№ 2-129/2021; УИД № 07RS0010-01-2020-002116-94

РЕШЕНИЕ

№

"> ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

№">г.п. Залукокоаже 16 марта 2021 года

Зольский районный суд Кабардино-Балкарской республики в составе председательствующего - судьи Абидова М.Г.,

при секретаре Думанове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования №"> 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере № и понесенных судебных расходов в сумме № указывая что, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банком «Открытие» и ФИО1 был заключён договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере № сроком на 60 месяцев и на условиях, определенных кредитным договором.

Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа - №; размер последнего платежа - №; день погашения - 6 -е число каждого месяца; дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка - 27,8 % годовых; полная стоимость кредита - 31,61 %.

В пункте 2 Заявления на предоставление кредита установлено: размер первого ежемесячного платежа - №; размер ежемесячного платежа - №; дата платежа - 11 число каждого календарного месяца. Размер процентной ставки - 30,9 % годовых.

Согласно п.6 раздела 5 Заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета, Банк имеет право полностью или частично свои права (требования) по кредитному передавать третьему лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации без согласия заемщика, а также раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения уступки информацию о заемщике, а также предоставлять такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе заявление.

Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит Уступка прав требований по кредитному договору.

В данном случае, согласно ст. 383 ГК РФ, личность кредитора не имеет существенного значения для должника.

Определением Конституционного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №- О установлено, что положения главы 24 ГК РФ в системной взаимосвязи с законодательными гарантиями банковской 

<

данные изъяты> не могут рассматриваться как нарушающие конституционные права заемщиков.

Таким образом, условие, предусмотренное п. 6 раздела 5 Заявления не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка банком лицу, обладающему статусом кредитной организации не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком - гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

Банк, в соответствии со ст. 819 ГК РФ, свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

Согласно ст.ст.432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных в договоре. 

В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 157 575 рублей 56 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции.

Согласно 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае - уплатить денежные средства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банком «Открытие» и обществом с ограниченной ответственностью «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере №, что подтверждается выпиской из приложений к договору цессии.

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит новому кредитору в том объеме, на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права, в связи с чем, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере №, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере №.

В исковом заявлении истец изложил свою просьбу о рассмотрении настоящего гражданского дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, не сообщила об уважительных причинах своей неявки и не просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

Руководствуясь ч. 4 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика. 

Изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Согласно пункту 1 статьи 810 ГК Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банком «Открытие» и ответчиком ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита № открытии текущего счета, что подтверждается заявлением ФИО1 на предоставление потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, с подписью ответчика.

Согласно заявлению о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 предоставляется № на 60 месяцев, под 31,61% годовых, и Банком установлен порядок погашения и уплаты процентов и основного долга, в соответствии с которым заемщик приняла на себя обязательство, ежемесячно 16-го числа каждого календарного месяца погашать сумму кредита.

Согласно Заявлению, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик уплачивает проценты ежемесячно.

По наступлению срока исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 не исполнила свои обязательства должным образом и в полном объёме. Каких-либо доказательств, подтверждающих наличие и уважительность причин, допущенных нарушений ответчиком ФИО1 суду не представлено.

Оценив обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что нарушение условий возврата суммы займа, допущенное ответчиком, является существенным нарушением кредитного договора.

Право требования образовавшейся задолженности с должника истцом возникло, согласно договору уступки права требования №, заключенному между ОАО Банком «Открытие» и обществом с ограниченной ответственностью «ЭОС» ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено материалами дела, Общество с ограниченной ответственностью «ЭОС» осуществляет свою деятельность на основании Устава (новая редакция), утверждённого общим собранием участников, протокол от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «ЭОС» создано на основании решения учредителя от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 382 (пункт 1) ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Ст. 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Вместе с тем, признавая необходимость повышенной зашиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требовании по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, в случае, если иное, то есть возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлено законом, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

В силу положений п.1 ст.819 ГК РФ, кредиторами по кредитным договорам могут быть только банки и иные кредитные организации.

В силу положений ст.ст.1 и 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся банком и не имеющему лицензии Центрального банка Российской Федерации.

Таким образом, анализ действующего законодательства не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельностью» от ДД.ММ.ГГГГ №. Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу Федерального закона « О банках и банковской деятельности» с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Ни ст.819 ГК РФ, ни Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

В п.6 раздела 5 Заявления на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета оговорено, что Банк имеет право полностью или частично свои права (требования) по кредитному передавать третьему лицу в соответствии с законодательством Российской Федерации без согласия заемщика, а также раскрывать такому третьему лицу необходимую для совершения уступки информацию о заемщике, а также предоставлять такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе заявление. 

Если клиент не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав Банком или третьим лицом, исполнение обязательств Банку признается исполнением надлежащему кредитору. С условиями договора, изложенными в Условиях предоставления потребительского кредита, ответчик ознакомлен письменно, что подтверждено его согласием, выраженным личной подписью на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно приобщенному к иску расчету задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий долг ФИО1 составил №, из которых: основной долг - №; проценты - №. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца носят законный и обоснованный характер, в связи с чем, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Более того, подлежат удовлетворению требования истца о возмещении понесенных судебных расходов, связанных с уплатой госпошлины при подаче иска в суд, поскольку согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В подтверждение произведенных судебных расходов в размере №, связанных с оплатой государственной пошлины при подаче в суд искового заявления, истцом предоставлено и приобщено к материалам дела платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ за №.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере №, из которых: основной долг - №; проценты - №. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» сумму государственной пошлины, уплаченной истцом в доход государства при подаче искового заявления в суд, в размере №.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Кабардино-Балкарской республики в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Зольский районный суд КБР.

Мотивированное решение изготовлено 16 марта 2021 года

Председательствующий М.Г. Абидов

Согласовано: М.Г. Абидов