Дело № 2-1-262/2025

УИД 73RS0002-01-2025-002226-73

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

р.п. Ишеевка Ульяновского района 24 июля 2025 года 

Ульяновской области

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Трифоновой А.И., при ведении протокола помощником судьи Маскиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту решения ПАО Сбербанк, банк) в лице филиала - Поволжского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 27.09.2014 выдало кредит ФИО1 в сумме 218 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 22,45% годовых. Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 25.12.2018 образовалась просроченная задолженность в сумме 105 097 руб. 96 коп. Указанная задолженность взыскана судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 Засвияжского судебного района г. Ульяновска от 04.02.2019 по делу №. Однако за период с 26.12.2018 по 27.08.2024 (включительно) банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере 60 019 руб. 34 коп. 05.11.2024 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 25.02.2025 на основании ст. 129 ГПК РФ. 

Согласно п. 3.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счета по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

На основании изложенного, ссылаясь на статьи 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809, 811 и 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), истец ПАО Сбербанк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 27.09.2014 за период с 26.12.2028 по 27.08.2024 (включительно) в размере 60 019 руб. 34 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что не смога выплатить кредит из-за тяжелой болезни супруга. В реструктуризации кредита ей отказали. Судебные приставы-исполнители взыскали с нее задолженность по указанному кредитному договору. О том, что по нему продолжают начисляться проценты, она не знала. Просила применить срок исковой давности и в иске отказать. 

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика ФИО1, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования частично по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах того объема доказательств, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. 

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с условиями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, по смыслу закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита не свидетельствует об одностороннем расторжении кредитного договора, а влечет изменение условия кредитного договора в части срока исполнения обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Материалами дела подтверждено и не оспаривалось ответчиком, что 27.09.2014 между ПАО Сбербанк и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем присоединения заемщика к Общим условиям кредитования был заключен кредитный договор № на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита - 218 000 руб. 00 коп., срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления; процентная ставка – 22,45 % годовых. 

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик приняла на себя обязательство возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, совершив 60 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей. 

Из материалов дела усматривается, что ФИО1 обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им надлежащим образом не выполняла, неоднократно допускала просрочки платежей, что привело к образованию задолженности. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №2 Засвияжского судебного района г. Ульяновска от 04.02.2019 по делу № с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк была взыскана задолженность по кредитному договору № от 27.09.2014 в сумме 105 097 руб. 96 коп., в том числе: неустойка за просроченные проценты – 684 руб. 86 коп., неустойка за просроченный основной долг – 2 683 руб. 49 коп., просроченные проценты – 9 742 руб. 16 коп., просроченный основной долг – 91 987 руб. 45 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 650 руб. 97 коп. 

10.04.2019 на основании судебного приказа по делу № судебным приставом-исполнителем ОСП №2 по Засвияжскому району г. Ульяновска было возбуждено исполнительное производство №-ИП; впоследствии велось в ОСП по Ульяновскому району УФССП России по Ульяновской области с номером №-ИП.

Постановлением от 28.08.2024 исполнительное производство №-ИП в отношении должника ФИО1 окончено на основании п. 1 ч. 1 ст. 47 Федерального закона «Об исполнительном производстве» в связи с фактическим исполнением требований исполнительного документа. 

Судом проверен и признан правильным расчёт процентов за пользование кредитом, приведённый в пояснениях к исковому заявлению, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и требованиями действующего законодательства. Платежи, удержанные с ФИО1 при исполнении судебного приказа по делу №, распределялись в порядке, предусмотренном ст. 319 ГК РФ. Проценты начислялись на остаток основного долга, по ставке 22,45% годовых, предусмотренной кредитным договором. Иного расчёта ответчиком представлено не было. 

На основании изложенных выше, установленных по делу фактических обстоятельств суд приходит к выводу, что ПАО Сбербанк вправе требовать взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток основного долга, по дату фактического исполнения обязательства по его погашению. Вместе с тем, указанные требования подлежат удовлетворению в пределах срока исковой давности.

Установлено, что заявление о выдаче судебного приказа о взыскании спорной задолженности по процентам за пользование кредитом в сумме 60 019 руб. 34 коп. было направлено по почте 17.10.2024. Судебный приказ по делу № вынесен мировым судьей 05.11.2024 и отменен 25.02.2025. Исковое заявление направлено в суд 08.04.2025 – в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа. Таким образом, взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 17.10.2021 по 27.08.2024.

С доводами представителя ПАО Сбербанк о том, что срок исковой давности следует исчислять с 29.07.2024, когда завершилось взыскание процентов, суд находит несостоятельным, поскольку закон связывает начало исчисление срока исковой давности с днем, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. О том, что основной долг по кредитному договору взыскан с ФИО1 судебным актом, который своевременно не исполняется, в связи с чем на основной долг начисляются проценты, банку было известно в течение всего периода начисления указанных процентов.

В связи с изложенным суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк проценты за пользование кредитом за период с 17.10.2021 по 27.08.2024 в сумме 13 636 руб. 15 коп., из следующего расчёта:

- за период с 17.10.2021 по 16.11.2021: 65 085,88 (остаток основного долга согласно Приложению №2 к расчету задолженности) х 22,45% /356 х 31 = 1 241,00 (руб.); 

- за период с 17.11.2021 по 27.08.2024: 1 241,74 + 264,09 + 472,02 + 850,86 + 537,47 + 645,38 + 431,81 + 506,52 + 320,47 + 362,48 + 343,36 + 335,32 + 351,0 + 1214,44 + 529,02 + 2 683,92 + 29,83 + 287,54 + 329,63 + 205,83 + 97,18 +101,01 + 151,24 + 83,71 + 18,28 = 12 395,15 руб. 

Итого: 1 241,00 + 12 395, 15 = 13 636,15 (руб.).

Из пояснений ПАО Сбербанк и приложенных к пояснениям документов следует, что исчисленная банком по состоянию на 29.07.2024 сумма задолженности по процентам (67 031 руб. 25 коп.) уменьшена с учетом платежей в размере 861 руб. 69 коп. от 29.07.2024 и в размере 6 150 руб. 20 коп. от 27.08.2024, в связи с чем итоговая сумма задолженности по процентам составила 60 019 руб. 34 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 206 ГК РФ оснований для учета указанных платежей при расчете задолженности, подлежащей взысканию по данному гражданскому делу, суд не усматривает. 

В удовлетворении остальной части исковых требований банка о взыскании процентов за пользование кредитом суд полагает необходимым отказать.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

На основании указанных норм с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк следует взыскать документально подтвержденные расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворённым требованиям в размере 908 руб. 78 коп. (13 636,15/60 019,34 х 4 000,00 = 908,78 (руб.). 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РВ сери №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 27.09.2014, а именно, просроченные проценты за пользование кредитом за период с 17.10.2021 по 27.08.2024 (включительно) в размере 13 636 руб. 15 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 908 руб. 78 коп.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Поволжского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 в остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А. И. Трифонова

Срок изготовления решения суда в окончательной форме 25 июля 2025 года.