Дело №2-5277/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2018 года г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Пашкиной О.А.,

при секретаре Смирновой К.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» (далее – истец, кредитор, ООО «Экспресс Коллекшн») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик, должник, ФИО1) о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа, мотивируя тем, что 05 марта 2013 года между ООО «Экспресс Деньги +» (далее – займодавец) и ответчиком ФИО1 заключен договор займа. По условиям договора должнику предоставлена сумма займа в размере 9 000,00 руб. под 730% годовых, а ответчик принял обязательство вернуть указанную денежную сумму и выплатить причитающиеся проценты в срок до 21 марта 2013 года. Сумма займа выдана ответчику в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером. Путем заключения договоров уступки права требования (цессии) права и обязанности кредитора по договору займа от 05 марта 2013 года переданы ООО «Экспресс Коллекшн» В настоящее время ответчиком обязательство перед истцом по возврату денежных средств и процентов за пользование займом не исполнено, что послужило основанием для обращения истца в суд для принудительного взыскания задолженности. Задолженность ФИО1 по состоянию на 06 марта 2015 года составляет по основному долгу 6 660,00 руб., по процентам, установленным договором займа за период с 06 марта 2013 года по 06 марта 2015 года – 92 109,20 руб., по неустойке за нарушение сроков возврата суммы основного долга за период с 27 марта 2013 года по 06 марта 2015 года – 1 520,40 руб., которую истец просит взыскать с ответчика. Исковые требования основаны на положениях ст.ст. 309, 807, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Также истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом из расчета 2% в день от суммы займа 6 660,00 руб., начисление которых производится с 07 марта 2015 года по день фактического возврата суммы основного долга, а также неустойку за нарушение сроков возврата суммы основного долга по ключевой ставке ЦБ, начиная с 07 марта 2015 года по день фактического возврата суммы основного долга. При обращении в суд истец понес расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 206,00 руб., которую просит взыскать с ответчика.

Представитель истца ООО «Экспресс Коллекшн» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратился, судебная корреспонденция получена ответчиком лично. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1

Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение по делу, и приходит к следующим выводам.

05 марта 2013 года между ООО «Экспресс Деньги +» и ФИО1 заключен договор займа.

Согласно п. 1.1 договора займа займодавец предоставляет заемщику заем в размере 9 000,00 руб. с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 730% годовых.

В соответствии с п. 2.2.1 договора займа заемщик обязуется возвратить займодавцу полученный заем и уплатить займодавцу проценты за пользование займом 21 марта 2013 года. Погашение займа, уплата процентов производится разовым платежом.

В силу п. 3.2 договора займа размер платежа (заем с процентами) составляет 11 880,00 руб., из которых 9 000,00 руб. – сумма займа, 2 880,00 руб. – проценты за пользование займом. Указанная сумма, предназначенная для погашения займа и уплаты процентов, должна поступить на счет займодавца либо в кассу займодавца не позднее даты, указанной в п. 2.2.1 договора займа. 

Согласно п. 6.1 договора займа в случае просрочки оплаты заемщиком суммы займа и процентов по настоящему договору, проценты, установленные договором в размере 2% в день, продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору.

При просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок более чем на пять дней заемщик уплачивает займодавцу пени в размере 2% в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства (п. 6.2 договора займа).

Денежные средства в размере 9 000,00 руб. выданы и получены заемщиком ФИО1 05 марта 2013 года по расходному кассовому ордеру от 05 марта 2013 года 

<

номер>, что подтверждается его собственноручной подписью в указанном расходном кассовом ордере.

В соответствии с п. 8.1 договора займа займодавец вправе без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору займа третьему лицу. При этом порядок погашения задолженности, определенной настоящим договором, может быть изменен займодавцем в одностороннем порядке.

На основании договора уступки прав (цессии) от 31 декабря 2013 года ООО «Экспресс Деньги +» уступило ООО «Интеграл» права по договору займа, заключенному с ФИО1 На основании договора уступки прав (цессии) от 27 мая 2014 года ООО «Интеграл» уступило индивидуальному предпринимателю ФИО2 права по договору займа, заключенному с ФИО1 На основании договора уступки прав (цессии) от 03 июня 2014 года индивидуальный предприниматель ФИО2 уступил ООО «АйТи Юнекс» права по договору займа, заключенному с ФИО1 На основании договора уступки прав (цессии) от 24 июля 2014 года ООО «АйТи Юнекс» уступило ООО «Экспресс Коллекшн» права по договору займа, заключенному с ФИО1

В установленный договором займа срок (21 марта 2013 года) возврат суммы займа с процентами за пользование заемными средствами ответчиком ФИО1 в полном объеме не произведен.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору займа ФИО1 во исполнение заемного обязательства по договору от 05 марта 2013 года внесены следующие денежные суммы:

- 21 марта 2013 года в сумме 2 880,00 руб.;

- 20 апреля 2013 года в сумме 2 000,00 руб.;

- 23 апреля 2013 года в сумме 6 100,00 руб.;

- 06 июня 2013 года в сумме 2 000,00 руб.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами, сторонами по делу не оспариваются.

Исковые требования истца ООО «Экспресс Коллекшн» к ответчику ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение заключения договора займа и его условий был представлен договор займа от 05 марта 2013 года, заключенный между ООО «Экспресс Деньги +» и ответчиком, а также расходный кассовый ордер от 05 марта 2013 года 

<

номер>. Согласно п.п. 1.1, 1.2, 2.2.1, 3.2 указанного договора займа займодавец передал ответчику в заем денежные средства в размере 9 000,00 руб. на срок до 21 марта 2013 года с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 730% годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу сумму займа, выплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором займа.

На основании ст.ст. 382, 384, 388 ГК РФ право (требование) по договору займа, заключенному 05 марта 2013 года с ФИО1, перешло в порядке уступки требования истцу ООО «Экспресс Коллекшн», в связи с чем истец вправе на основании п. 1 ст. 384 ГК РФ требовать исполнения ответчиком договора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. К истцу, в том числе, перешли права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Исходя из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ). 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности). 

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. 

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Между сторонами заключен договор краткосрочного займа.

В этом случае начисление процентов за пользование займом в размере 2% в день за указанный в договоре срок пользования займом (с 06 марта 2013 года по 21 марта 2013 года), можно считать приемлемым.

Между тем начисление процентов в вышеприведенном размере и после окончания срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договора микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 05 марта 2013 года.

Также на момент заключения договора займа не был принят Федеральный закон от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Указанное вместе с тем не означает, что ориентиры для определения размера процентов, подлежащих начислению на сумму микрозайма по окончании срока действия договора, отсутствуют.

Принимая во внимание, что условия договора займа в части размера процентов за пользование заемными средствами не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика, проценты за пользование займом, начиная с 22 марта 2013 года, подлежат начислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года по состоянию на день заключения договора микрозайма (март 2013 года), что составляет 20,4% годовых (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017).

Расчет по делу будет выглядеть следующим образом.

Проценты за период с 06.03.2013 по 21.03.2013 (16 дней) составят: 

9 000,00 руб. х 2% х 16 дней = 2 880,00 руб.

21.03.2013 ответчик оплатил 2 880,00 руб., которые подлежат направлению на полное погашение процентов.

С 22.03.2013 по 20.04.2013 (30 дней) проценты составят: 

9 000,00 руб. х 20,4% годовых/365 дней х 30 дней = 150,90 руб.

20.04.2013 ответчик оплатил 2 000,00 руб.

150,90 руб. должно быть направлено в проценты, 1 849,10 руб. – в основной долг.

Остаток основного долга – 7 150,90 руб.

С 21.04.2013 по 23.04.2013 (3 дня) проценты составят:

7 150,90 руб. х 20,4% годовых/365 дней х 3 дня = 11,99 руб.

23.04.2013 ответчик оплатил 6 100,00 руб.

11,99 руб. должно быть направлено в проценты, 6 088,01 руб. – в основной долг.

Остаток основного долга – 1 062,89 руб.

С 24.04.2013 по 06.06.2013 (44 дня) проценты составят:

1 062,89 руб. х 20,4% годовых/365 дней х 44 дня = 26,13 руб.

06.06.2013 ответчик оплатил 2 000,00 руб.

26,13 руб. должно быть направлено на полное погашение процентов, 1 062,89 руб. – на полное погашение основного долга (остаток денежных средств – 910,98 руб.).

Таким образом, 06 июня 2013 года задолженность по основному долгу и по процентам за пользование заемными средствами по договору займа от 05 марта 2013 года ответчиком погашена в полном объеме.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика основного долга и процентов за пользование заемными средствами по договору займа от 05 марта 2013 года, в том числе, процентов на будущее время, удовлетворению не подлежат.

Рассматривая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 6.2 договора займа при просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок более чем на пять дней заемщик уплачивает займодавцу пени в размере 2% в день, расчет которых производится на сумму основного долга по день фактического исполнения обязательства.

В установленный договором займа срок (21 марта 2013 года) ответчик сумму займа с причитающимися процентами займодавцу не возвратил, принятые им заемные обязательства надлежащим образом не исполнил.

Поскольку согласно п. 6.2 договора займа неустойка начисляется при просрочке уплаты процентов и суммы займа в установленный договором срок более чем на пять дней, суд приходит к выводу, что неустойка подлежит расчету с 27 марта 2013 года.

При предъявлении иска истцом процентная ставка неустойки снижена до 8,25% годовых. Указанная процентная ставка неустойки соответствует требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При подготовке дела к рассмотрению судом ответчику разъяснено право заявить ходатайство о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Между тем, ответчик данным правом не воспользовался, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства не представил.

С учетом вышеизложенного суд оснований для снижения процентной ставки неустойки в соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ не усматривает, в связи с чем суд принимает в основу расчетов процентную ставку неустойки в размере 8,25% годовых. Заявленное истцом исковое требование о взыскании неустойки в указанном размере соразмерно нарушенному ответчиком обязательству.

Расчет неустойки будет выглядеть следующим образом.

Основной долг дата начала дата конечная дни ставка (год) пени

9 000,00 27.03.2013 20.04.2013 25 8,25% 50,85

7 150,90 21.04.2013 23.04.2013 3 8,25% 4,84

1 062,89 24.04.2013 06.06.2013 44 8,25% 10,57

Всего 66,26 руб.

Ответчиком погашена в полном объеме задолженность по основному долгу и процентам за пользование займом платежом от 06 июня 2013 года, в связи с чем после указанной даты неустойка не подлежит начислению. По состоянию на 06 июня 2013 года остаток денежных средств, уплаченных ответчиком, составил 910,98 руб. Таким образом, задолженность по неустойке за нарушение сроков возврата основной суммы долга ответчиком также погашена в полном объеме произведенным им платежом от 06 июня 2013 года (910,98 руб. – 66,26 руб. = остаток денежных средств (переплата) 844,72 руб.).

Следовательно, требование истца о взыскании неустойки за нарушение сроков возврата основной суммы долга, в том числе, на будущее время, удовлетворению не подлежит.

Поскольку исковые требования истца не подлежат удовлетворению, судебные расходы истца не подлежат возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс Коллекшн» к ФИО1 о взыскании суммы долга по договору займа, процентов за пользование суммой займа, неустойки за просрочку возврата суммы займа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей на компьютере 25 октября 2018 года.

Председательствующий судья О.А. Пашкина