Дело № 2-3804/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2018 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю.

при секретаре Степиной М.В. 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Индустриальный районный суд города Барнаула с иском к ответчику, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору *** от 22.02.2017 в размере 1 556 352 рубля 65 копеек, судебные расходы. 

В обоснование исковых требований указано, что 22.02.2017 Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО4 ФИО2 заключили кредитный договор ***. В соответствии с кредитным договором, устанавливающих существенные условия кредита, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2 000 000 рублей на срок по 23.02.2022 с взиманием за пользование кредитом 16,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить банку проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 ФИО2 скончался. По имеющейся у истца информации наследником имущества заемщика является его супруга ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 24.10.2014 ВТБ 24 (ЗАО) переименовано в ВТБ 24 (ПАО) в соответствии с ГК РФ. Решением внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 (протокол №51 от 10.11.2017), а также решением внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 (протокол №02/17 от 07.11.2017) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединение к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). 

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, пояснила, что с ФИО4 ФИО3 состояла в браке. Общих детей нет. Мать ФИО4 ФИО2 отказалась от наследства. Дочь умершего тоже умерла лет 5 назад. У нее детей нет. Сын ФИО4 ФИО3 также является умершим. Других наследников нет. Постепенно погашает задолженность, соглашение с банком имеется. 

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения дела. 

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ч.2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ч.3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с ч. ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

22.02.2017 Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО4 ФИО2, на основании заявления анкеты-заявления ФИО4 ФИО2, заключили кредитный договор ***.

Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком настоящего согласия на кредит (индивидуальных условий) (с учетом п. 3.1.3 Правил кредитования (п. 20 Индивидуальных условий). 

Согласно индивидуальных условий, сумма кредита составляет 2 000 000 рублей, срок кредита 60 месяцев, дата предоставления кредита – 22.02.2017, дата возврата кредита – 22.02.2022, процентная ставка по кредиту – 16,5 % годовых, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) – 49 707 рублей 60 копеек, размер первого платежа – 25 315 рублей 07 копеек, размер последнего платежа – 52 762 рубля 21 копейка, дата ежемесячного платежа – 22 числа каждого календарного месяца (п.п. 1,2,4, 6 Индивидуальных условий). 

В соответствии с п. 21 Индивидуальных условий, банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №1/счет для расчетов с использованием банковской карты. 

Из материалов дела следует, что 22.02.2017 ФИО4 ФИО2 выдан кредит в размере 2 000 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. *** 

Указанное обстоятельство в ходе рассмотрения дела не оспаривалось. 

Из п. 22 Индивидуальных условий следует, что заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен. 

В соответствии с п. 2.2 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. 

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (исключением просроченной задолженности). Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляется как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарно месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца. Первый процентный период определяется как период с даты, следующей с датой предоставления кредита (включительно), по первую дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарно месяца. Последний процентный период определяется как период с даты, следующей за последней датой ежемесячного платежа (включительно), по дату возврата кредита/дату досрочного полного погашения задолженности (включительно) (п. 2.3). 

В соответствии п. 4.2.1 Общих условий, заемщик обязуется возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д*** 

Согласно представленного истцом расчета, по состоянию на 28.06.2018, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 572 306 рублей 53 копейки, из которых: 1 545 008 рублей 28 копеек – остаток ссудной задолженности, 9 571 рубль 72 копейки – задолженность по плановым процентам, 17 726 рублей 53 копейки – задолженность по пени (л.д. *** 

В исковом заявлении истец указывает, что, воспользовавшись своим правом, уменьшил размер пени на 90%, в связи с чем, просит взыскать: 1 545 008 рублей 28 копеек – остаток ссудной задолженности, 9 571 рубля 72 копейки – задолженность по плановым процентам, 1 772 рубля 65 копеек – задолженности по пени. 

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По сведениям Управления записи актов гражданского состояния Министерства юстиции Алтайского края, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 ФИО2 и ФИО4 ФИО3 заключен брак, который ДД.ММ.ГГГГ расторгнут. У ФИО4 ФИО2 имеется двое детей – ФИО4 ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4 ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Согласно паспортных данных ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ между ней и ФИО4 ФИО2 зарегистрирован брак. 

Из материалов дела следует, что наследниками первой очереди ФИО4 ФИО2 являются супруга ФИО1 и мать ФИО4 ФИО3 Других наследников не установлено. 

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно сведений из Единого государственного реестра недвижимости, ФИО4 ФИО2 является правообладателем квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д. *** 

По сообщению ГУ МВД России по Алтайскому краю, по имеющимся данным электронных учетов Госавтоинспекции на имя ФИО4 ФИО2 транспортных средств не зарегистрировано (л.д. *** 

В соответствии с ч. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч. 2 т. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По сообщению нотариуса ФИО4 ФИО3 после умершего ФИО4 ФИО2 заведено наследственное дело ***, приняты заявления от супруги наследодателя – ФИО1, матери наследодателя ФИО4 ФИО3. ФИО4 ФИО3 отказалась от наследства в пользу ФИО1 

ФИО1 выданы: свидетельство о праве собственности и о праве на наследство по закону на квартиру по адресу: 

<

адрес> реестровый №***, 1142 от 05.12.2017; свидетельство о праве собственности и о праве на наследство на долю нежилого помещения Н-2 по адресу: 

<

адрес>, реестровый ***, 1144 от 05.12.2017; свидетельство о праве собственности и о праве на наследство по закону на административное помещение Н1 по адресу: 

<

адрес>, реестровый ***, 1146 от 05.12.2017; о праве собственности и о праве на наследство по закону на автомобиль реестровый ***, 1148 от 05.12.2017. 

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, наследники должника, при условии принятия ими наследства, становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абз. 2 п. 61).

Таким образом, в связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у него возникла обязанность по уплате процентов за пользование кредитом.

В связи с изложенным, наследник по закону ФИО1 с принятием наследства приняла на себя и обязательства по возврату денежных средств по вышеуказанному кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно п. 61 Пленума Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно информации по оценке наследственного имущества, предоставленной нотариусом, стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 2 168 800 рублей 58 копеек; стоимость доли нежилого помещения Н-2 по адресу: 

<

адрес> 144 рубля 80 копеек; стоимость административного помещения Н1 по адресу: 

<

адрес> составляет 152 382 рубля 41 копейка; стоимость автомобиля 231 000 рублей. 

Стоимость перешедшего ФИО1 наследственного имущества в ходе рассмотрения дела не оспорена, доказательств иной стоимости не представлено. Следовательно, истец вправе требовать удовлетворение своих требований в пределах стоимости наследственного имущества (2 642 327 рублей 79 копеек), перешедшего к наследнику ФИО1 

Как указано выше, по состоянию на 28.06.2018, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 572 306 рублей 53 копейки, из которых: 1 545 008 рублей 28 копеек – остаток ссудной задолженности, 9 571 рубль 72 копейки – задолженность по плановым процентам, 17 726 рублей 53 копейки – задолженность по пени.

Расчет остатка ссудной задолженности и задолженности по плановым процентам ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен, контррасчет не представлен, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца остаток ссудной задолженности в размере 1 545 008 рублей 28 копеек и задолженность по плановым процентам в размере 9 571 рубль 72 копейки.

Истцом также заявлено требование о взыскание неустойки.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения обязательств. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, размер неустойки составляет 0,1 (в процентах за день). 

Согласно расчету, задолженность по пени составляет 17 726 рублей 53 копейки, при этом, истец уменьшил размер пени на 90%, то есть до 1 772 рубля 65 копеек. 

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Так, согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пунктах 71, 72 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК Российской Федерации, статья 65 АПК Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Руководствуясь разъяснениями, изложенными в пунктах 71, 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применения судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", исходя из обстоятельств дела и оценки соразмерности предъявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для уменьшения неустойки в порядке, предусмотренном статьей 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца неустойку в размере 1 772 рубля 65 копеек. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требований удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 981 рубль 38 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору *** в размере 1 556 352 рубля 65 копеек, в том числе: остаток ссудной задолженности 1 545 008 рублей 28 копеек, задолженность по плановым процентам 9 571 рубль 72 копейки, задолженность по пени 1 772 рубля 65 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 981 рубль 38 копеек, всего взыскать 1 572 334 рубля 03 копейки. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья И. Ю. Комиссарова 

Верно, судья И. Ю. Комиссарова

Секретарь с/з М.В. Степина 

Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела №2-3804/2018 

Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края. 

На 01.10.2018 решение в законную силу не вступило.

Секретарь с/з М.В. Степина