Дело № 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИФИО1 

03 мая 2018 года 

<

адрес>, РД

Кизлярский городской суд Республики Дагестан, в составе:

председательствующего Ефремова Ю.А.,

с участием ответчика ФИО2, 

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в 

<

адрес>, гражданское дело по исковому заявлению ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице конкурсного управляющего ФИО3 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс», в лице конкурсного управляющего ФИО3 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе и процентов за пользование кредитом, в обосновании указав, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, 

<

адрес>Ж) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» признан банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО3, действующий на основании доверенности. В соответствии с п.п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. В ходе конкурсного производства было выявлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №-псо/12/25-Кизляр от ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен. В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела. Согласно, имеющейся первично-учетной документации истцом произведена выдача кредита ответчику, о чем свидетельствует представленная выписка по лицевому счету в которой отражена реальность движений и перечислений денежных средств заемщику и другие документы подтверждающие выдачу кредита и наличие правоотношений с банком. В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении. Правоотношение сторон связанные с выдачей - получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Ст. 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например: ст.ст. 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами. Правовая позиция по данному вопросу согласуется со сложившейся судебной практикой, в том числе: постановлением ФАС 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-144272/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №; постановлением ФАС 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № А40-144273/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ВАС-10473/11; постановлением Шестнадцатого Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15- 800/2013. Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь ввиду, что акцептом наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438). Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок. В подтверждение выдачи кредита в материалы дела представлена выписка по лицевому счету ответчика заверенная печатью и подписью ответственного лица. Представленная суду выписка, отражает реальность движений и перечислений денежных средств обществу, более того содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения. В подтверждение правомерности изложенных истцом доводов имеется судебная практика ФАС МО. Постановление ФАС МО по аналогичному делу приложено к заявлению. С учетом изложенного задолженность ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору согласно выпискам с электронной базы банка составила: 124503,22 рубля, из которых 87652,96 рублей - основной долг и 36850,26 рублей - проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, перечислив взысканную сумму по следующим реквизитам: Получатель: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 

<

***>, КПП 770901001, Адрес: 109240, Россия, 

<

адрес>, Расчётный счёт получателя: 40№, Банк получателя Операционный департамент Банка России, 

<

адрес> 701 БИК 044525000. В назначении платежа указать ФИО должника или наименование предприятия, номер и дату кредитного договора, счет «Экспресс» АКБ (ОАО) №.

Судебное разбирательство по ходатайству истца проведено без его участия. 

Ответчик ФИО2 исковые требования признала частично указав, что сумму основного долга она частично погасила, что подтверждается платежными поручениями. Во взыскании процентов за пользование денежными средствами ответчик просила отказать, поскольку с требованием о взыскании денежной суммы к ней никто не обращался. В связи с отсутствием кредитного договора и неизвестностью его условий в части процентов, она сомневается в правильности начисления процентов. 

Суд, заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему: 

Судом установлено, что также не отрицает и сам ответчик, между Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Экспресс» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***> 001-25-псо/12/25-Кизляр от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. 

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов, представителем которой назначен ФИО3, действующий на основании доверенности.

Кроме признания обстоятельств заключения кредитного договора ответчиком ФИО2, факт его заключения также подтверждается материалами дела, а именно:

- выпиской по операциям на счете ОАО АКБ «Экспресс»;

- заявлением ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на информирование об уплате текущей и просроченной задолженности;

- заявлением ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче ей кредита в сумме 100000 рублей;

- тарифным планом «Стандарт» из которого усматривается, что выдача наличных денежных средств через кассу Банка (от снимаемой суммы) составляет 5%, с тарифным планом ФИО2 ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ;

- приходным кассовым ордером №, согласно которому ФИО2 оплачена ОАО АКБ «Экспресс» денежная сумма в размере 5000 рублей;

- заявлением на открытие лицевого счета ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ;

Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Экспресс» открывает ФИО2 текущий счет № и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующим законодательством, нормативными актами Банка России, тарифами банка, а также условиями настоящего договора. 

Представленными ответчиком платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что ответчиком ФИО2 в счет погашения задолженности по кредитному договору уплачена ОАО АКБ «Экспресс» денежная сумма в размере 21440 рублей. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства одной из сторон договора – заемщиком ФИО2 по возврату кредита и оплате предусмотренных договором процентов, на момент обращения истца в суд в полном объеме не исполнены, при этом с учетом представленных ответчиком платежных поручений часть долга по кредитному договору в сумме 21440 рублей ответчиком оплачена, в связи с чем требование конкурсного управляющего ОАО АКБ «Экспресс» о взыскании основного долга в сумме 87652,96 рублей, суд считает необходимым удовлетворить частично, с учетом выплаченной ответчиком задолженности. Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца конкурсного управляющего ОАО АКБ «Экспресс» подлежит взысканию денежная сумма в размере 66212 рублей 96 копеек, из расчета 87652,96-21440=66212,96 рублей.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за просрочку возврата кредита от суммы основного долга по процентной ставке рефинансирования ЦБ РФ. Однако, в связи с тем, что истцом не представлены суду кредитный договор, а также требование направленное ответчику с установлением срока погашения задолженности по кредиту, суду не представляется возможным определить порядок и размер процентов подлежащих взысканию.

Таким образом, в связи с отсутствием кредитного договора и соответственно неизвестностью условий о размере процентов на сумму выданного кредита, в удовлетворении требований истца о взыскании процентов в сумме 36850,26 рублей, суд считает необходимым отказать.

Согласно ст. 103 ч. 1 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Суд считает необходимым взыскать с ФИО2 в доход государства государственную пошлину в размере 2186 (две тысячи сто восемьдесят шесть) рублей.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице конкурсного управляющего ФИО3 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, ДАССР, проживающей по адресу: 

<

адрес>, в пользу ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс» задолженность по кредитному договору №-псо/12/25-Кизляр от ДД.ММ.ГГГГ.г. в сумме 66212 рублей (шестьдесят шесть тысяч двести двенадцать) рублей 96 (девяносто шесть) копеек.

Перечислить взысканную сумму по следующим реквизитам: Получатель: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 

<

***>, КПП 770901001, Адрес: 109240, Россия, 

<

адрес>, Расчётный счёт получателя: 40№, Банк получателя Операционный департамент Банка России, 

<

адрес> 701 БИК 044525000. В назначении платежа указать ФИО должника или наименование предприятия, номер и дату кредитного договора, счет «Экспресс» АКБ (ОАО) №.

В остальной части исковых требований ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс» отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход государства, государственную пошлину в размере 2186 (две тысячи сто восемьдесят шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Дагестан, в течении месяца со дня его провозглашения, через Кизлярский городской суд.

Судья Ю.А. Ефремов