Дело № 2-325/2024

УИД 13RS0001-01-2024-000406-86

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Кемля 6 сентября 2024 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Малова М.И.,

при секретаре Демидовой Т.Д.,

с участием в деле:

истца Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество), 

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (далее – МФК «ЦФП» (ПАО)) в лице представителя ФИО2, действующей по доверенности № от 17 января 2024 г., обратилась в суд с вышеуказанным иском. В обоснование требований указано, что 10 января 2023 г. ФИО1, с целью получения потребительского займа (микрозайма) заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на сайте МФК «ЦФП» (ПАО) в сети Интернет. Все документы по договору были подписаны ответчиком простой электронной подписью, путем введения уникального кода, направленного на ее личный телефон. После проведения идентификации ФИО1, кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив ответчику договор потребительского займа, содержащий Индивидуальные условия договора потребительского займа с информацией о полной стоимости займа; данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом, общей сумме выплат по займу; график платежей; данные о сроке возврата потребительского займа, а также согласие на обработку его персональных данных, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, общие условия договора потребительского займа, правила предоставления потребительских займов, информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа.

Таким образом, 10 января 2023 г. между МФК «ЦФП» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа в соответствии с которым кредитор перевел ответчику денежную сумму в размере 30 000 рублей на банковскую карту №, через платежного агента – ООО НКО «Монета.ру». При этом годовая процентная ставка по займу составила 362,704 %, срок пользования займом – 180 дней.

Ответчик обязательства по договору не выполнила, сумму займа с процентами за пользование займом, не вернула. В счет исполнения договорных обязательств, ответчик оплатил денежную сумму, в размере 17 166 рублей. 

Задолженность ФИО1 составляет 57 834 рубля, в том числе: 25 809 руб. 64 коп. – задолженность по основному долгу, 32 024 руб. 36 коп. – задолженность по процентам за пользование займом.

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору займа от 10 января 2023 г. в размере 57 834 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 935 руб. 02 коп.

В судебном заседании представитель истца МФК «ЦФП» (ПАО) участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, об отложении разбирательство дела не ходатайствовал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила, об отложении разбирательство дела не ходатайствовала, письменные возражения на требования истца не представила.

В соответствии с частями четвертой и пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав письменные материалы, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что настоящий Федеральный закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации.

Микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2 часть 1 статья 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ).

В соответствии подпунктом 2.1 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц.

Частью 1 статьи 10 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, вправе: знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными микрофинансовой организацией; получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (часть 2 статьи 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами. Использование при совершении сделок аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными актами или соглашением сторон.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с частью 6 статьи 7 указанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно положениям Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5), информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (часть 2 статьи 6).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 10 января 2023 г. ФИО1 в МФК «ЦФП» (ПАО) было подано заявление-анкета на получение займа (л.д. 13-14).

10 января 2023 г. между МФК «ЦФП» (ПАО) и ФИО1 в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, посредством использования функционала сайта www.vivadengi.ru в сети Интернет, путем подписания индивидуальных условий договора, заключен договор потребительского займа № Z892054058202, по условиям которого ответчику переданы денежные средства в размере 30 000 рублей, а ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 362,704 % годовых, на срок 180 дней (л.д. 8-11).

Согласно графику платежей по договору займа № от 10 января 2023 г., количество ежемесячных платежей по договору – 6 (с 10.02.2023 по 09.07.2023), общая сумма выплат – 68 058 рублей. (л.д. 12).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) процентов за пользование займом, кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 процентов годовых от суммы просроченной задолженности.

Заемщик выразила согласие, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора займа (пункт 14 Индивидуальных условий).

Таким образом, ответчик ФИО1 при заключении договора займа, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором займа. 

При этом ФИО1 выразила согласие на удержание суммы в размере 2 000 рублей из подлежащей перечислению ей на указанную ею банковскую карту, суммы в размере 30 000 рублей по договору потребительского займа в счет оплаты услуги по включению в Список застрахованных лиц про Программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая №К-2.0 (л.д. 16).

После заключения договора, 10 января 2023 г. МФК «ЦФП» (ПАО), через платежную систему «Монета.ру», перевело на банковскую карту №, принадлежащую ФИО1, денежную сумму в размере 28 000 рублей (квитанция о переводе от 10.01.2023) (л.д. 15).

Таким образом, МФК «ЦФП» (ПАО) принятые на себя обязательства исполнило. 

Между тем, заемщик в установленные договором сроки, сумму займа с начисленными процентами не возвратил.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются. 

МФК «ЦФП» (АО) обратилось к мировому судье судебного участка Ичалковского района Республики Мордовия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от 10 января 2023 г. в размере 57 834 рублей. Однако в дальнейшем судебный приказ № 2-1591/2023 от 31 октября 2023 г. был отменен мировым судьей судебного участка Ичалковского района Республики Мордовия 13 ноября 2023 2024 г., в связи с поступлением возражений должника ФИО1, относительно исполнения судебного приказа (л.д. 44-47). 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору потребительского займа № от 10 января 2023 г., по состоянию на 27 июня 2024 г., составляет 57 834 рубля, в том числе: 25 809 руб. 64 коп. – задолженность по основному долгу, 32 024 руб. 36 коп. – задолженность по процентам за пользование займом. (л.д. 5).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и её размер проверен судом и является верным, он произведен на основании положений действующего законодательства и условий договора займа. Своего расчета ответчик не представила и приведенный истцом расчет не опровергла.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Применение судом статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации возможно в исключительных случаях с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В судебном заседании исключительных обстоятельств явной несоразмерности заявленной неустойки (штрафа) последствиям нарушений обязательств и дающих основания для снижения их размера не установлено.

В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Руководствуясь указанными нормами, учитывая, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, суд разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Доказательств возврата суммы займа с начисленными процентами, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, поскольку ответчик ФИО1 уклоняется от исполнения своих обязательств по договору займа, в установленные сроки заемные денежные средства не вернула, проценты за пользование займом не уплатила, учитывая, что истцом соблюдено предусмотренное статьей 12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ требование об ограничении размера процентов (общая сумма начисленных ответчиком процентов за пользование микрозаймом – 32 024 руб. 36 коп., не превышает двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита - 30 000 руб.), суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору потребительского займа № от 10 января 2023 г. в размере 57 834 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче искового заявления платежными поручениями № от 4 октября 2023 г., № от 28 июня 2024 г. уплачена государственная пошлина в общем размере 1 935 руб. 02 коп. (л.д. 6,7).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлине в размере 1 935 руб. 02 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского займа № от 10 января 2023 г. в размере 57 834 (пятьдесят семь тысяч восемьсот тридцать четыре) руб. 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 935 (одна тысяча девятьсот тридцать пять) руб. 02 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда 

Республики Мордовия М.И. Малов