Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 ноября 2018 года 

<

адрес>

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ломакиной А.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «Честное слово» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МФК «Честное слово» обратился в суд с иском к ФИО1 , указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом (займодавцем) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор займа №, по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в размере 10 000 рублей сроком на 20 календарных дней с процентной ставкой 2,2% в день, что составляет 803% годовых. Договор займа на указанных условиях ответчик подписал посредством электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения договора предусмотрен «Общими условиями договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймовООО«Честноеслово». Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия договора – до полного исполнения обязательств, в том числе до возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов. Порядок и сроки внесения ответчиком единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определены индивидуальными условиями договора займа. Однако ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию в размере 116040 рублей, из которых: 10 000 рублей – основной долг, 106040 рублей – сумма начисленных и неуплаченных процентов. 

В связи с изложенным ОООМФК«Честное слово» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 116 040 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 3521 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть без участия представителя истца.Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд дважды не явился, не представил ходатайств об отложении дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На лиц, участвующих в деле, согласно ст. 35 ГПК РФ возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», Постановления Президиума Совета судей РФ от 27.01.2011 № 253, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Белебеевского городского суда Республики Башкортостан в сети Интернет, и ответчик, достоверно зная о судебном разбирательстве по настоящему делу, будучи обязанным добросовестно пользоваться своими процессуальными правами в соответствии с ч.1 ст.35 ГПК РФ, имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией и явиться в судебное заседание.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему

В соответствии с п.1 ст.160Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2, 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ(уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

В силу требований п.3 ст.434 ГК РФписьменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФофертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1 ст.438 ГК РФ).

Согласно п.4.1 Правил предоставления микрозаймов общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой организации «Честное слово» (далее – Правила) физическое лицо, имеющее намерение получить заем (заявитель), подает анкету в МФО через сайт.

После принятия положительного решения о заключении договора микрозайма займодавец размещает в личном кабинете заемщика индивидуальные условия договора микрозайма (п.6.1 Правил).

Заявитель подписывает договор микрозайма электронной подписью (с использованием SMS-кода) (п.6.2 Правил).

В судебном заседании установлено, что вышеназванным способом ДД.ММ.ГГГГ междуООО«Честноеслово» (займодавцем) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор займа № (далее - договор, договор займа).

По условиям данного договора займодавец предоставил заемщику денежные средства в сумме 10 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

При этом заемщик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за его использование в сроки, порядке и на условиях договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.807 ГК РФпо договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. 

На основании п.1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом обязательства по договору займа исполнены надлежащим образом.

Срок возврата ответчиком суммы займа – ДД.ММ.ГГГГ - истек. Однако до настоящего времени сумма долга в размере 10 000 рублей ответчиком истцу не возвращена. При этом ответчиком не представлены суду доказательства возврата указанной суммы займа.

С учетом вышеизложенного, требование истца в части взыскания с ответчика суммы займа в размере 10 000 рублей по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению.

ОООМФК«Честноеслово» просит взыскать с ответчика сумму начисленных и неуплаченных процентов в размере 116 040 рублей, из которых согласно представленному истцом расчету: 4400 рублей - сумма процентов за 20 календарных дней пользования займом, 101640 рублей - проценты, начисленные на просрочку основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ 2016 года по ДД.ММ.ГГГГ (462 дня просрочки).

Разрешая данное требование истца, суд приходит к следующему.

Согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Индивидуальные условия) за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 2,2% от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет 803% годовых.

На основании п.1 ст.809 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФо пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом на основании положений п.1 ст.333 ГК РФ.

Между тем, суд учитывает, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ). В частности, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций, к числу которых относится иОООМФК«Честноеслово».

Заявляя требование о взыскании процентов за пользование микрозаймом в размере 803% годовых за период просрочки, составляющий 530 дней, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока возврата займа, а соответственно, срока действия договора займа, составляющего 20 календарных дней.

Однако такой довод противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа № 527378 от 03 февраля 2016 года срок предоставления займа был определен в 20 календарных дней (до 23 февраля 2016 года), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (п.2 Индивидуальных условий).

В силу ч.1 ст.14Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01 июля 2014 года (далее - Закон о потребительском кредите), нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п.3.2.1 Общих условий Договора микрозайма, являющихся неотъемлемой частью договора займа № 527378 от 03 февраля 2016 года, а также п. п. 2, 6 Индивидуальных условий заемщик обязан единовременным платежом в установленную договором платежную дату - 23 февраля 2016 года - вернуть сумму основного долга в размере 10 000 рублей и уплатить начисленные согласно п.4 Индивидуальных условий проценты что составляет 4400 руб.

На основании п.12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу неустойку в размере 0,2% за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, по дату погашения просроченной задолженности, но не более 20% годовых от суммы основного долга.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа № 557223 от 20 февраля 2016 года начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 20-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Закон о микрофинансовой деятельности Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора займа № 527378 от 03 февраля 2016 года.

С учетом изложенного суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом - микрофинансовой организацией по договору займа № 527378 от 03 февраля 2016 года исходя из расчета 803% годовых за период с 03 февраля 2016года по 10 мая 2017 года, не может быть принят во внимание, и считает необходимым исчислить размер взыскиваемых процентов за пользование займом за указанный период исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа, то есть февраль 2016 года, которая составляла на тот момент 20,26% годовых.

Следовательно, размер процентов за пользование займом за период с 24 февраля 2016 года по 10 мая 2017 года, то есть 442 дня, составит 2564 руб.92 коп.(10 00руб х 20,26%/365х442 дня =2 448 руб.67 коп.)

Доказательств уплаты ответчиком указанных процентов последним суду не представлено.

Таким образом, с учетом приведенных выше положений закона с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 16848 руб.67 коп., из которых: 10000 руб. - задолженность по основному долгу, 4400 руб. - сумма процентов за 20 календарных дней пользования займом, 2448 руб. 67 коп. - проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 3521 руб.. В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФввиду частичного удовлетворения иска в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 673 руб. 94 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ООО МФК «Честное слово» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользуобщества с ограниченной ответственностьюмикрофинансовая организация «Честноеслово» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 16848 руб.67 коп., из которых:

- 10000 руб. - задолженность по основному долгу;

- 4400 руб. - сумма процентов за 20 календарных дней пользования займом;

-2448 руб. 67 коп. - проценты, начисленные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2 в пользуобщества с ограниченной ответственностьюмикрофинансовая организация «Честноеслово» расходы по оплате государственной пошлины в размере 673 руб. 94коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья подпись А.А. Ломакина

Мотивированное решение суда составлено 12 ноября 2018 года.