№2-548/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 июня 2018 года г. Кострома

Костромской районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Сиротиной Н.В., при секретаре Круплевой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратился в Костромской районный суд Костромской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 69 882,84 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 296,47 рублей. 

Свои требования обосновывая тем, что 19.09.2012 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №... с лимитом задолженности 42 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения (ненадлежащего исполнения) ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 21.09.2015 года по 18.03.2016 года. Заключительный счет был направлен ответчику 18.03.2016 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

29.04.2016 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.04.2016 года и актом приема-передачи прав требований от 29.04.2016 года.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 69 882,34 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.04.2016 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью, заключенного с ответчиком договора, и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о карте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору №... принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 69 882,34 рубля.

На основании изложенного, со ссылками на ст.ст.309,310,811,819 ГК РФ ООО «Феникс» просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 21.09.2015 года по 18.03.2016 года включительно в размере 69 882,34 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 296,47 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № 17 Костромского судебного района Костромской области от 21.08.2017 года отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № 17 Костромского судебного района, и.о. мирового судьи судебного участка №18 Костромского судебного района от 05.08. 2017 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору в размере 69 882,34 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 148,24 рублей, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, ранее представил ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие их представителя, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в суд не явился. Извещался по адресу регистрации, фактического места жительства. О причинах, свидетельствующих об уважительности ее неявки в суд, ответчик не сообщил, каких - либо возражений относительно предъявленных исковых требований суду не представил.

В соответствии с п.1 ст.35, п.1 ст.48 и п.1 ст.167 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, поэтому неявка ответчика не лишает суд права рассмотреть дело в его отсутствие. 

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка ответчиков, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Данный вывод суда нашел свое подтверждение в постановлении Президиуме Верховного Суда РФ от 08.12.2004 г. (БВС № 4, 2005). 

В соответствии с п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу ч.4 ст.15 Конституции РФ составной частью правовой системы РФ, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на разбирательство дела в разумные сроки. 

При указанных обстоятельствах, с учетом мнения истца, требований ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что ФИО1 обратился 23.08.2012 года в ООО «Тинькофф Кредитные системы» с заявлением-анкетой о заключении с ним договора кредитной карты и выпуске кредитной карты с установлением лимита задолженности для осуществления операций по кредитной карте. 

В соответствии с условиями, изложенными в Заявлении-Анкете и в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карты «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (ЗАО), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцептом данной оферты является действия банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. 

Единый документ при заключении договора не подписывался, все необходимые условия договора содержатся в его составных частях - заявлении-анкете на оформление кредитной карты; Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

При этом ФИО1 подписал заявление-анкету, в котором указано, что с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами, размещенными в сети Интернет, он ознакомлен и обязуется их соблюдать.

На основании данного заявления запрошенная карта была выдана ответчику в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО).

Согласно п. ... Условий банк выпускает Кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению, Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Как следует из выписки по договору, ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 42 000 рублей. Данное обстоятельство стороной ответчика не оспорено.

Согласно п. ... Условий держатель карты должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом (п. ...).

В соответствии с Тарифами по кредитным картам «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) за выдачу наличных денежных средств и совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях предусмотрена комиссия в размере 2,9% плюс 390 руб. Минимальный платеж составляет 6% от задолженности, но не менее 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа первый раз - 590 руб., второй раз - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более - 2% плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа - 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа - 0,2 % в день. Тарифами по кредитным картам предусмотрена также ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты в размере 590 руб. Кроме того, Условиями и Тарифами Банка предусмотрена плата за использование средств сверх лимита, а также плата за включение в Программу страховой защиты. 

В силу п. ... Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязуется в соответствии с Тарифным планом оплачивать комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

Из пунктов ... Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора, следует, что Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и тарифами, за исключением: ежегодной платы за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием кредитной карты; процентов по кредиту; платы за неоплату минимального платежа. Клиент соглашается, что Банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Судом установлено, что Банк свои обязательства по договору выполнил, осуществив кредитование ответчицы от своего имени и за свой счет.

Между тем ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, что повлекло образование задолженности. 

В соответствии с п. 5.12 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

18.03.2016 Банком ФИО1 был направлен заключительный счет, содержащий требование погасить всю задолженность в размере 69 882,34 рублей, в том числе просроченную задолженность по основному долгу 44 837,23 рублей, проценты 16 322,19 рублей, штраф 8 722,92 рубля. Однако требование кредитора должником исполнено не было.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчик не представил доказательств возврата суммы кредита и погашения заключительного счета.

Таким образом, свои обязательства по возврату кредита ФИО1. исполняет ненадлежащим образом, что в соответствии с п. ... Условий дает право банку расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и заблокировать карту. Расторжение кредитного договора осуществляется путем направления заключительного счета держателю карты, который был сформирован банком и направлен ФИО1 посредством почтовой связи с предложением оплатить имеющуюся задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. Требование банка ФИО1 исполнено не было, что послужило основанием для обращения истцом в суд с исковым заявлением.

18.03.2016 года договор кредитной карты с ФИО1 был расторгнут, размер задолженности зафиксирован, последующее начисление комиссий и процентов прекратилось.

29.04.2016 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.04.2016 года и актом приема-передачи прав требований от 29.04.2016 года.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 69 882,34 рублей, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 29.04.2016 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода прав требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

В связи с тем, что ответчиком ФИО1 обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им не исполняется, суд полагает требование истца о взыскании указанных сумм, а также штрафных санкций за неисполнение условий договора кредитной карты, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Суд проверил представленные истцом расчеты и признает их правильными. Размер просроченной задолженности по основному долгу составляет 44 837 рублей 23 копейки, просроченных процентов - 16 322 рубля 19 копеек, штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 8 722 рубля 92 копейки. При этом суд полагает, что представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям заключенного между сторонами договора.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО «Феникс».

Согласно ст. 88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с положениями ст. 98 ГПК, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233-235 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты №... по состоянию на 18 марта 2016 года в размере 69 882 рублей 34 копеек, расходы по уплате госпошлины в размере 2 296 рублей 47 копеек, а всего взыскать 72 178 (семьдесят две тысячи сто семьдесят восемь) рублей 81 копейку.

Разъяснить, что ответчиком в течение 7 дней с момента получения копии заочного решения может быть подано заявление о его отмене в Костромской районный суд.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Костромской районный суд.

Судья Н.В. Сиротина