Дело № 2-566/2020

УИД 33RS0011-01-2020-000127-23

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Ковров 23 марта 2020 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Шутовой Е.В., при секретаре Возжанниковой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

<

дата> между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

№>, согласно которому Банк предоставил кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей, в том числе: 

<

данные изъяты> руб. - сумма к выдаче, 

<

данные изъяты> руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту 

<

данные изъяты> %, сроком до 

<

дата>, а заемщик обязалась возвратить кредит путем внесения платежей в соответствии с графиком платежей.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> в размере 64831 рубль 41 копейка, из которых: сумма основного долга – 50450 рублей 22 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 5938 рублей 69 копеек, сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 8442 рубля 50 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2144 рубля 94 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что 

<

дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор. В соответствии с условиями данного кредитного договора, ответчику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей. ФИО1 взяла на себя обязательство осуществлять погашение кредита по частям и уплачивать проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по выплате кредита и процентов в порядке, предусмотренном договором. В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен быть произведен 

<

дата>. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свою отсутствие, представила письменные возражения по существу заявленных требований, указав, что с иском не согласна, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу, поскольку его необходимо исчислять с последнего неоплаченного платежа. Просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» также представил письменные отзыв на возражения ответчика ФИО1, в котором указал, что не согласен с доводами ответчика, поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям должен применяться к каждому платежу. Истцом ко взысканию заявлена задолженность по ежемесячным платежам по графику погашения с 31 с датой оплаты 

<

дата> по 48 с датой оплаты 

<

дата>. Судебный приказ о взыскании задолженности с ответчика вынесен 

<

дата>, а отменен 

<

дата>. В связи с этим, перерыв течения срока исковой давности составил 446 дней. Банк обратился в суд с иском 

<

дата>, в связи с чем, полагает, что срок исковой давности может быть применен к задолженности возникшей до 

<

дата>, т.е. по оплате 31 платежа в сумме 3662,13 рублей, в т.ч. 2697,28 рублей кредит и 964,85 рублей проценты. 

Суд, в порядке ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом уведомленных о месте и времени разбирательства дела.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу (банку) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 

<

дата> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключении кредитный договор 

<

№>, условия которого определены в заявке на открытие банковских счетов, условиях договора, графике погашения кредита и тарифах банка, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

В заявке на открытие банковских счетов заемщик подтвердила, что получила указанные документы, прочла и согласилась с условиями договора и тарифами банка.

В соответствии с условиями данного кредитного договора, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. из них к выдаче 

<

данные изъяты> руб., 

<

данные изъяты> руб. – страховой внос на личное страхование, количество процентных периодов – 48, под 22,90 % годовых за пользование кредитом. Заемщик взял на себя обязательство осуществлять погашение кредита по частям и уплачивать проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

В кредитном договоре ответчик указала, что при заключении договора она ознакомлена и получила, в том числе график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам. Она прочла и полностью согласна с содержанием условий Договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов и использованием системы «Интернет-Банк», Памятки об условиях использования карты, Памятки по услуге СМС-пакет, Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору (п.28 Заявки).

В соответствии с условиями договора ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство по погашению задолженности. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (раздел 3 Условий договора).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых).

В соответствии с Условиями договора, Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, а каждый последующий – со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного непогашенную сумму кредита по стандартной процентной ставке, с применением формулы сложных процентов, со сроком капитализации один день), а начиная с процентного периода, номер которого указан в заявке, если нет просроченной задолженности по кредиту, по льготной ставке.

Должник ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата>, которая по состоянию на 

<

дата> составляет 64831 рубль 41 копеек, из которых: 50450 рублей 22 копейки - сумма основного долга; 5938 рублей 69 копеек - сумма процентов за пользование кредитом; 8442 рубля 50 копеек - сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору подтверждается представленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выпиской по счету клиента, которая не оспаривается ответчиком. 

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что ответчиком ФИО1 нарушались сроки внесения ежемесячных платежей, а после 

<

дата> платежи в погашение кредита не вносились.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять проценты за пользование кредитом на всю просроченную задолженность. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не исполнено, в добровольном порядке задолженность не погашена.

Таким образом, имеются основания для удовлетворения требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в размере всей оставшейся суммы займа и процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с Условиями договора и Тарифами, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При этом суд исходит из того, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика, а также того, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения и что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, пункты 73, 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Судом не установлено и ответчиком не представлено доказательств явной несоразмерности размера штрафа последствиям нарушения обязательства, следовательно, основания для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, данный расчет судом проверен, является арифметически правильным, каких-либо доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком не представлено.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В возражениях на исковое заявление ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности к заявленным Банком требованиям.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ (в редакции от 07.05.2013) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» отмечено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Из п. 18 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

13.09.2017 года мировым судьей судебного участка № 7 г. Коврова Владимирской области был вынесен судебный приказ, которым с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> за период в сумме 76387 рублей 76 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1245 рублей 82 копейки. 

Определением мирового судьи судебного участка №7 города Коврова от 03.12.2018 года судебный приказ от 13.09.2017 отменен на основании возражений ФИО1 относительно его исполнения.

Истец за защитой нарушенного права в приказном порядке обратился посредством направления заявления почтовой связью 

<

дата>, которое поступило мировому судье судебного участка №7 города Коврова 

<

дата>, в пределах трехлетнего срока за защитой нарушенного права. С этого дня течение срока исковой давности прерывается до 

<

дата> (дата отмены судебного приказа).

Исковое заявление в суд истцом направлено посредством почтовой связи 

<

дата> и поступило в Ковровский городской суд 

<

дата>, то есть в пределах срока исковой давности, поскольку перерыв течения срока исковой давности составил 452 дня исходя из дат направления заявления о выдаче судебного приказа и искового заявления в суд, имеющихся на почтовых штемпелях на конвертах, подтверждающих их направление.

С учетом изложенного, суд находит возможным исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить, взыскать в его пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 

<

дата> 

<

№> в сумме 64831 рубль 41 копейка, из которых: сумма основного долга – 50450 рублей 22 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 5938 рублей 69 копеек, сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 8442 рубля 50 копеек.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 2144 рубля 94 копейки, что подтверждается платежными поручениями 

<

№> от 

<

дата> на сумму 899 рублей 12 копеек и 

<

№> от 

<

дата> на сумму 1245 рублей 82 копейки (л.д.8,9).

Учитывая, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 

На основании изложенного, и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> в размере 64831 рубль 41 копейка, из которых: сумма основного долга – 50450 рублей 22 копейки, сумма процентов за пользование кредитом – 5938 рублей 69 копеек, сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 8442 рубля 50 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2144 рубля 94 копейки, всего взыскать сумму в размере 66976 (шестьдесят тысяч девятьсот семьдесят шесть) рублей 35 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Шутова

Мотивированное решение изготовлено 30 марта 2020 года.