07RS0001-02-2025-003086-19

дело № 2-4463/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 августа 2025 года г. Нальчик

Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего Пшуноковой М.Б., при секретаре Тиловой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «СпецСнаб71» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов, 

установил:

ООО ПКО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов. 

В обоснование заявленных требований указано, что 16.07.2011 ФИО3 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением-офертой о предоставлении потребительского целевого кредита № 2452416074 на приобретение товара.

Согласно п. 2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ФИО3 просила открыть на её имя Банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления на получение потребительского кредита.

Заемщик просил предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

ФИО3 уведомлена о её праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами.

После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просила банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления.

Заемщик предоставляет банку право неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в п.2 заявления. Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении кредитного лимита. Действия банка по увеличению кредитного лимита считаются акцептом банка оферты об увеличении кредитного лимита.

Срок акцепта Банком его оферт, указанных в п. 2 Заявления составляет 10 (десять) лет с даты подписания заявления.

Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в одностороннем порядке изменять очередность безакцептного списания, установленную в правилах. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по Карте, составляет 61,65 % годовых.

Согласно п. 2.2 Правил Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

Согласно п. 8.1.10.1 Правил Заемщик принимает на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептировал заявление ФИО3, выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения ФИО3 данной карты она была активирована 12.02.2013, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении кредитной карты с лимитом до 150 000,00 руб.

Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору в части осуществления ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за него надлежащим образом не исполняет.

Согласно информационному письму от 24.07.2020 № 09-07-01-33-29/27068, предоставленному АО «ОТП Банк» по картам, выпущенным в рамках проекта «Перекрестные продажи», оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования.

Таким образом, кредитным досье по кредитному договору 

<

***> от 07.02.2013 является Заявление на получение потребительского кредита № 2452416074 от 16.07.2011.

В соответствии с п. 5.2.4. Правил документальным подтверждением выдачи, погашения Кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по Ссудному и Банковскому счету Клиента. 

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: 12.02.2016 впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств. В последующем ФИО3 совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. 

29.03.2019 между АО «ОТП Банк», в лице Директора Департамента по работе с проблемной задолженностью ФИО4, действующего на основании доверенности от 11.04.2018 №150-6, и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии №04-08-04-03/94 (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно Дополнительному соглашению № 1 от 10.04.2019 к Договору № 04-08-04-03/94 от 29.03.2019 к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора 

<

***> от 07.02.2013, заключенного с должником – ФИО3 

Пунктом 8.4.4.5. Правил предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. 

22.05.2019 должнику ФИО3 направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору 

<

***> от 07.02.2013, с приложенными документами, подтверждающими права требования, а также с указанием размера задолженности, способов оплаты и реквизитов ООО «СпецСнаб71» для добровольного погашения.

В силу п. 10.1. Правил Договор вступает в силу с момента одобрения Банком Заявления Клиента (с момента открытия Банком Банковского счета) и является бессрочным.

Согласно п. 10.2. Правил Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке Клиентом в любое время при условии возврата в Банк Карты и исполнения всех обязательств по Договору, в т.ч. возврата Кредита, уплате начисленных процентов, плат и комиссий. 

Согласно п. 5.1.3. Правил за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные Договором. 

ФИО3, в полной мере обладая гражданской дееспособностью, предусмотренной ст. 21 ГПК РФ, самостоятельно несет риск совершения или не совершения тех или иных действий при участии в отношениях, основанных на частном интересе. Ответчик согласился с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а значит и с условием о возможности передачи Банком своих прав требования по кредитному договору третьему лицу.

С учетом того, что кредитный договор 

<

***> от 07.02.2013 не расторгнут и задолженность по договору ФИО3 не погашена, АО «ОТО Банк» продолжал начислять проценты по кредиту до момента передачи прав требований по договору цессии №04-08-04-03/135 от 17.06.2020 ООО «СпецСнаб71».

Задолженность ФИО3 по кредитному договору 

<

***> от 07.02.2013 на дату перехода прав по договору цессии №04-08-04-03/135 от 17.06.2020, согласно детальному реестру заемщиков от 10.04.2019 составляет 129 457,84 руб., в том числе:

78 859,61 руб. - сумма задолженности по основному долгу;

45 952,82 руб. - сумма задолженности по просроченным процентам;

2 861,59 руб. - сумма комиссий;

1 783,92 руб. - сумма госпошлины, оплаченной банком.

20.12.2016 мировым судьей судебного участка № 11 города Нальчика выдан судебный приказ № 2-941/2016 о взыскании с Должника - ФИО3 в пользу АО «ОТО Банк» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 07.02.2013.

Определением мирового судьи судебного участка № 11 города Нальчика от 16.12.2019 произведена замена взыскателя по гражданскому делу № 2-941/2016 с АО «ОТО Банк» на его правопреемника - ООО ПКО «СпецСнаб71».

Определением мирового судьи судебного участка № 11 города Нальчика от 27.01.2025 судебный приказ № 2-941/2016 отменен в связи с поступившими возражениями должника.

На основании судебного приказа № 2-941/2016 от 20.12.2016, выданного мировым судьей судебного участка № 11 города Нальчика, 11.12.2024 в отношении Должника - ФИО3 Нальчикским ГОСП возбуждено исполнительное производство № 793912/24/07009-ИП, которое окончено 04.02.2025.

На момент подачи искового заявления на расчетный счет ООО ПКО «СпецСнаб71» от Ответчика поступали платежи в счет погашения задолженности в размере 560,42 руб.

ООО ПКО «СпецСнаб71» отказывается от взыскания государственной пошлины, оплаченной банком в размере 1 783,92 руб.

Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ФИО3 по кредитному договору 

<

***> от 07.02.2013 в пользу ООО ПКО «СпецСнаб71» составляет: 78 859,61 руб. (задолженность по основному долгу) + 45 952,82 (задолженность по просроченным процентам) + 2 861,59 (задолженность по комиссиям) = 127 674,02 руб. 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 07.02.2013, в размере 127674,02 руб.

Зачесть сумму поступивших платежей в размере 560,42 руб. в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

***> от 07.02.2013.

Взыскать с Ответчика, в пользу Истца сумму судебных расходов, а именно государственную пошлину, в размере 4 535,00 руб. 

Стороны в судебное заседание не явились.

Истец в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Судебная корреспонденция, направленная в адрес ответчика по месту его регистрации, возвращена отправителю за истечением срока хранения.

В соответствии с п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Суд с учетом того, что он надлежащим образом исполнил свою обязанность по извещению ответчика, который в почтовое отделение за судебным извещением не явился, расценивает это обстоятельство, как отказ от получения повестки, т.к. доказательств того, что какие-то уважительные причины лишили его возможности получить судебную повестку, суду не представлено. 

Информация о рассмотрении дела в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 г. N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" размещена на официальном сайте Нальчикского городского суда в сети Интернет (http://nalchiksky.kbr.sudrf.ru/). 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Согласно пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указал в п. 15 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положении Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате Ответчиком по правилам об основном денежном долге.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 16.07.2011 ФИО3 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением-офертой о предоставлении потребительского целевого кредита № 2452416074 на приобретение товара.

Согласно п. 2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ФИО3 просила открыть на её имя Банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления на получение потребительского кредита.

Заемщик просил предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

ФИО3 уведомлена о её праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами.

После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просила банк направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления.

Заемщик предоставляет банку право неоднократного увеличения кредитного лимита в пределах, указанных в п.2 заявления. Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении кредитного лимита. Действия банка по увеличению кредитного лимита считаются акцептом банка оферты об увеличении кредитного лимита.

Срок акцепта Банком его оферт, указанных в п. 2 Заявления составляет 10 (десять) лет с даты подписания заявления.

Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета и право в одностороннем порядке изменять очередность безакцептного списания, установленную в правилах. Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по Карте, составляет 61,65 % годовых.

Согласно п. 2.2 Правил Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания Клиентом Заявления.

Согласно п. 8.1.10.1 Правил Заемщик принимает на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно акцептировал заявление ФИО3, выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения ФИО3 данной карты она была активирована 12.02.2013, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении кредитной карты с лимитом до 150 000,00 руб.

Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору в части осуществления ежемесячных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за него надлежащим образом не исполняет.

Согласно информационному письму от 24.07.2020 № 09-07-01-33-29/27068, предоставленному АО «ОТП Банк» по картам, выпущенным в рамках проекта «Перекрестные продажи», оригиналом кредитного досье является досье, оформленное данному клиенту в рамках потребительского кредитования.

Таким образом, кредитным досье по кредитному договору 

<

***> от 07.02.2013 является Заявление на получение потребительского кредита № 2452416074 от 16.07.2011.

В соответствии с п. 5.2.4. Правил документальным подтверждением выдачи, погашения Кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по Ссудному и Банковскому счету Клиента. 

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: 12.02.2016 впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств. В последующем ФИО3 совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. 

Согласно положениям ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Исходя из разъяснений данных в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017г. №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП ФИО2», в лице Директора Департамента по работе с проблемной задолженностью ФИО1, действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии № (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно Дополнительному соглашению № 1 от 10.04.2019 к Договору № 04-08-04-03/94 от 29.03.2019 к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) по обязательствам, отраженным в Детальном реестре, в т.ч. по обязательствам, возникшим из кредитного договора 

<

***> от 07.02.2013, заключенного с должником – ФИО3 

Пунктом 8.4.4.5. Правил предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьему лицу.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. 

22.05.2019 должнику ФИО3 направлено уведомление о переуступке права требования по кредитному договору 

<

***> от 07.02.2013, с приложенными документами, подтверждающими права требования, а также с указанием размера задолженности, способов оплаты и реквизитов ООО «СпецСнаб71» для добровольного погашения.

В силу п. 10.1. Правил Договор вступает в силу с момента одобрения Банком Заявления Клиента (с момента открытия Банком Банковского счета) и является бессрочным.

Согласно п. 10.2. Правил Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке Клиентом в любое время при условии возврата в Банк Карты и исполнения всех обязательств по Договору, в т.ч. возврата Кредита, уплате начисленных процентов, плат и комиссий. 

Согласно п. 5.1.3. Правил за пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные Договором. 

ФИО3, в полной мере обладая гражданской дееспособностью, предусмотренной ст. 21 ГПК РФ, самостоятельно несет риск совершения или не совершения тех или иных действий при участии в отношениях, основанных на частном интересе. Ответчик согласился с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а значит и с условием о возможности передачи Банком своих прав требования по кредитному договору третьему лицу.

С учетом того, что кредитный договор 

<

***> от 07.02.2013 не расторгнут и задолженность по договору ФИО3 не погашена, АО «ОТО Банк» продолжал начислять проценты по кредиту до момента передачи прав требований по договору цессии №04-08-04-03/135 от 17.06.2020 ООО «СпецСнаб71».

Задолженность ФИО3 по кредитному договору 

<

***> от 07.02.2013 на дату перехода прав по договору цессии №04-08-04-03/135 от 17.06.2020, согласно детальному реестру заемщиков от 10.04.2019 составляет 129 457,84 руб., в том числе:

78 859,61 руб. - сумма задолженности по основному долгу;

45 952,82 руб. - сумма задолженности по просроченным процентам;

2 861,59 руб. - сумма комиссий;

1 783,92 руб. - сумма госпошлины, оплаченной банком.

20.12.2016 мировым судьей судебного участка № 11 города Нальчика выдан судебный приказ № 2-941/2016 о взыскании с Должника - ФИО3 в пользу АО «ОТО Банк» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 07.02.2013.

Определением мирового судьи судебного участка № 11 города Нальчика от 16.12.2019 произведена замена взыскателя по гражданскому делу № 2-941/2016 с АО «ОТО Банк» на его правопреемника - ООО ПКО «СпецСнаб71».

Определением мирового судьи судебного участка № 11 города Нальчика от 27.01.2025 судебный приказ № 2-941/2016 отменен в связи с поступившими возражениями должника.

На основании судебного приказа № 2-941/2016 от 20.12.2016, выданного мировым судьей судебного участка № 11 города Нальчика, 11.12.2024 в отношении Должника - ФИО3 Нальчикским ГОСП возбуждено исполнительное производство № 793912/24/07009-ИП, которое окончено 04.02.2025.

На момент подачи искового заявления на расчетный счет ООО ПКО «СпецСнаб71» от Ответчика поступали платежи в счет погашения задолженности в размере 560,42 руб.

ООО ПКО «СпецСнаб71» отказывается от взыскания государственной пошлины, оплаченной банком в размере 1 783,92 руб.

Таким образом, размер задолженности, подлежащий взысканию с ФИО3 по кредитному договору 

<

***> от 07.02.2013 в пользу ООО ПКО «СпецСнаб71» составляет: 78 859,61 руб. (задолженность по основному долгу) + 45 952,82 (задолженность по просроченным процентам) + 2 861,59 (задолженность по комиссиям) = 127 674,02 руб. 

Доказательств того, что задолженность то Договору погашена, суду не представлено. 

В подп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ указано, что при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Принимая во внимание требования закона, а также установленные по делу обстоятельства, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО ПКО «СпецСнаб71» удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, 

<

данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация "СпецСнаб71" (ОГРН 

<

***>, ИНН/КПП 

<

***>/623401001) сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 07.02.2013 в размере 127 674,02 руб. и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 535,00 руб., всего: 132209,02 (сто тридцать две тысячи двести девять) руб. 02 коп. 

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР путем подачи апелляционной жалобы через Нальчикский городской суд КБР в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 07.08.2025. 

Председательствующий: подпись

Копия верна: судья М.Б. Пшунокова