Дело № 2-1-136/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2017 года г.Аркадак 

Аркадакский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Конышевой И.Н.,

при секретаре Симакиной С.Н.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному коммерческому банку «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» о взыскании необоснованно удержанных денежных средств, штрафа, морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в Аркадакский районный суд Саратовской области с исковым заявлением к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» о взыскании необоснованно удержанных денежных средств, штрафа, морального вреда.

В обоснование заявления истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО КБ «АйМаниБанк» был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ему кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты>% годовых на приобретение автомобиля 

<

данные изъяты> на срок 

<

данные изъяты> месяцев. Через некоторое время банк обанкротился и его кредитные обязательства перешли в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ». ДД.ММ.ГГГГ он исполнил свои обязательства перед банком досрочно, погасил полностью кредит, ввиду чего период кредитования уменьшился, в связи с чем плата за пользование кредитом также должна быть снижена. Переплата по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 83 328 руб, которую истец просит взыскать с ответчика в его пользу, а также 3 888 руб 64 коп проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб и штраф в размере 50% от взысканной суммы.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал заявленные им требования, изложив обстоятельства, указанные в исковом заявлении.

Представитель ответчика АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» ФИО2, надлежаще извещенная, в судебное заседание не явилась, просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, в удовлетворении искового заявления ФИО1 отказать.

Суд, выслушав объяснения истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Пунктом 4 той же статьи предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно п. 4 данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом и иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> сроком на 

<

данные изъяты> месяцев с начислением на сумму кредита 

<

данные изъяты>% годовых, а заемщик обязался возвращать кредит Банку путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 

<

данные изъяты> каждый, включающих сумму основного долга и проценты за пользование кредитом.

По условиям пункта 6 кредитного договора количество, размер и периодичность (сроки) платежей определялись графиком платежей, являвшегося неотъемлемой частью договора. Согласно графика платежей заемщик обязался ежемесячно уплачивать суммы в погашение основного долга и проценты за пользование кредитом.

Пунктом 7 кредитного договора определено, что после даты частичного досрочного гашения кредита проценты, подлежащие уплате, пересчитываются с учетом уменьшения суммы основного долга.

Из объяснения истца ФИО1, а также из выписки по лицевому счету следует, что частичного гашения основного долга досрочно истец не производил. Ввиду чего у банка отсутствовали основания для перерасчета процентов за пользованием кредитом.

В соответствии с п.19 кредитного договора досрочное полное погашение кредита осуществляется на основании предварительного письменного заявления заемщика в любой рабочий день в течение действия кредитного договора с уплатой процентов за фактический срок кредитования без штрафных санкций.

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно исполнил кредитные обязательства перед банком, уплатив единовременно 

<

данные изъяты>. При этом общая сумма уплаченных ФИО1 процентов за пользование кредитом составила 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» заключен договор уступки прав требования № 30-РК/АМБ, согласно которого к последнему перешли права требования к физическим лицам по кредитным договорам, в том числе и к ФИО1. Вследствие чего истец ФИО1 обратился в суд с иском к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ».

22 декабря 2016 года истец направил ответчику претензию о перерасчете платежей по кредитному договору и возврате излишне уплаченных процентов по кредиту. Ответа от банка не получил.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Довод истца о том, что поскольку им досрочно произведено гашение основного долга, уменьшился период кредитования, вследствие чего плата за пользование кредитом должна быть снижена, суд находит ошибочным и противоречащим материалам дела.

Из материалов дела видно, что погашение ежемесячных платежей истцом производилось в соответствии с условиями кредитного договора и графиком, при досрочном возврате кредита платежи за будущие периоды банком не взимались.

Подписав кредитный договор, истец добровольно выбрал вид кредитования, его воля была направлена на заключение договора с целью получения кредитных средств на условиях, достигнутых сторонами. При этом сторонами были согласованы все существенные его условия.

При аннуитетном способе выплат в рассматриваемом случае заемщик выплачивал ежемесячно сумму начисленных к концу каждого периода (месяца) процентов и сумму основного долга. Проценты рассчитывались исходя из остатка задолженности по кредиту, фактического периода пользования денежными средствами и размера процентной ставки, предусмотренной договором. Указанный способ начисления и оплаты процентов, установленный условиями кредитного договора, полностью соответствует требованиям статей 809, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Существенным условием для расчета процентов за пользование кредитом и распределения их в структуре аннуитетных платежей за весь период действия кредитного договора является срок кредитования. В зависимости от этого срока, изначально установленного договором, определяется размер равных аннуитетных платежей и, соответственно, размер процентов за пользование кредитом, входящих в состав каждого из платежей. 

Ссылка истца на то, что ответчик не произвел расчет процентов и не вернул ему излишне уплаченные проценты, является несостоятельным, поскольку доказательств взимания с заемщика излишне уплаченных процентов истцом не представлено. Напротив, из материалов дела следует, что истец оплачивал проценты за пользование непогашенной суммой кредита, в связи с чем права истца как потребителя услуги не нарушены. Ввиду чего требование истца о взыскании с АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» суммы необоснованно удержанных денежных средств – процентов за пользование кредитом при досрочном его погашении в размере 83 328 руб удовлетворению не подлежит.

Требования истца о взыскании в его пользу с АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3 888 руб 64 коп, компенсации морального вреда в размере 10 000 руб, штрафа в размере 50% от взысканной суммы являются производными от первоначального требования, в удовлетворении которого истцу отказано. Вследствие чего в удовлетворении названных требований суд отказывает.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к акционерному коммерческому банку «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» о взыскании необоснованно удержанных денежных средств, штрафа, морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Аркадакский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Н.Конышева