистрации 7 мая. Суть ответа: «Вы подписали - договор не может быть признан недействительным». Об инвалидности - ни слова. Ответ от банка ФИО1 ФИО3 на ее претензию она получила только 15 мая, после повторного визита к Мокшанской 14 мая. Ответ тот же: Вы подписали, а по вопросу расторжения договора страхования обращайтесь в РГС-Жизнь. Договор она заключала в банке в городе Тольятти, а страховая компания находится в Москве.

Полагает, что сотрудник банка ФИО5 ввела ее в заблуждение при заключении договора, она заключала договор инвестиционного вклада с банком, а не полис страхования со страховой организацией.

Договор вместе с приложениями составлен на 13 страницах мелким шрифтом, с которым невозможно быстро ознакомиться и понять смысл написанного. В тексте указаны многие выражения, в которых даже грамотному человеку трудно разобраться.

В договоре и приложениях имеется ряд несоответствий:

1) Дата в «Полисе страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ.», а в «Заявлении о страховании жизни, здоровья и трудоспособности № от 13.03.2018» (фактически договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ).

2) Дата в «Полисе страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ.», а в приложенном к договору платежном поручении № от ДД.ММ.ГГГГ в графе «назначение платежа» написано: «оплата инвестиционного полиса № от ДД.ММ.ГГГГ.».

3) Есть разница между Заявлением и Полисом в части срока действия договора. Срок действия договора страхования в заявлении с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ, а в полисе с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ (4 г. заканчиваются ДД.ММ.ГГГГ, а не ДД.ММ.ГГГГ). Несоответствие срока окончания договора является существенным условием договора страхования, договор считается незаключенным.

4) В приходном кассовом ордере № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому она внесла 100 000 руб., в строке источник поступления указано «Оплата инвестиционного полиса № от ДД.ММ.ГГГГ.». Полагает, что это является подтверждением, что она заключала договор инвестиции, а не страхования, в связи с чем считает, что ей обманным путем подсунули полис страхования.

5) В полисе страхования в пункте IV Страховые случаи/риски и размеры страховых сумм написано: Смерть застрахованного лица от любой причины, произошедшая в период действия Договора страхования, кроме событий, предусмотренных как «События, не являющиеся страховыми случаями». Приложенная к Полису выписка из «Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № в редакции, действующей на дату заключения договор страхования» не содержит перечня «Событий, не являющиеся страховыми случаями». Однако, в Правилах, утверждённых приказом ООО «СК «РГС-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ говорится, что страховыми являются случаи смерти застрахованного от болезни, наступившей в течение действия договора, а смерть от заболеваний, наступивших до заключения договора страхования - не является страховым случаем (п.п. 3.1, 3.2.1, 3.2.3, 3.4, 3.8, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ), т.е. если она не доживет до окончания срока действия договора, то «выгодоприобретатель», указанный в договоре ее сын не получит ее деньги никогда, т.к. у нее имеется очень много заболеваний, любое из которых может стать причиной смерти.

6) Пунктами 5.11, 5.11.2, 5.11.3 Правил страхования Страховщик вправе запросить заполнение декларации о здоровье (а не предлагать на подпись ими заполненную декларацию), заполнение дополнительной медицинской анкеты.

7) Пункт 6.4.1 - Страховщик обязан ознакомить Страхователя с настоящими Правилами, Основными и дополнительными условиями, на условиях которых заключен договор - не выполнен страховщиком. Полагает, что представитель страховщика предоставила ложную информацию по пункту IV.

8) В приложении № к Правилам приведен образец заявления о страховании, в составе которого предусмотрено заполнение Анкеты с данными о состоянии здоровья - в подписанном ею заявлении указанная анкета отсутствует.

Истец считает, что все указанные несоответствия являются основанием для признания Полиса страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным (незаключенным).

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, уточнив исковые требования истец просит суд признать Полис страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскать с ООО «ФИО3 Лайф Страхование Жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь») внесенные ею денежные средства в размере 100000 руб., взыскать с ООО «ФИО3 Лайф Страхование Жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь») неустойку в размере 100000 руб., взыскать с ООО «ФИО3 Лайф Страхование Жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь») штраф в размере 50% от взысканной суммы, взыскать с ответчиков АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) и ООО «ФИО3 Лайф Страхование Жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь») компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., по 5000 руб. с каждого.

Истец ФИО2 в судебном заседании подтвердила обстоятельства, изложенные в иске. Просит исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО) в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Представила суду письменный отзыв на исковое заявление (л.д. 78-80, 100-103). Просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика ООО «ФИО3 Лайф Страхование Жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь») в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен (л.д. 128-130). Просит отказать в удовлетворении исковых требований ФИО2

В ходе рассмотрения дела, для проверки юридически значимых сведений судом в качестве свидетеля допрошена ФИО5 (л.д. 113).

Суд, выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со п. 1 ст. 927, ст. 929 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу ст. 942 ГК РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно ч. 3 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 1 ст. 4 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Об организации страхового дела в Российской Федерации», объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В силу ч. 1 ст. 178 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения.

Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ истцом ФИО2 и ООО «СК «РГС-Жизнь» (в настоящее время ООО «ФИО3 Лайф Страхование Жизни») был заключен Договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № по Программе «Управление ФИО3 + выплата в конце срока страхования», разработанной на условиях Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности № в редакции, действующей на дату подписания договора страхования, при посредничестве АКБ «ФИО1 ФИО3» (ПАО), как Агента, действующего в рамках Агентского договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7-8, 9-16, 81-88).

Согласно договору страхования, страховым случаем определено «Дожитие застрахованного», «Смерть застрахованного лица», страховая сумма - 100 000 руб. Застрахованным лицом является ФИО8 (л.д. 7-8).

Материалами дела подтверждено, что истец ФИО2 добровольно приняла решение о заключении договора страхования на условиях, согласованных с ООО «ФИО3 Лайф Страхование Жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь»). Истец не была лишена возможности отказаться от заключения договора.

Доказательств обратного суду не представлено.

Принцип свободы договора не предполагает возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств, принятых на себя стороной в добровольном порядке в отсутствие порока воли при совершении сделки.

Между тем, условия договора согласованы сторонами, о чем истцу ФИО2 своевременно была предоставлена необходимая и достоверная информация, условия заключенного договора не изменялись ответчиком в одностороннем порядке, истец в случае несогласия с условиями договора была вправе отказаться от заключения договора, намерение застраховать жизнь и здоровье страхователя было реализовано истцом самостоятельно в силу принятия соответствующих обязательств по договору.

Доводы истца о том, что стороны не пришли к соглашению о сроке договора страхования являются несостоятельными, поскольку в заявлении, на основании которого заключается Договор страхования на страхование страхователь (ФИО2) изъявил волю на заключение договора страхования на 4 года, срок был определен с 00 часто 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 24 часто 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. В Полисе страхования так же было определено, что срок действия договора страхования равно 4 годам.

Воля страховщика и страхователя была направлена на действие договора страхования на 4 года, что подтверждается Полисом страхования, так и в Заявлении на страхование, а указание в полисе даты «ДД.ММ.ГГГГ.», как следует из отзыва на исковое заявление ООО «ФИО3 Лайф Страхование Жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь») является лишь опиской. Указанное не свидетельствует о наличии разногласия о сроке действия договора страхования.

Также несостоятельны доводы истца относительно даты заключения договора страхования, поскольку как следует из полиса страхования, срок договора с ДД.ММ.ГГГГ, в заявлении страхования, также дата указана - с ДД.ММ.ГГГГ К тому же, согласно платежным документам, страховая премия поступила ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком было достигнуто соглашение по всем существенным условиям и договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности отвечает всем существенным условиям договора страхования.

Оснований для признания договора недействительным по причине введения истца в заблуждение также не имеется, поскольку материалами дела подтверждено, что заявление на заключение договора страхования жизни, сам договор страхования, условия договора страхования, квитанция на оплату страховой премии подписаны лично истцом, которая, заключая оспариваемый договор, согласилась с его условиями, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись. При этом, каких-либо доказательств о наличии понуждения истца при заключении договора со стороны страховой компании, предоставления недостоверной информации, вводящей истца в заблуждение, материалы дела не содержат, относимых и допустимых доказательств истцом в условиях состязательности равноправия судебного заседания не представлено.

Ссылка истца на то, что договор считается недействительным ввиду наличия у нее инвалидности, несостоятельна, по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, истец ФИО2 является инвалидном 2 группы, причина заболевания: общее заболевание (л.д. 42). 

Согласно п. 2 условий Программы страхования, не принимаются на страхование лица, страдающие психическими заболеваниями, состоящие на учете в наркологическом, психоневротическом диспансере.

Договоры страхования, заключенные в отношении таких лиц, считаются недействительными с момента заключения.

Таким образом, договор страхования не содержит ограничений по приему на страхования людей с инвалидностью.

Указание истца на то, что она является инвалидом по онкологическому заболеванию, не может служить основанием для удовлетворения иска, поскольку как следует из ответа ООО «ФИО3 Лайф Страхование Жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь») на запрос суда, то обстоятельство, что застрахованное лицо на момент приема на страхование являлся инвалидом по онкологическому заболеванию не имеет юридического значения, поскольку независимо от указанного обстоятельства страховая выплата при наступлении страхового случая будет произведена, исходя из условий договора, в частности, условий Программы страхования. То есть, смерть застрахованного от онкологического заболевания будет являться страховым случаем по указанному договору страхования.

Также истцом не представлено доказательств, что она состоит на учете в наркологическом, психоневротическом диспансере.

Договором страхования жизни, здоровья и трудоспособности предусмотрены риски: Дожитие Застрахованного до срока и смерть от любой причины. Риск установления инвалидности 1 или 2 группы договором страхования не предусмотрен. Программа страхования является общей для всех потенциальных страхователей, а в полисе страхования указываются конкретные риски.

В отношении ФИО2 риск инвалидности в договоре страхования не предусмотрен.

Кроме того, ООО «ФИО3 Лайф Страхование Жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь») факт заключения договора не оспаривает, подтверждает аккумулирование страховой премии на своем счету и формирование соответствующего резерва согласно действующему законодательству.

Более того, согласно Указанию Банка ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ №-У, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Данные положения предусмотрены Разделом 13 Программы страхования. Однако, данным правом истец ФИО2 не воспользовалась.

При таких обстоятельствах, исковые требования ФИО2 не подлежат удовлетворению.

Поскольку требования, заявленные истцом о признании договора страхования недействительным удовлетворению не подлежат, не имеется оснований у суда и для удовлетворения требования о взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО4 ФИО13 к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь») о признании договора страхования недействительным, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца, с момента вынесения решения в окончательной форме, в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 31.10.2018 г.

Судья /подпись/

Копия верна

Судья Е.В. Хлыстова

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>