Дело № 2-855/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2017 года г. Саяногорск 

Саяногорский городской суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи Гусыны А.В.,

при секретаре Марюхиной А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО «Восточный экспресс банк», Банк) о защите прав потребителя. Свои требования мотивировал тем, что между ним и ПАО КБ «Восточный экспресс банк» ДАТА был заключен кредитный договор №, на сумму 30000 руб. на срок до востребования под 29% годовых за проведение безналичных операций и 59% годовых за проведение наличных операций. В стоимость кредита включены расходы на личное страхование в размере 6480 руб.: 180 руб. (0,2%)*36 мес. Обязательства по кредитному договору им были исполнены досрочно ДАТА двумя платежами на сумму 30241 руб. ДАТА им в адрес Банка направлено заявление о досрочном отказе от участия в программе страхования, требования сотрудниками Банка проигнорированы. Вместе с тем, за истцом числится задолженность за присоединение к программе страхования в размере 2967 руб. 86 коп. Полагает действия Банка нарушают его права как потребителя. Просил обязать Банк принять досрочный отказ от участия в программе страхования, признать кредитный договор исполненным, взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 3000 руб. 

Определением Саяногорского городского суда от ДАТА прекращено производство по делу по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» в части требований о признании кредитного договора исполненным.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о судебном заседании, направил своего представителя.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от ДАТА, в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила обязать Банк принять досрочный отказ от участия в программе страхования.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» ФИО3, действующая на основании доверенности от ДАТА, в судебное заседание не явилась, будучи извещена надлежащим образом о судебном заседании, направила возражения на исковое заявление, в которых просила рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в удовлетворении иска отказать, поскольку при заключении кредитного договора истец был согласен со всеми его условиями, в том числе с условием о том, что в случае отказа от страхования и досрочного прекращения договора кредитования, плата за услугу перерасчету или возврату не подлежит. 

Выслушав представителя истца ФИО2, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно с. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у него в силу договора, в заключении которого он свободен в соответствии со ст. 421 ГК РФ.

Из положений ст. 958 ГК РФ следует, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (Далее - Закон) (в действующей редакции) предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. 

В силу ст. 16 Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объёме. 

Как установлено судом из материалов гражданского дела на основании заявления (оферты) ФИО1 от ДАТА между ФИО1 и Банком был заключен договор кредитования №, по условиям которого ФИО1 Банком был предоставлен кредит в размере 30001 руб. на срок до востребования. Процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 29% в год, за проведение наличных операций - 59% в год. Акцепт был совершен путем открытия ТБС, установления лимита, выпуска карты Visa на его имя.

Так же ДАТА ФИО1 было подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», согласие на дополнительные услуги, согласно которым ФИО1 выразил согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Размер ежемесячного платежа за присоединение к Программе страхования в течение всего периода оплаты составит 2968 руб., в последний месяц периода 544 руб.

Пунктом 6 заявления ФИО1 на присоединение к программе страхования жизни и заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» предусмотрено досрочное прекращение договора страхования по желанию заявителя. При этом, возврат страховой премии или ее части не производится.

С целью прекращения договора страхования и возврата части уплаченной премии ФИО1 в адрес ответчика было направлено заявление о досрочном отказе от участия в Программе страхования от ДАТА.

Таким образом, договором страхования не предусмотрен возврат уплаченной страховой премии ни полностью, ни в части при досрочном расторжении договора страхования.. Договор страхования, заключенный в обеспечение обязательств истца по кредитному договору, является самостоятельным договором и не прекращается в связи с исполнением страхователем обязательств по кредитному договору. Истец продолжает пользоваться кредитной картой, что подтверждается материалами дела. В связи с чем, у суда не имеется оснований для удовлетворения заявленных требований.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья А.В. Гусына

Мотивированное решение изготовлено 15.07.2017.