Дело № 2-1058/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2019 года г. Новотроицк 

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Сидилевой Г.В., 

при секретаре Марамыгиной О.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 

В обоснование иска указало, что 16.07.2012 ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты. В заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. На основании вышеуказанного заявления, банк открыл ответчику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, тем самым заключил с ответчиком договор о карте №, выпустил на имя ответчика кредитную карту, и предоставил возможность использования карты как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета в пределах лимита. 

Ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по карте, однако в нарушение своих обязательств не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях. Задолженность по договору о карте составляет 70189,34 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Согласно иску, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору о карте № от 16.07.2012 в размере 70189,34 руб., из которых сумма основного долга 49 995 рублей 08 коп., сумма процентов – 12494 рубля 26 коп., комиссия – 200 рублей, сумма плат за пропуск платежей 7500 рублей а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2305,68 руб.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, возражая по сумме иска. Пояснила, что действительно был заключен договор, она перестала платить с марта 2018 года. С основной суммой долга согласна, не согласна с суммой 7500 рублей и с процентами. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Статья 421 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункты 2, 3 ст. 434 ГК).

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16.07.2012 ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого клиент просил банк выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты.

Кроме того, в данном заявлении указано, что ответчик понимает, что принятие банком его предложения о заключении с ней договора о карте подтверждается действиями банка по открытию счета. 

Согласно тарифному плану ТП 57/2 размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров и получения наличных денежных средств, составил 36%; размер процентов, начисленных на сумму кредита с измененным условием возврата (годовых) составил 34%; плата за выдачу наличных денежных средств в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей), в банкоматах и пунктах выдачи других кредитных организаций: в пределах остатка на счете 1% (минимум 100 рублей), за счет кредита – 4,9% (минимум 100 рублей). Плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые, 300 рублей, 2-й раз подряд - 500 рублей, 3-й раз подряд - 1000 рублей, 4-й раз подряд - 2000 рублей. Льготный период кредитования до 55 дней. Неустойка взимается за нарушение сроков оплаты сумм в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете, за каждый день просрочки. Полная стоимость кредита составляет - 42,76% годовых.

ФИО1 своей подписью в заявлении от 16.07.2012 подтвердила, что в рамках договора о карте ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать наряду с Заявлением Тарифы по картам и Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт». В заявлении прямо предусмотрено, что договор о карте в качестве составных и неотъемлемых частей включает Условия и Тарифы.

Кроме того, собственноручными подписями в анкете на получение карты и Тарифном плане ТП 57/2 ФИО1 подтвердила свое согласие на применение к ее взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карте Тарифного плана 57/2.

Банк открыл ответчику счет карты, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 16.07.2012 на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тем самым заключил договор о карте № от 16.07.2012, осуществлял кредитование счета, выпустил на его имя карту и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета в пределах предоставленного ответчику лимита, что также подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика.

ФИО1 получила и активировала банковскую кредитную карту, совершив операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. 

Исходя из пункта 9.11 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующим положением раздела 6 условия, а при выставления скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами. Клиент также обязан возместить расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Согласно п. 6.1. условий задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком клиенту кредита, а также начисления банком подлежащих уплате клиентом процентов за пользование кредитом, плат и комиссий и возникновения иных денежных обязательств определенных Условиями и/или тарифами.

Согласно пункту 6.2 условий, кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций совершаемых/совершенных с использованием карты (ее реквизитов) по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств; оплаты клиентом банку начисленных процентов за пользование кредитом, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с условиями (если иное не предусмотрено тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениям между банком и клиентом в рамках договора); оплаты клиентом банку очередных платежей в соответствии с дополнительными условиями «Плати равными частями»; иных операций, если такие операции определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых банк и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.

Пунктом 6.14.1 условий предусмотрено, что в целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности.

Согласно Условиям по картам, в случае, если в срок, указанный в счете-выписке, в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа и с Клиента в соответствии с Тарифами взимается плата за пропуск минимального платежа.(п.6.18).

В соответствии с пунктом 6.22 условий, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В период действия договора ФИО1 совершались расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Однако клиентом не были размещены суммы, необходимые для погашения суммы кредита, предоставленного банком клиенту на дату окончания расчетного периода, в связи с чем 17.08.2018 истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в сумме 70189,34 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 16.09.2018.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего момента не исполнены.

Как следует из материалов дела, согласно определению мирового судьи судебного участка № 297 района Соколиная гора г.Москвы от 04.03.2019, АО «Банк Русский Стандарт» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 

31.01.2019 года мировым судьей судебного участка №297 района Соколиная гора г.Москвы выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 16.07.2012. в размере 70 189,34 руб.

Определением суда от 04.03.2019 судебный приказ, выданный 31.01.2019, был отменен, поскольку от ответчика ФИО1 поступили возражения относительно его исполнения. 

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика перед Банком составила 70 189,34 руб., из которых: 

49 995,08 руб. – задолженность по основному долгу, 

12494,26 руб. – проценты за пользование кредитом, 

200,00 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 

7500,00 руб. – плата за пропуск минимального платежа. 

Суд, проверив расчет истца, соглашается с ним, поскольку он соответствует условиям договора, подтверждается выпиской из лицевого счета, имеющейся в материалах дела, заключительным счетом выпиской от 17.08.2018 года, подробным перечнем операций за расчетный период с 17.07.2018 года по 16.08.2018 года. 

Принимая во внимание указанные выше обстоятельства, положения приведенных норм права, а также условия заключенного между сторонами договора, проверив расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по договору подлежат удовлетворению, поскольку заемщиком нарушены договорные обязательства по возврату кредита (займа) и уплате процентов за пользование кредитом в виду чего истцом ответчику была начислена неустойка, предусмотренная соглашением. 

Ответчиком доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности не представлено. До настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена,

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в размере 70189 рублей 34 коп..

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная Банком при подаче иска в сумме 2305 рублей 68 коп, что подтверждается платежными поручениями №2 от 27.05.2019, №53 от 23.01.2019 года.

Руководствуясь ст. 194 -199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 16.07.2012 года в размере 70 189 рублей 34 коп, из которых: 

Сумма основного долга – 49995 рублей 08 коп.

Сумма процентов – 12494 рубля 26 коп.

Комиссия – 200 рублей

Сумма плат за пропуск платежей 7500 рублей,

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2305 рублей 68 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Г.В. Сидилева 

Мотивированное решение составлено 02 июля 2019 года

Судья Г.В. Сидилева