№ 2- 27/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гдов 22 января 2019 года

Гдовский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Асадова А.Б., при секретаре Большовой К.Я., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и о расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

В Гдовский районный суд обратилось Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и о расторжении соглашения.

Свои требования истец обосновал следующими обстоятельствами.

15 октября 2014 года между АО «Россельхозбанк», в лице Псковского регионального филиала (далее - Кредитор), и ФИО1 (далее - Заёмщик) заключено Соглашение № (далее - Соглашение). По условиям Соглашения Кредитор обязался предоставить Заёмщику денежные средства в сумме 190 000,00 (Сто девятоста тысяч рублей 00 копеек), а Заёмщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 27,5% (Двадцать семь целых пять десятых процента) годовых (п.1, 2, 4, 6, 11 Соглашения). Цель кредита: кредит, предоставленный на неотложные нужды. Срок возврата Кредита установлен пунктом 2 Соглашения - не позднее 15.10.2019. Для учета выдачи и возврата кредитных ресурсов по Соглашению, Заёмщику открыт ссудный счет №.

Согласно п. 3.1., 3.2. «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» выдача кредита производится в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы Кредита на счет Заемщика №.

Датой выдачи кредита является дата зачисления Кредита на Счет Заемщика (п.3.4. «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения»).

Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование Кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета Заемщика. Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по Договору обеспечить наличие на Счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (п. 4.3. «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения»).

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на Счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа. Если Дата платежа по Кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день (п.4.4. «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения»).

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заёмщику (Банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 4.1., 4.2. «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за Датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до Даты его окончательного возврата). Погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования.

Согласно п. 6.1, 6.2 «Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» за несвоевременный возврат кредита и несвоевременную уплату процентов Заёмщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на дату уплаты, за каждый день просрочки.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

В нарушение условий Соглашения Заёмщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму кредита, что подтверждается выписками из лицевого счета №, №, №.

Поскольку Заёмщик не исполнил обязательство по возврату кредита, Кредитор вправе, руководствуясь пунктами 4.7., 6.1.«Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения», начислить проценты за пользование кредитом и неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с 20.10.2016 по 26.11.2018.

По состоянию на 26.11.2018 задолженность по Соглашению № от 15.10.2014г. составляет 232198 (двести тридцать две тысячи сто девяноста восемь) рублей 52 копейки, а именно: основной долг – 145235,85руб., - проценты – 86962, 76 руб.

Заемщику направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (письмо исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование осталось без ответа и исполнения.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением обязательства по Соглашению АО «Россельхозбанк», в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк», считает правомерным потребовать от Заёмщика уплаты вышеуказанной задолженности.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

В связи с существенным нарушением Заемщиком условий Соглашения, повлекшим для Истца значительный ущерб, Истец принял решение расторгнуть вышеуказанное Соглашение с 26.11.2018.

На основании изложенного просит:

Взыскать с ФИО1 в пользу Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (кор.сч. № в «Отделение Псков, г.Псков»), денежную сумму в размере 232198,52 рублей.

Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 522 рублей.

Расторгнуть с 26.11.2018 Соглашение № от 15.10.2014.

Представитель истца в судебное заседание не прибыл, надлежащим образом о месте и времени судебного заседания извещен. Прислал заявление, в котором просил дело рассмотреть без его участия, исковые требования поддержал. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом о месте и времени судебного заседания извещен. Направил в суд заявление в котором просит рассмотреть дело без его участия, с исковыми требованиями согласен. 

Суд рассмотрел дело в отсутствии истца и ответчика, что не противоречит правилам ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что 15 октября 2014 года между АО «Россельхозбанк», в лице Псковского регионального филиала (далее - Кредитор), и ФИО1 (далее - Заёмщик) заключено Соглашение № 1468081/0101. Согласно соглашению Банк обязался предоставить ФИО1 на неотложные нужды 190000 рублей. Соглашение подписано сторонами (л.д. 9-11).

Заемщик обязался возвратить полученный кредит до 15.10.2019 и ежемесячно уплачивать Банку в погашение основного долга по кредиту и проценты за пользованием кредитом из расчета 27,5% годовых.

Обязательства по предоставлению кредита в сумме 190 000 рублей Банк выполнил, зачислил указанную сумму на счет № принадлежащий ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от 15.10.2014 (л.д. 17). 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 6 кредитного Соглашения погашение задолженности по кредиту производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Согласно графику погашения кредита и уплаты начисленных процентов составленного 15.10.2014, дата первого платежа – 20.11.2014, дата последнего платежа – 15.10.2019.

Однако, обязательства, указанные в кредитном договоре, ФИО1 надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, образовалась задолженность.

Как следует из выписки о фактических операциях начиная с 20.09.2016 ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, то есть нарушает взятые на себя обязательства. 

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условием обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с систематическим неисполнением условий договора, а именно не погашением задолженности по кредиту, в установленные кредитным договором сроки, заемщику ФИО1 26.10.2018 направлено Требование, в котором он была уведомлен о том, что в связи с неоднократным нарушением условий кредитного договора Банк предлагает расторгнуть кредитный договор и требует возвратить всю оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку, в общей сумме 228368,67 рублей, в том числе по основному долгу 145235,85 рублей, по процентам за пользование кредитом 83132,82 рублей. Так же ФИО1 был предупрежден о том, что досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 26.11.2018 (л.д. 33). 

В указанный срок ответчик досрочный возврат суммы кредита вместе с процентами не произвел.

Согласно представленному расчету, по состоянию на 26.11.2018 задолженность по кредиту составляет 232 198 рублей 52 копейки, в том числе:

- основной долг – 56583,67 рублей

- просроченные заемные средства с 20.10.2016 – 88652,18 рублей

- срочные проценты – 656,55 рублей

- просроченные проценты – 86306,12 рублей.

Представленный расчёт задолженности по договору ответчиком в установленном порядке не опровергнут. Ответчик не предоставил суду мотивированный расчёт оспариваемой им суммы. Оснований сомневаться в правильности предоставленного расчёте задолженности у суда не имеется.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 12 Кредитного Соглашения в период с даты предоставления кредита по дату окончания кредита начисление процентов составляет 20 % годовых.

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая изложенное, проверив материалы дела и расчеты, произведенные истцом, принимая во внимание существенное нарушение кредитного договора со стороны ответчика ФИО1, выразившееся в систематическом неисполнении своих обязательств по соглашению, суд считает требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме и взысканию с ответчика ФИО1 суммы задолженности по соглашению и взыскания расходов по уплате государственной пошлины.

Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что обязательства не исполнены им в связи с обстоятельствами, за которые он не отвечает.

Исходя из смысла ч. 3 ст.123 Конституции РФ, во всех случаях, когда в том или ином суде разрешается спор и есть стороны, они должны быть процессуально равны, иметь равные права и возможности отстаивать свои интересы.

На основании статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В связи с чем исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 11 522 рубля, исходя из задолженности заёмщика по кредитному договору и требования о расторжении кредитного договора. Указанная сумма подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и о расторжении соглашения - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по Соглашению № от 15.10.2014 в размере 232 198 (двести тридцать две тысячи сто девяноста восемь) рублей 52 копейки, из которых:

- основной долг 145 235 (сто сорок пять тысяч двести тридцать пять) рублей 85 копеек;

- проценты 86 962 (восемьдесят шесть тысяч девятьсот шестьдесят два) рубля 67 копеек. 

Расторгнуть с 26 ноября 2018 года Соглашение № от 15.10.2014 между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Псковского регионального филиала ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице Псковского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 522 (одиннадцать тысяч пятьсот двадцать два) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в суд апелляционной инстанции Псковского областного суда через Гдовский районный суд.

Судья: А.Б.Асадов