Дело 2-2497/2024

УИД 39RS0№-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 мая 2024 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьиИвановой И.А.,

при секретаре Агаеве Р.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуАО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным искомк ФИО1, указав, что 

<

 Дата > между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»№. Во исполнение принятых на себя обязательств по договору банк открыл ответчику банковский счёт №, используемый в рамках Договора о карте, выпустил на имя клиента банковскую карту PC FIFA Классик мяч и осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В связи с тем, что ответчик своевременно не исполняла обязательства по оплате ежемесячных платежей, банк потребовал досрочного исполнения обязательстви возврата суммы задолженности, направив в адресответчикасоответствующее требование, которое последней было оставлено без удовлетворения. Ссылаясьна изложенные обстоятельства, истец просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору№от

<

 Дата > за период с 

<

 Дата > по 08.02.2024в размере 363331,57 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6833,32 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, при подаче иска завлено ходатайство о рассмотрении делав его отсутствие представителя.

ОтветчикФИО1 в судебное заседание не явилась извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

Представитель ответчика по ордеру ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения требований, просил в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности, поддержал доводы, изложенные в письменных возражениях.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации(далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального законаот 

<

 Дата > № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования, являются потребительским кредитом.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

На основании части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 названного Закона.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями статей 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Материалами дела подтверждается, что 01.04.2013ФИО3 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты.

Согласно свидетельству о перемене имени I-PE № ФИО3 

<

 Дата > переменила фамилию на ФИО1

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Общие условия), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента (пункт 2.2.2).

Согласно п. 4.5 Общих условий банк в случаях, предусмотренных Тарифами и/или Условиями, производит начисление комиссий и плат, подлежащих оплате клиентом в порядке, предусмотренном Условиями. Банк нарядус вышеуказанными комиссиями и платами вправе требовать с клиента, а клиент обязан уплачивать платежи, указанные в пунктах 4.5.1 – 4.5.7 Общих условий.

По окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит все операции, отраженные на счетев течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода; сумму задолженности на конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты, прочую информацию, которую банк считает необходимым довести до сведения клиента (п. 4.8 Общих условий).

В соответствии с п. 4.11 Общих условий при погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средствна счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17 Общих условий).

За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентов может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента в соответствии с очередностью, установленной п. 4.12 Условий (п. 4.23 Общих условий).

Разделом 7 Общих условий предусмотрены обязанности клиента – держателя карты.

Так, согласно п. 7.9 Общих условий клиент обязан совершать операциис соблюдением требований, предъявляемым к таким операциям действующим законодательством РФ и Договором, а также совершать расходные операциис использованием карты в пределах платежного лимита, не допуская сверхлимитной задолженности.

Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской; обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами (п. 7.10).

Приняв предложение заемщика, истец предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 150 000 руб.

Согласно тарифному плану ТП 205/1 «Русский Стандарт Классик»-Visa-FIFA» размер процентов, начисляемых по кредиту, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операцийпо оплате товаров, а также на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом, оплаты очередного платежа и иных платежейв соответствии с Условиями, составляет 36%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций получения наличных денежных средств – 36%. Размер процентов, начисленных на сумму кредита с измененными условиями возврата (годовых) – 34%. Минимальный платеж 5 % от задолженности Клиента по основному долгу и Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода.

Льготный период по кредитной карте составляет до 55 дней (п. 16 Тарифного плана).

Неустойка, взимаемая за нарушение сроков оплаты сумм, указанныхв заключительном счете-выписке, составляет 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки.

Из материалов дела усматривается, что во исполнение принятых на себя обязательств по договору банк выпустил и выдал ответчику карту Русский Стандарт-Visa-FIFA, номер карты №, срок действия карты –

<

 Дата >.

Данные обстоятельства подтверждаются распиской в получении картыот 15.04. по договору№. 

Из представленной выписки по лицевому счету следует, что заемщик воспользовался представленной картой.

Таким образом, банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме.

Между тем, из представленных истцом платежных документов и выписки из лицевого счетаследует, чтоответчик, воспользовавшись денежными средствами, в нарушение принятых на себя обязательств обязанность по оплате ежемесячных платежей исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее перед банком образовалась задолженность по основному долгу в размере 363331,57 руб.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не предусмотрен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала согласованные сторонами условия договора, в связи с чем образовалась задолженность.

01.01.2015 ФИО1 выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору, ответчику предложено в срок до31.01.2015возвратить денежные средства в размере 363331,57 руб.

Доказательств, подтверждающих добровольное внесениесуммы задолженности и полном исполнении заключительного требования, в материалы дела не представлено.

Вместе с тем в ходе рассмотрения дела представителем ответчикав лице заявлено ходатайствоо пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляеттри года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно положениям абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам,срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пунктам 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

01.08.2020АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье 2-го судебного участка Центрального судебного района г. Калининградас заявлением о вынесении судебного приказа.

03.08.2020мировым судьей 2-го судебного участка Центрального судебного района г. Калининграда выдан судебный приказ№о взыскании с ФИО3 суммы задолженности по кредитному договору№ от 

<

 Дата > за период с 

<

 Дата > по 

<

 Дата > в размере 363331,57, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3416,66 руб.

Определением мирового судьи от10.07.2023судебный приказ по делу№был отменен.

Из представленной в материалы дела выписки по кредитному договору№ от 

<

 Дата > усматривается, что последний платеж был совершенответчиком 

<

 Дата >. В следующий платежный периодобязательный платеж ответчиком внесен не был.

Следовательно, АО «Банк Русский Стандарт» стало известно о нарушенииС.О.И.обязательств по кредитному договору начиная с 

<

 Дата >, 

<

 Дата > ответчику выставлено требование о погашении задолженности, однако в дальнейшем каких-либо действий по взысканию задолженности банк не предпринимал вплоть до

<

 Дата >, когда обратился к мировому судьес заявлением о выдаче судебного приказа.

Исходя из того, что о нарушении ответчиком своих обязательствпо кредитному договору АО «Банк Русский Стандарт» узнало или должно было узнатьсо дня выставления заключительного счета и не исполнении обязанности по погашению задолженность до 

<

 Дата >, последним днем для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности являлся

<

 Дата >.

Однако с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье

<

 Дата >, то есть ужеза пределами предусмотренного законом срока исковой давности.

В связи с тем, что по смыслу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» кС.О.И.о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) к ФИО1, 

<

 Дата > года рождения (паспорт 

<

 ИЗЪЯТО >) о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 08 мая 2024 года.

Судья И.А. Иванова