№ 2-3324/2025

22RS0011-02-2025-003583-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 октября 2025 года город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Волошенко Т.Л.,

при секретаре Шершень А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «АЛЬФА ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «АЛЬФА ФИНАНС» (далее – ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС») обратился в суд с иском к ФИО1 в котором просил взыскать задолженность по договору потребительского займа № *** от ***: просроченный основной долг - 553367,80 руб., начисленные проценты 46657,25 руб., неустойка 1549,62, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 17031,49 руб.

В обоснование требований указано, что *** ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и ФИО1 заключили договор потребительского займа (далее – Соглашение), данному соглашению присвоен номер № ***. Соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение соглашения, МФК осуществило перечисление денежных средств заемщику в размере 559500 руб. В соответствии с условиями соглашения, Общих условий, а также иных документов, содержащих индивидуальные условия займа, сумма займа составила 559500 руб., проценты за пользование займом – *** % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям займа. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по займу не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Условиями соглашения предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения займа и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. В связи с неисполнением заёмщиком обязательств, МФК вынуждена обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке сумма задолженности заемщика ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» составляет 601574,67 руб., а именно: просроченный основной долг – 553367,80 руб., начисленные проценты 46657,25 руб., неустойки – 1549,62 руб. Данная задолженность образовалась в период с *** по ***. Ссылаясь на нормы гражданского законодательства РФ, истец просил взыскать с ответчика вышеуказанную сумму.

Представитель истца ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, в иске просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, согласно телефонограмме, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, не возражала против удовлетворения требований. 

Информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте Рубцовского городского суда Алтайского края в сети интернет, и в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным перейти к рассмотрению дела в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд полагает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, в соответствии с частью 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение заключения договора займа и его условий в силу статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть предоставлена расписка или иной документ, подтверждающий передачу денежной суммы.

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от *** № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

*** между ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и АО «Альфа-Банк» был заключен агентский договор № ***. В соответствии с п. 1.2.7. Агентского договора и приложения к указанному договору, АО «Альфа-Банк» оказывает услуги принципалу, направление на возврат клиентами принципалу просроченной задолженности, в том числе инициировать процедуру судебного взыскания задолженности.

Судом установлено, что *** между ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено Соглашение о потребительском займе № *** (далее – Соглашение), в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Порядок подачи и рассмотрения анкеты-заявления изложен в разделе 2 Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС».

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа составила 559500 руб. Договор займа действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору займа или его расторжении по инициативе кредитора при нарушении заемщиком своих обязательств. Срок возврата займа *** мес., начиная с даты предоставления займа (п. 2). 

Процентная ставка по договору займа на дату заключения договора займа составляет *** % годовых. (п. 4.1.1. Индивидуальных условий). Ставка на дату займа установлена с учетом оформления заемщиком договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п. 17 настоящих ИУ и влияющего на размер процентной ставки по договору займа. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий платежи по договору займа осуществляются по графику платежей. Количество ежемесячных платежей: ***. Окончательное количество ежемесячных платежей указывается в ГП, предоставляемом заемщику при заключении договора займа. Сумма ежемесячного платежа в соответствии с ГП 17248,75 руб. Дата осуществления первого платежа ***, дата осуществления ежемесячного платежа – 16 число каждого месяца. При отсутствии даты осуществления ежемесячного платежа в текущем календарном месяце, платеж должен быть осуществлен в последнюю календарную дату текущего месяца.

По условиям договора, заемщик обязан до заключения договора займа заключить с АО «Альфа-Банк» договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», иметь в АО «Альфа-Банк» хотя бы один действующий счет в рублях и подключить указанные в ДКБО услуги «Альфа-Мобайл» и/или «Альфа-Клик» (п. 9.1). Заемщик обязан предоставить в АО «Альфа-Банк» при заключении договора займа и не отзывать в течении всего срока действия договора займа (после его окончания – до момента полного погашения задолженности по договору займа)заранее данный акцепт на списание АО «Альфа-Банк» в пользу кредитора сумм задолженности по договору займа с банковского счета, открытого на имя заемщика в АО «Альфа-Банк», на который кредитором будет осуществлен перевод сумм займа (при отсутствии заранее данного акцепта заемщика на списание АО «Альфа-Банк» денежных средств в пользу кредитора применяются положения, предусмотренные ОУ) (п. 9.2 Индивидуальных условий). 

Стоимость договора страхования с ООО «Альфастрахование – жизнь» по программе составляет 6066,1 руб., которая была оплачена за счет суммы займа и погашается в составе платежей по основному долгу по займу, согласие на которое выразила ФИО1 в анкете-заявлении, что также отражено в графике платежей, с которым заемщик была ознакомлена. 

Перечисление суммы займа в размере 559500 руб. осуществлялось истцом на открытый ответчиком счет № *** в ОА «Альфа-Банк» ***.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора, раздела 4 Общих условий предусмотрено, что за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов кредитор вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере ***% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

С указанными Индивидуальными и Общими условиями предоставления кредита, графиком платежей, действующими на момент заключения договора, ответчик была ознакомлена, о чем имеется ее подпись в заявлении-анкете, Индивидуальный условиях договора.

Возражений, а также контррасчета стороной ответчика в ходе рассмотрения дела представлено не было. 

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на дату заключения договора займа по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Размер процентов по договору займа соответствует требованиям действующего законодательства. 

Судом установлено, что, заемщик нарушил условия о сроках возврата кредита. При этом, заемщик, отказавшись от возложенных на нее кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил, как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

Таким образом, суд, приходит к выводу, что ко взысканию с ответчика подлежит следующая задолженность по договору потребительского займа № *** от ***, а именно просроченный основной долг - 553367,80 руб., начисленные проценты 46657,25 руб.

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.п. 71, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (отличные от коммерческой организации, индивидуального предпринимателя) правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд, принимает во внимание продолжительность периода просрочки, размер заявленных кредитором ко взысканию сумм задолженности по основному долгу, суд считает заявленный истцом размер штрафов и неустоек в сумме 1549,62 руб. соразмерным последствиям нарушенных обязательств, в связи с чем, не находит оснований для применения положений части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

В свою очередь, ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств перед ООО МФК «АЛЬФА ФИНАНС». Таким образом, учитывая, в том числе, и отсутствие возражений ответчика относительно заявленных истцом требований, требования банка подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В данном случае, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 17031,49 руб., размер которых подтвержден документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «АЛЬФА ФИНАНС» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: ***) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «АЛЬФА ФИНАНС» (ИНН ***) задолженность по договору потребительского займа № *** от *** в сумме 601574,67 руб., в том числе: просроченный основной долг – 553 367,80 руб., начисленные проценты 46 657,25 руб., неустойка 1 549,62, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 17 031,49 руб., всего взыскать 618 606,16 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий Т.Л. Волошенко

Решение в окончательной форме вынесено ***