Дело № 2-1299/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2018 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Патова С.М.

при секретаре Герлиц М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту Банк) обратилось в суд к ФИО1 с исковым заявлением о взыскании долга по договору кредитования. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере 180 000 рублей сроком на 63 месяца, а Заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 99 952 рубля 10 копеек, в том числе: 83 804 рубля 38 копеек задолженность по основному долгу; 16 147 рублей 72 копейки задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ В связи с этим просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 99 952 рубля 10 копеек и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 198 рублей 56 копеек (л.д. 3-5).

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д. 60), ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный» (л.д. 47). 

Суд, руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, в протокольной форме определил, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании и в своем возражении на исковое заявление (л.д. 61-62) исковые требования не признала, просила отказать в удовлетворении исковых требований, указывая, что согласно выписки из лицевого счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сальдо равно нулю, то есть суммы по дебиту и кредиту идентичны, остаток на конец дня равен нулю, следовательно, задолженность отсутствует. Крое того, по сообщению Межрайонной ИФНС России № 10 по Красноярскому краю, счет на ее имя в ПАО «Восточный» никогда не открывался, таким образом, кредитный договор считается не заключенным, ничтожным. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО1 договор кредитования № по которому ответчик получила у истца кредит в сумме 180 000 рублей на срок 60 месяцев под 20 % годовых (полная стоимость кредита 34,77 % годовых), указанный кредит получен ответчиком путем зачисления денежных средств ей на счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10); окончательная дата погашения кредита определена сторонами ДД.ММ.ГГГГ; погашение кредита и уплата процентов производится 13 числа каждого месяца в сумме 5 850 рублей; кредитным договором предусмотрена мера ответственности за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности (л.д.23-29). Ответчик подтвердила ознакомление и согласие с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, что следует из текста заявления о заключении договора кредитования, подписанного ответчиком.

Принятые на себя обязательства по договору кредитования ответчик исполняла ненадлежащим образом, нарушала сроки и порядок погашения задолженности, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.10-22).

Согласно расчету, представленному истцом, общий размер задолженности ФИО1 по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 99 952 рубля 10 копеек, из них: 83 804 рубля 38 копеек задолженность по основному долгу; 16 147 рублей 72 копейки задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 7-9). 

С представленным истцом расчетом задолженности по основному долгу и процентам суд соглашается, поскольку он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, каких-либо доказательств в опровержение правильности этого расчета, а также надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком не представлено.

Довод ответчика о том, что поскольку в Межрайонной ИФНС России № 10 по Красноярскому краю нет сведений об открытии на ее имя счета в ПАО КБ «Восточный», кредитный договор между ней и Банком является незаключенным, ничтожным, судом отклоняется по следующим основаниям.

Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Указанный признак договора займа относится также и к кредитным отношениям.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что в подтверждение письменной формы кредитного договора, банк представил заявление (оферту) ФИО1 на получение кредита и выписку по номеру счета №, подтверждающую разовую выдачу кредита ФИО1 в размере 180 000 рублей.

В материалах дела имеется заявление от ФИО1, с которым она обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» о предоставлении кредита на сумму 180 000 рублей сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование денежными средствами в размере 20 % годовых.

Кредитный договор заключен как письменное предложение (оферта) ответчика о заключении кредитного договора «Надежный» и акцепта банка, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств в сумме 180 000 рублей на счет заемщика, открытый в банке.

Заявление - оферта с предложением заключить с ОАО «Восточный экспресс банк» договор о потребительском кредитовании и заявление на получение кредита подписаны ФИО1 собственноручно.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявление - оферта с графиком платежей, подписанные ФИО1 в совокупности являлись договором о потребительском кредитовании, которому был присвоен №, и данное обстоятельство отражено в заявлении ФИО1, которое ею подписано.

Как следует из заявления, ответчик подписалась, что с условиями данного продукта, тарифами банка полностью ознакомлена, Условия кредитования, настоящее заявление - оферту на руки получила.

Таким образом, оспариваемый ФИО1 кредитный договор является заключенным, доказательств его безденежности ФИО1 не представлены.

Довод ответчика, о том, что выписка по счету, оформленная надлежащим образом, подтверждает факт погашения кредита с причитающимися процентами, поскольку в ней выведено окончательное сальдо равное нулю, суд признает несостоятельным, поскольку выписка прикладывается с целью подтверждения проводимых по счету операций с денежными средствами. Задолженность по кредитному договору подтверждается только расчетом.

Таким образом, судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не выполняются, в связи с чем Банк имеет право потребовать возвращения оставшейся суммы кредита и процентов за пользование кредитными средствами.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 99 952 рубля 10 копеек, из них: 83 804 рубля 38 копеек задолженность по основному долгу; 16 147 рублей 72 копейки задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца также подлежит взысканию 3 198 рублей 56 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, 99 952 рубля 10 копеек долга договору кредитования и 3 198 рублей 56 копеек в возмещение расходов по уплате государственной пошлины. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.