№ 2-1834/2020

УИД №

Решение

Именем Российской Федерации

9 сентября 2020 года г. Ижевск 

Индустриальный районный суд г.ИжевскаУдмуртской Республики под председательством судьи Петуховой О.Н., при секретаре судебного заседания Котовой Д.Р.,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

ИП ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением кФИО2, просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа от -Дата-: основной долг в размере 45 600 руб., проценты за пользование суммой займа 91 039,50 руб., неустойку 19 639,24 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между ООО МКК «Рел-ФинансГрупп» и ответчиком заключен договора займа, в соответствии с которым займодавец передал ответчику денежные средства в размере 48 500 руб. по расходному кассовому ордеру от -Дата- сроком на 30 дней. 

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора займа стороны определили срок действия договора до полного исполнения заемщиком обязательств по займу. В соответствии с п. 4 условий основная процентная ставка, применяемая займодавцем, составляет 131,7% годовых за каждый день пользования денежными средствами, но устанавливается льготный период с -Дата- по -Дата-, где процентная ставка составляет 36,5% годовых. 

Задолженность, предусмотренную п. 6 индивидуальных условий в сумме 49 955 руб. (48 500 руб. сумма займа + 1455 руб. проценты) ответчик обязана была уплатить не позднее -Дата-. 

В срок -Дата- должник уплатил 3870 руб., из них 2900 руб. направлено на погашение части займа, 970 руб. – на погашение процентов за период с -Дата- по -Дата-.

Дополнительным соглашением от -Дата- к договору займа от -Дата- стороны пришли к соглашению изменить п.2 индивидуальных условий и продлили срок действия договора займа с -Дата- по -Дата-, а также изменить п.18 индивидуальных условий, где льготный период, при котором основная процентная ставка уменьшается на 768,6% годовых и составляет 36,5% годовых,продлевается до -Дата-

В соответствии с указанным соглашениемдолжник обязан был в срок до -Дата- уплатить взыскателю 46 968 руб., в том числе, 45 600 сумма займа и 1368 руб. – проценты.

В установленный срок ответчик не явилась.

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора займа за пользование суммой займа с -Дата- по -Дата- ответчику начислены проценты в сумме 89 671,5 руб.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора займа, за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы займа за каждый день просрочки. Сумма неустойки за период с -Дата- по -Дата- составила 19 639,24 руб. 

-Дата- между ОООМКК «Рел-ФинансГрупп» и ИП ФИО1 заключен договор цессии, в соответствии с которым право требования задолженности перешло к истцу.

На основании изложенного, просит удовлетворить исковые требования, а также взыскать с ответчика судебные расходы.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, судом о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных, о времени и месте судебного заседания. 

Ранее в судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что -Дата- между ОООМикрокредитная компания «Рел-ФинансГрупп» (займодавец) и ФИО2 (заемщик) заключен договор займа, по условиям которого займодавец передал заемщику в долг денежную сумму в размере 48 500 руб., а заемщик обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты в порядке и сроки, установленные договором займа.

Срок действия договора займа составляет 30 дней (с -Дата- по -Дата-). Договордействует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору займа.Срок возврата займа и процентов – -Дата- (п.2 индивидуальных условий договора займа).

Согласно пункту 4 договора займа процентная ставка по договору займа установлена в размере 131,7 % годовых.

В соответствии с пунктом 18 договора займа, с -Дата- по -Дата- установлен льготный период, где основная процентная ставка уменьшается на 95,2%годовых и составляет 35,6 % годовых за данный период.

В соответствии с пунктом 6 договора, уплата суммы займа и процентов за пользование ими производится заемщиком единым платежом в размере 49 955 руб.

Согласно п. 12 договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы займа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В пункте 13 договора, заемщик (ответчик) выразил свое письменное согласие на то, что право (требование) по договору может быть передано займодавцем по сделке (уступка требования) третьему лицу.

Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается расходным кассовым ордером от -Дата-, в котором имеется собственноручно выполненная подпись заемщика о получении суммы займа в размере 48 500 руб.

Согласно доводам искового заявления, ответчиком уплачено в счет погашения долга: -Дата- – 3870 руб., из которых 2900 руб. направленозаймодавцем в счет погашения задолженности по основному долгу и 970 руб. –в счет погашения процентов за пользование займом с -Дата- по -Дата-.

Бремя доказывания обстоятельств надлежащего исполнения обязательств по договору займа по возврату основного долга и процентов на сумму займа возложено судом на ответчика, признание истцом обстоятельств погашения ответчиком части долга в сумме 23 200 руб. освобождает ответчика от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств (ч.2 ст. 68 ГК РФ).

В материалы дела представлено дополнительное соглашение к договору займа от -Дата-, датированное -Дата-, согласно которому стороны пришли к соглашению изменить п.1 индивидуальных условий договора займа «Сумма займа или лимит кредитования и порядок его изменения» и изложить его в следующей редакции: сорок пять тысяч шестьсот рублей (45 600 рублей). Стороны пришли к соглашению изменить п.2 индивидуальных условий договора займа и продлили срок действия договора займа с -Дата- по -Дата-, а также изменить п.18 индивидуальных условий, где льготный период, при котором основная процентная ставка уменьшается на 768,6% годовых и составляет 36,5% годовых, продлевается до -Дата-. В соответствии с указанным соглашением должник обязан был в срок до -Дата- уплатить взыскателю 46 968 руб., в том числе, 45 600 сумма займа и 1368 руб. – проценты.

Рассматривая данное дополнительное соглашение, суд не может принять его в качестве подтверждения наличия между сторонами договорных отношений, поскольку соглашение не подписано заемщиком – ФИО2

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

По смыслу вышеприведенных положений гражданского законодательства не подписание договора одной из его сторон может свидетельствовать о несоблюдении требований к форме указанной сделки. Неподписанный договор не может являться документом, удостоверяющим волеизъявление лица. 

Тем самым, поскольку сторонами не были согласованы все существенные условия дополнительного соглашения, указанное дополнительное соглашение является незаключенным.

Вместе с тем, договор займа от -Дата- был заключен сторонами добровольно, содержит все существенные условия договора, является действующим.

На основании договора уступки права требования (цессии) № от -Дата- ООО Микрокредитная компания «Рел-ФинансГрупп» (цедент) уступило ИП ФИО1 (цессионарий) право (требование) по договорам займов, заключенным между первоначальным кредитором и физическими лицами, именуемыми в дальнейшем должниками, которые указаны в Приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью договора уступки права требования (цессии) № от -Дата-.

В числе договоров займа, по которым состоялась уступка прав (требования), значится договор займа от -Дата-, заключенный сФИО2

Письмом от -Дата- ФИО2 была уведомлена о состоявшейся уступке прав (требования).

Невыполнение заемщиком требований кредитора послужило поводом для обращения в суд с вышеуказанным иском.

Данные обстоятельства подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Факт передачи денежной суммы займа займодавцем ответчику подтвержден имеющимся в материалах дела расходным кассовым ордером, в котором имеется подпись заемщика о получении денежной суммы займа.

Таким образом, заключение договора займа и получение ответчиком предусмотренной этим договором в долг денежной суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее, в порядке и сроки установленные данным договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 135,637% годовых при их среднерыночном значении 101,728% годовых.

Полная стоимость микрозайма, предоставленногоООО Микрокредитная компания «Рел-ФинансГрупп» ФИО2 в сумме 48 500 руб. сроком -Дата- установлена договором в размере 1455 руб. с процентной ставкой 131,7% годовых (льготная ставка – 36,5%), т.е. соответствует ограничениям, установленным законодательством.

В связи с тем, что ответчиком частично погашена задолженность – -Дата- внесен платёж в сумме 3870 руб. (из которых 2900 руб. отнесено займодавцем в счет оплаты основного долга и 970 руб. – в счет оплаты процентов), сумма задолженности ответчика по основному долгу составила 45 600 руб., по процентам – 485 руб.

Данная сумма подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

Между тем, за период с -Дата- по -Дата- (545 дней, как указано в иске)расчет процентов следует производить исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по потребительским микрозаймам без обеспечения от 30 000 до 60 000 руб. включительно, предоставляемым микрофинансовыми организациями физическим лицам в рублях на срок свыше 365 дней, которое, исходя из даты заключения договора микрозайма, составляет 65,583% годовых.

Таким образом, расчет процентов за период с -Дата- по -Дата- выглядит следующими образом: 

Задолженность

Период просрочки

Формула

Проценты за период

Сумма процентов

с

по

дней

45 600,00

-Дата-

-Дата-

545

45 600,00 * 545 / 365 * 65.583% 

+ 44 653,94 р.

= 44 653,94 р.

Сумма процентов: 44 653,94 руб.

Сумма основного долга: 45 600,00 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с -Дата- по -Дата- в размере 485 руб., а также проценты за период с -Дата- по -Дата- в размере 44 653,94 руб.

Размер неустойки, установленный договором микрозайма, не противоречит пункту 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Так, за период с -Дата- по -Дата- начислена неустойка в размере 19 639,24 руб. (46 500 х 20%/365(количество дней в году) х 786 (количество просроченных дней). 

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях установления явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено, лицом осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, по смыслу приведенных выше правовых норм, при взыскании неустойки с иных лиц, не относящихся к осуществлению предпринимательской деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться как по заявлению должника, так и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 72 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», размер неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижен ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу и процентам, период допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательств, учитывая компенсационную природу неустойки, требования о соразмерности взыскиваемых штрафных санкций последствиям нарушения обязательств, соблюдения баланса имущественных интересов сторон, суд полагает, что неустойка подлежит снижению до 7 500 руб.

При таких обстоятельствах задолженность ответчика с учетом заявленных в иске требований следует рассчитывать следующим образом:

- задолженность по основному долгу составляет 45 600 руб.;

- за период с -Дата- по -Дата- (30 дней) по условиям договора задолженность по процентам составляет 485 руб.;

- за период с -Дата- по -Дата- (545 дней) при сумме основного долга в размере 46 500 руб. сумма процентов составит 44 653,94руб.;

- неустойка за период с -Дата- по -Дата- составляет 7 500 руб. (с учетом снижения по ст.333 ГК РФ).

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 98 238,94руб.

Также на основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, уплаченной истцом при обращении в суд, пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 3055 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 кФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по договору займа от -Дата- в размере 98 238,94руб.,в том числе: основной долг 45 600 руб., проценты на сумму займа (за период с -Дата- по -Дата-) в размере 485 руб., проценты на сумму займа (за период с -Дата- по -Дата-) в размере 44 653,94руб., неустойка (за период с -Дата- по -Дата-) –7 500руб. 

Взыскать сФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 3055 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено 23 сентября 2020 года.

Судья О.Н. Петухова