УИД 26RS0034-01-2021-000443-84

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

19 июля 2021 года с. Летняя Ставка

Туркменский районный суд

Ставропольского края 

в составе: председательствующего судьи Филипенко А.В., 

при секретаре Сагандыкове А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности и расторжении кредитного договора,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Туркменский районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности и расторжении кредитного договора. 

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 (далее – Заемщик/клиент/должник) был заключен кредитный договор № (далее по тексту – «Кредитный договор»), согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 446 677,83 руб. на срок 60 месяцев под 14,50% годовых. 

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО). 

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, то он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. 

В соответствии с п. 3.9. Приложения 2 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. 

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. 

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условиями банковского обслуживания (Приложение №) в совокупности. 

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. 

Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. 

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic, номер счета карты – 40№.

ДД.ММ.ГГГГ должник через устройство самообслуживания подключил услугу «Мобильный банк» к номеру мобильного телефона – 

<

***>.

ДД.ММ.ГГГГ в 20:22:29 должник самостоятельно через удаленную регистрацию с устройства с IP-адресом 188.162.188.243 осуществил подключение к системе «Сбербанк Онлайн» используя для входа одноразовый пароль, направленный в смс сообщении на номер телефона должника.

ДД.ММ.ГГГГ в 20:22:29 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 20:24:33 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. 

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. 

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 15:51:57 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. 

Согласно отчету о всех операциях по счету карты № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 15:56:14 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 446677,83 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами в размере 10509,56 руб. в платежную дату – 14-ое число месяца. 

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. 

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № образовалась задолженность в размере 541 133,89 рублей: 

просроченная ссудная задолженность – 398 981,15 руб.,

просроченные проценты за кредит – 134 466,53 руб.,

задолженность по неустойке – 7 686,21 руб.

Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора (Приложение №) посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ). Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России. 

Просило суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 541 133,89 рублей:

просроченная ссудная задолженность – 398 981,15 руб.,

просроченные проценты за кредит – 134 466,53 руб.,

задолженность по неустойке – 7 686,21 руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 611,34 руб.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №.

В судебное заседание не явился представитель истца ПАО Сбербанк, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебное заседание, не явился ответчик ФИО1, был уведомлен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, причины неявки суду не известны.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело без участия представителя истца – ПАО Сбербанк и ответчика ФИО1 

Из представленных письменных материалов дела, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 446 677,83 рублей на срок 60 месяцев под 14,50% годовых. 

Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. 

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. 

В соответствии с п. 3.9. Приложения 2 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. 

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ФИО1 подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic, номер счета карты – 40№.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 через устройство самообслуживания подключил услугу «Мобильный банк» к номеру мобильного телефона – 

<

***>.

ДД.ММ.ГГГГ в 20:22:29 ФИО1 самостоятельно через удаленную регистрацию с устройства с IP-адресом 188.162.188.243 осуществил подключение к системе «Сбербанк Онлайн» используя для входа одноразовый пароль, направленный в смс сообщении на номер телефона должника.

ДД.ММ.ГГГГ в 20:22:29 ФИО1 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 20:24:33 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. 

Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. 

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 15:51:57 ФИО1 поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. 

Согласно отчету об операциях по счету карты № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 15:56:14 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 446677,83 руб.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами в размере 10509,56 руб. в платежную дату – 14-ое число месяца. 

Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. 

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, ФИО1 исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № образовалась задолженность в размере 541 133,89 рублей: 

просроченная ссудная задолженность – 398 981,15 руб.,

просроченные проценты за кредит – 134 466,53 руб.,

задолженность по неустойке – 7 686,21 руб.

Банком ФИО1 было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ). 

Исследовав представленные письменные материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленных письменных материалов дела, ПАО Сбербанк предоставило ФИО1 кредит в сумме 446 677,83 рубля на срок 60 месяцев под 14.50% годовых, а ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты и иные платежи в порядке и на условиях договора согласно графику платежей.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Банком обязательство по выдаче денежных средств ФИО1 исполнено, ФИО1 договорные обязательства по погашению кредита не выполняются, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему не погашаются, в связи с чем, образовалась задолженность. 

Исследованные в суде письменные доказательства, принятые судом как достоверные, подтверждают, что ФИО1 заключил с ПАО СБербанк кредитный договор, был ознакомлен с условиями кредита и графиком платежей. На момент заключения договора ФИО1 согласился со всеми его условиями. Однако, получив, в соответствии с указанным договором, денежные средства, уклонился от своевременного и полного исполнения обязательств, взятых на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными. 

Помимо требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом заявлены исковые требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ФИО1 допущена просрочка исполнения кредитного обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 541 133,89 рублей, суд считает данные нарушения договора существенными и полагает правомерным удовлетворить заявленные исковые требования.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждены представленными в материалы дела платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8 611,34 рублей.

В связи с указанным, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 611 рублей 34 копейки. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» о взыскании просроченной задолженности и расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 541 133 рубля 89 копеек – просроченная ссудная задолженность – 398 981 рубль 15 копеек, просроченные проценты за кредит – 134 466 рублей 53 копейки, задолженность по неустойке – 7 686 рублей 21 копейка.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 611 рублей 34 копейки.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Разъяснить ответчику, что в течение семи дней с момента получения заочного решения, ответчик вправе подать в суд заявление об отмене этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Туркменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда.

Судья подпись А.В. Филипенко

Подлинник решения хранится в

гражданском деле № 2-289/2021

Туркменского районного суда

Ставропольского края.