Мотивированное 

решение

 изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № ******

в производстве Октябрьского районного суда 

<

адрес>.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Бабкиной Н.А., при секретаре ФИО2, с участием представителей ответчика ФИО3, ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, встречному иску ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о признании условий договора кредитной карты недействительными, взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящей из суммы общего долга – 106 812 руб. 85 коп., в том числе просроченной задолженности по основному долгу в размере 78 806 руб. 68 коп., просроченных процентов в размере 25 056 руб. 17 коп., штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 2 950 руб. 00 коп. 

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № ****** с лимитом задолженности 81000 руб. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик, в свою очередь, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись счета-выписки. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. 

До рассмотрения спора по существу от ответчика ФИО1 поступил встречный иск о признании условий договора кредитной карты № ****** в части включения ФИО1 в программу Страховой защиты заемщиков банка недействительными и применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании с АО «Тинькофф Банк» 590 руб., взысканных в качестве платы за годовое обслуживание, суммы в размере 4381 руб. 47 коп., выплаченной истцом по Программе страхования защиты заемщиков Банка, снижении суммы основного долга до 24484 руб. 61 коп., суммы процентов до 8341 руб. 73 коп., взыскании штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О защите прав потребителей».

Суд, рассмотрев встречный иск, принял его к производству по настоящему делу (ст. 138 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В обоснование встречного иска ФИО1 указал, что в связи с тем, что договор кредитной карты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ был заключен между Банком и физическим лицом (гражданином), данные правоотношения подпадают под действие Закона «О защите прав потребителей». При подаче анкеты-заявления истец был включен в Программу Страховой защиты заемщиков банка, стоимость страховой премии составляет из расчета 0,89 % от запрашиваемой суммы кредита в месяц на весь срок кредитования. Из текста заявления-анкеты следует, что в настоящем заявлении – анкете не указано несогласие на включение в Программу, что он согласен быть застрахованным лицом по указанной Программе, а также поручает Банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с тарифом. Однако устно было озвучено, что в случае несогласия на включение в Программу Страховой защиты заемщиков банка, договор не будет заключен со стороны банка, кроме того, при заполнении анкеты-заявления тариф ФИО1 озвучен не был. Сумма кредита 430000 руб., размер ежемесячной страховой премии (0,89 %) – ДД.ММ.ГГГГ – 215,99 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 379,61 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 420,84 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 415,97 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 694,26 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 706,58 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 747,64 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 800,58 руб., итого на сумму 4381,47 руб. выплаты по Программе страхования защиты заемщиков Банка. Банк увеличил сумму кредита с 74425,21 руб. до 78 806,68 руб., включив в кредит суммы страховых премий за весь период действия кредита, 8 месяцев. Данное обстоятельство подтверждается представленным расчетом Банка. Из этого следует, что сумма в размере 4381,47 руб. была незаконно списана со счета заемщика и в результате увеличила сумму основной задолженности. При данных обстоятельствах, размер задолженности истца перед ответчиком должен быть уменьшен на 4381 руб. 47 коп. Условия договора о взимании платы за обслуживание кредитной карты в размере 590 руб. не соответствуют требованиям законодательства. Действия банка по взиманию комиссии за обслуживание счета кредитной карты применительно к п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Взыскание с заемщиков иных удержаний, помимо процентов на сумму предоставленного кредита, действующим законодательством не предусмотрено. Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Ответчиком нарушался порядок начисления процентов по кредиту, так ежемесячные проценты по кредиту взимались с ФИО1 три раза в месяц, в некоторые месяцы четыре и более раза. Тем самым ответчик искусственно увеличивал сумму долга истца. Так необоснованно ДД.ММ.ГГГГ сумма долга поднялась с 24484 руб. 61 коп. до 45484 руб. 61 коп., ДД.ММ.ГГГГ с 47153 руб. 95 коп. до 77153 руб. 95 коп. Так в феврале 2018 г. проценты в размере 604 руб. 62 коп. взимались 4 раза, дважды ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Итого на сумму 2418 руб. 48 коп. Завышенные проценты за февраль составляют 1813,86 руб., за март – 3823,34 руб., за апрель – 1874,02 руб., за май – 3745, 48 руб., за июнь в размере 2634 руб., за июль – 9404,49 руб., за августа – 9651,57 руб., за сентябрь – 15495,08 руб., за октябрь – 26 340, 79 руб., за ноябрь 2018 г. – 35398,59 руб., за декабрь – 95170,15 руб. Условия договора, заключенного между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ФИО1 в части взимания платы за обслуживание кредитной карты, завышенное начисление процентов на остаток задолженности по основному долгу недействительны, а также в части списания в первоочередном порядке суммы штрафа. В связи с тем, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ серьезно заболел и ДД.ММ.ГГГГ был экстренно госпитализирован, и несколько месяцев находился на лечении в стационаре, после чего потерял зрение, с ДД.ММ.ГГГГ он является инвалидом I группы, в связи с указанными обстоятельствами он не мог своевременно обратиться в суд по оспариванию условий договора. А соответственно, срок исковой давности пропущен истцом по уважительной причине. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, указал, что ответчику банк счет не открывал. Ответчик неправильно установил правовую природу договора, а также применил нормы положения ЦБР № ******-П от ДД.ММ.ГГГГ, не подлежащие применению. До заключения договора ответчик получил всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах, которая содержится в Общих условиях и Тарифах по кредитной карте (направлена почтой вместе с кредитной картой), информация была представлена ответчику в наглядной и доступной форме. Дополнительно вся информация о пользовании кредитной карты, а также вся иная информация о Банке размещена в открытом доступе на сайте Банка по адресу www.tcsbank.ru. Кредитная карта была передана ответчику неактивированной. Это позволяет клиенту еще раз ознакомиться с Общими условиями и Тарифами и после этого активировать кредитную карту. После активации кредитной карты никакие комиссии Банк не начисляет до момента получения суммы первого кредита (транша). Подпись ответчика в заявлении-анкете доказывает факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора, Тарифами и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО). Ответчик в течение 12 расчетных периодов пользовался кредитными средствами Банка, ежемесячно получал счета-выписки. Ответчик оплачивал задолженность по счетам-выпискам. Подключение услуг при заключении договора не является обязательным условием для получения кредитных средств, ни чем не обусловлено со стороны Банка – оферта принята Банком на условиях, предложенных самим ответчиком. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора путем указания в заявлении – анкете. График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение. Ответчик также путает комиссию за облуживание счета с платой за обслуживание кредитной карты. За предоставление кредита в форме кредитной карты со всеми ее преимуществами Банк взимает комиссию за обслуживание кредитной карты, которое включает в себя услуги колл-центра Банка. В согласованных с Клиентом Тарифах отсутствует комиссия за открытие или ведение ссудного счета либо комиссия за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание. Ответчик подменяет понятия, называя четко установленную в Тарифах комиссию за обслуживание кредитной карты иным образом. Ответчиком не представлено доказательств того, что Банк взимает комиссию не за обслуживание кредитной карты, а за иные действия, такие как открытие или ведение ссудного счета либо расчетно-кассовое обслуживание. Также ответчиком не доказан факт открытия Банком на его имя банковского счета. Факт ознакомления ответчика с условиями Программы страхования держателей кредитных карт подтверждается подписью ответчика в заявлении-анкете. Во встречном иске ответчик утверждает, что согласия на включение в программу страховой защиты держателей пластиковых карт и на подключение услуги смс-банк не давал. Участие клиента в Программе страховой защиты, а также подключение СМС-услуги осуществляется только по желанию самого клиента. Заявление – анкета ответчика содержит отдельное согласие или несогласие ответчика на участие в Программе страховой защиты и подключение СМС-услуги. Срок должен исчисляться спустя 10 дней с момента формирования счета-выписки. Таким образом, на момент обращения ответчика в суд за защитой своих прав срок исковой давности истек. Ходатайства о восстановлении срока исковой давности, а также доказательств, подтверждающих уважительность причины пропуска срока исковой давности, ответчиком суду не представлено. 

Представители ответчика ФИО1 - ФИО3, ФИО4 иск признали частично, на встречном иске настаивали. ФИО4 указала, что ФИО1 сам факт задолженности перед банком не отрицает, однако не согласен с иском в части размера задолженности, а также считает, что поскольку он присоединен к договору коллективного страхования и, учитывая, что он получил инвалидность I группы бессрочно, в результате болезни, которая была диагностирована после даты первичного подключения к программе страхования, то его задолженность должна быть погашена за счет страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату признания события страховым случаем. Родными ответчика своевременно были направлены документы истцу с уведомлением как о внезапной болезни ФИО1, так и о полученной инвалидности, что подтверждается электронной перепиской между банком и сестрой. Банку были направлены все необходимые документы для признания инвалидности ФИО1 страховым случаем. Однако, банк сообщил, что ответчик не подпадает под страховой случай. На неоднократные требования родственников ответчика предоставить документы по кредитной карте, а также копию договора, истец не предоставил. Истец злоупотребил своим правом, намеренно ввел в заблуждение, что ответчик не подпадает под страховой случай. Действия кредитора при конкретной реализации права приобретают такие форму и характер, что это приводит к нарушению прав и охраняемых законом интересов ФИО1 С учетом присоединения заемщика к Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, ответчик вправе был рассчитывать на погашение задолженности по кредитному договору за счет страхового возмещения, так как риск невозврата кредита в связи с получением им инвалидности I группы был застрахован. При своевременном исполнении обязательства путем погашения кредита страховым возмещением, обязательства должника перед Банком считались бы исполненными. 

Привлеченная к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на предмет спора, ФИО5 в письменном отзыве просит рассмотреть дело в ее отсутствие, по аналогичным стороне ответчика доводам возражает по заявленному банком иску, поддерживает встречные исковые требования.

Информация о времени и месте рассмотрения дела также размещена на официальном сайте Октябрьского районного суда 

<

адрес> в сети Интернет: https://oktiabrsky--svd.sudrf.ru. 

Заслушав представителей ответчика ФИО3, ФИО4, изучив письменные доказательства и материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации), либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В таком случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных документов (свидетельства, сертификата, квитанции).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» на основании заявления-анкеты, Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Условиях комплексного банковского обслуживания, был заключен договор кредитной карты № ******.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) сумма кредита (займа) или лимит задолженности и порядок его изменения : максимальный лимит задолженности установлен в тарифном плане, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям.

В соответствии с п. 4, п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка или порядок её определения, количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: определяется тарифным планом, который прилагается к Индивидуальным условиям.

Делая Банку оферту, заемщик соглашается с Условиями комплексного Банковского обслуживания, размещенными на сайте Tinkoff.ru (п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от ДД.ММ.ГГГГ).

В заявлении-анкете ФИО1 предложил АО «Тинькофф Банк» заключить с ним Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского облуживания, размещенных на сайте Банка www.tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций. В заявлении указано, что ФИО1 понимает и соглашается с тем, что УКБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ. Если в настоящем заявлении-анкете не указано несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, то ФИО1 согласен быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает Банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами. ФИО1 просил заключить с ним договор кредитной карты № ****** и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 7.27. Уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770 % годовых. ФИО1 с действующими УКБО, размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями Договора, ознакомлен и согласен, понимает их и в случае заключения Договора обязуется соблюдать.

Согласно тарифному плану ТП 7.27, процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней : 0 % годовых, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа : 29,9 % годовых (п. 1 Тарифного плана), годовая плата за обслуживание основной кредитной карты : 590 руб. (п. 3 Тарифного плана), комиссия за операции получения наличных денежных средств : 2,9 % плюс 290 руб. (п. 6 Тарифного плана), плата за предоставление услуги «SMS-банк» : 59 руб. (п. 7 Тарифного плана), минимальный платеж: не более 8 % от задолженности, мин. 600 руб. (п. 8 Тарифного плана), штраф за неоплату минимального платежа: первый раз : 590 руб., второй раз подряд : 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд : 2 % от задолженности плюс 590 руб. (п. 9 Тарифного плана), процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям, а также по Платам и операциям покупок при неоплате Минимального платежа : 49,9 % годовых (п. 10 Тарифного плана), неустойка при неоплате Минимального платежа : 19 % годовых (п. 11 Тарифного плана), плата за включение в программу страховой защиты : 0,89 % от задолженности (п. 12 Тарифного плана), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности: 390 руб. (п. 13 Тарифного плана).

Процентная ставка действует по операциям покупок, обработанных Банком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ По операциям покупок, обработанным до ДД.ММ.ГГГГ, действует ставка 34,9 % годовых (п. 1.2 Тарифного плана).

Минимальный платеж рассчитывается для каждого Клиента индивидуально, указывается в Счете-выписке и не может превышать суммы задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных Минимальных платежей за предыдущие периоды. Сумма минимального платежа увеличивается до суммы, кратной ста рублям (п. 8 Тарифного плана). 

ФИО1 не оспаривается факт получения кредитной карты, пользования денежными средствами в указанном размере.

Согласно Условиям страхования по «программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», Участие в программе страхования является для заемщиков кредитов добровольным, осуществляется только по их собственному желанию и не является обязательным условием для заключения кредитного договора с ТКС Банк. Заемщики свободны в выборе страховых организаций и могут страховаться по своему желанию в любых страховых организациях. Неучастие заемщика в Программе страхования не является основанием для изменения условий кредитования или для отказа в выдаче кредита или отказа в заключении кредитного договора. Если заемщик отменил свое несогласие с подключением к Программе страхования в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты, он может быть включен в Программу страхования, обратившись в Банк по телефону 

<

***> или через Интернет-банк. Действие страховой защиты начинается со дня, следующего за днем окончания расчетного периода, в котором заемщик кредита подключил услугу страхования. Расчетный период – период с даты сформированного Счета-выписки до даты формирования следующего Счета-выписки. Заемщик может отказаться от участия в Программе страхования в любое время, обратившись в Банк по телефону 

<

***> или через Интернет-банк, при этом действие Программы страхования в отношении данного заемщика заканчивается в день формирования счета-выписки за период, в котором он отказался от участия в Программе. 

Установление инвалидности I или II группы или смерть Застрахованного лица признаются страховым случаем, если болезнь, следствием которой они явились, диагностирована не ранее даты первичного подключения Застрахованного лица к программе страхования для заемщиков Страхователя при получении кредита. Факт и дата первичного подключения к программе страхования Страхователя фиксируется в Заявлении – анкете, подаваемой застрахованным лицом Банку в целях получения кредита. По риску «Инвалидность» страховая выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату признания события страховым случаем (п. 2 Условий страхования по «программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней»). 

В соответствии с п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Как разъяснено в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, пункты 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О защите прав потребителей», ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «О банках и банковской деятельности»).

Понятие страховой деятельности определены ст. 2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ****** «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Для банков установлен прямой запрет выступать в качестве страховщиков рисков заемщиков, однако данное условие не исключает право банков заключать от своего имени в интересах заемщиков договоры страхования.

В силу ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. При этом, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Условия заключенного сторонами договора от ДД.ММ.ГГГГ не свидетельствуют о том, что в случае отказа ФИО1 от подключения к программе страхования, ему было бы отказано в предоставлении кредита. В заявке, подписанной ФИО1, напротив условия о несогласии участвовать в Программе страховой защиты заемщиков Банка, стоит окошко, что подразумевает возможность выбора. ФИО1 разъяснено, что в случае, если в настоящем заявлении-анкете не указано несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, то ФИО1 согласен быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает Банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами. 

Таким образом, из материалов дела следует, что договор страхования был заключен исключительно с добровольного согласия заемщика, отсутствуют правовые основания для признания договора кредитной карты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ в части включения ФИО1 в программу страховой защиты заемщиков банка недействительным и применении последствий недействительности ничтожной сделки, взыскании с АО «Тинькофф Банк» платы за годовое обслуживание в размере 590 руб., суммы в размере 4 381 руб. 47 коп.

Каких-либо доказательств, подтверждающих понуждение заемщика воспользоваться услугой страхования, навязывания банком ему дополнительной услуги по страхованию, а также заявления, в котором указано намерение его отказаться от страхования, не представлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Судом не установлено, что ответчику была навязана банком услуга по заключению договора страхования жизни и здоровья.

Следовательно, во встречном иске суд истцу отказывает.

Наличие задолженности ответчик не оспаривает, приведенные доводы о наличии страхового случая подлежат рассмотрению при разрешении соответствующего спора, о котором при производстве по настоящему делу не заявлено. На момент рассмотрения иска банка заявленный случай страховым не признан, сведений об обратном не представлено.

При этом ответчик не лишен возможности, в том числе и после рассмотрения спора по настоящему делу, обратиться с требованиями о признании случая страховым, а также в суд с требованием о взыскании суммы страхового возмещения и возникших убытков, предоставив доказательства наступления страхового случая, при наличии на то соответствующих оснований. Вместе с тем, при производстве по настоящему делу ответчик, напротив, оспаривает положения договора о включении условий страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено судом и ответчиком не оспаривается, АО «Тинькофф Банк» обязательства, предусмотренные договором кредитной карты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно выписке по счету ответчиком обязательства, предусмотренные договором кредитной карты № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, не выполняются, допускается просрочка оплаты минимального платежа. 

Истцом представлен расчет задолженности ФИО1, согласно которому задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 106 812 руб. 85 коп., в том числе просроченная задолженность по основному долгу в размере 78 806 руб. 68 коп., просроченные проценты в размере 25 056 руб. 17 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 2 950 руб. 00 коп.

Судом проверен расчет, составленный истцом, и является правильным.

Ответчик расчет истца не оспорил, контррасчет задолженности, суду не представил. 

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Поскольку ответчиком не представлены доказательства оплаты задолженности (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), суд считает требование о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 812 руб. 85 коп., в том числе основной долг в размере 78 806 руб. 68 коп., проценты за пользование кредитом в размере 25 056 руб. 17 коп., штраф в размере 2 950 руб. 00 коп., обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3336 руб. 26 коп. 

Государственная пошлина оплачена истцом по платежным поручениям № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 668 руб. 13 коп., № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 668 руб. 13 коп.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 3336 руб. 26 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 812 руб. 85 коп., в том числе основной долг в размере 78 806 руб. 68 коп., проценты за пользование кредитом в размере 25 056 руб. 17 коп., штраф в размере 2 950 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, понесенных при подаче иска, денежные средства в сумме 3336 руб. 26 коп. 

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о признании условий договора кредитной карты недействительными, взыскании денежных средств, - отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд 

<

адрес>.

Судья Н.А. Бабкина