Дело № 2-1740/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2017 года город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края под председательством 

судьи Лихомана В.П.,

при секретаре Григорьевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в Пятигорском городском суде гражданское дело № 2-1740/17 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В исковом заявлении представитель истца публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России», банк, кредитор, истец), в обоснование заявленных требований суду сообщил, что ДД.ММ.ГГГГ истец на основании кредитного договора № (далее по тексту - кредитный договор) выдал кредит ФИО1 (далее - должник, заемщик, ответчик) в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 21% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

С ДД.ММ.ГГГГ изменена организационно-правовая форма кредитора - с ОАО «Сбербанк России» на публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).

Согласно п. 3.1. кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.2. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.500% в день от суммы просроченного долга.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику увеличен срок кредитования, предоставлена отсрочка в погашении основного долга и уплате процентов. 

Согласно п. 3 дополнительного соглашения к кредитному договору погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком в соответствии с графиком платежей №, являющимся приложением к кредитному договору.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: неустойка за просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты>; неустойка за просроченный основной долг в размере 

<

данные изъяты> рублей; просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты>; просроченный основной долг в размере 

<

данные изъяты> рубля.

Согласно п. 4.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

По изложенным основания представитель истца в исковом заявлении просил суд взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Юго-Западный банк ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: неустойка за просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты>; неустойка за просроченный основной долг в размере 

<

данные изъяты> рублей; просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты>; просроченный основной долг в размере 

<

данные изъяты> рубля, а также взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Юго-Западный банк ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» и ответчица ФИО1, извещенные о времени и месте судебного заседания в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, не явились, о причинах неявки суд не уведомили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли.

Представителем истца в исковом заявлении заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

От представителя истицы ООО Юридическая Компания «Элион» в лице ФИО2 в суд также поступило письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

На основании ч.ч. 3 и 4 ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и их представителей.

Согласно письменному ходатайству представителя ответчицы, подлежащая уплате неустойка, по его мнению, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем просил ее уменьшить.

В данном случае, как считает представитель ответчицы, предусмотренная договором неустойка значительно превышает ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, сумма неустойки, устанавливаемая п. 3.3 кредитного договора, исходя из размера пеней составляет 180 % годовых (0,5*360) за каждый день просрочки и не может считаться соразмерной. Установленный в договоре размер неустойки за несвоевременный возврат займа - 0,5% от суммы просроченного по Графику платежа за каждый день просрочки, (т.е. 180% годовых) при действующей на тот момент ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 8,25% годовых, являются крайне высокими, так как превышают средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по потребительским займам и гражданско-правовым обязательствам, что свидетельствует о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства.

Средняя ставка банковского процента по вкладам физических лиц по Северо-Кавказскому федеральному округу с ДД.ММ.ГГГГ составляет 9,49 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - 9 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - 8,72 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ 8,73 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - 6,34 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - 7,01 %, с ДД.ММ.ГГГГ - 7,32 %, с ДД.ММ.ГГГГ - 7,05 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - 7,4 % годовых.

Принимая во внимание то, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения лица, требующего ее уплаты и, исходя из того, что в данном случае сумма подлежащей уплате неустойки рассчитывалась из расчета 180 % годовых, она, по мнению представителя ответчицы, подлежит пересчету соответственно двукратной ставке рефинансировании (16.5 %). 

ФИО3 являлась неоднократным заемщиком ПАО «Сбербанк России» в связи с экономической ситуацией, сложившейся не по ее воле, она не может оплачивать банковский кредит в полном объеме, о чем неоднократно оповещала ПАО «Сбербанк России» с просьбой уменьшения процентной ставке по кредиту, однако кредитор не счел возможным сделать реструктуризацию данного договора.

Исходя из этого, представитель ответчицы просил суд в своем письменном ходатайстве снизить размер взыскиваемой неустойки до 

<

данные изъяты> рублей, а также исходя из этого, уменьшить сумму государственной пошлины, которую просит возместить истец.

С учетом доводов представителя истца, изложенных в исковом заявлении, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд пришел к следующим выводам.В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть совершен в письменной форме, несоблюдение которой влечет недействительность кредитного договора, и договор считается ничтожным.

Как следует из представленных в суд надлежащих письменных доказательств, ДД.ММ.ГГГГ истец на основании кредитного договора № (далее по тексту - кредитный договор) выдал кредит ФИО1 (далее - должник, заемщик, ответчик) в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 21% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления.

С ДД.ММ.ГГГГ изменена организационно-правовая форма кредитора - с ОАО «Сбербанк России» на публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк).

Согласно п. 3.1. кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.2. кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0.500% в день от суммы просроченного долга.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику увеличен срок кредитования, предоставлена отсрочка в погашении основного долга и уплате процентов. 

Согласно п. 3 дополнительного соглашения к кредитному договору погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком в соответствии с графиком платежей №, являющимся приложением к кредитному договору.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку должник обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним, согласно не оспоренному расчету истца, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) числится просроченная задолженность в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: неустойка за просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты>; неустойка за просроченный основной долг в размере 

<

данные изъяты> рублей; просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты>; просроченный основной долг в размере 

<

данные изъяты> рубля.

Согласно п. 4.2.3. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Заемщику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены, а доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811, п. 4.2.3 кредитного договора кредитор вправе требовать от заемщика возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки вследствие нарушений условий договора.

Суд, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, считает их достаточными для удовлетворения иска публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1

Вместе с тем, принимая во внимание письменное ходатайство представителя ответчицы об уменьшении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, суд считает ходатайство обоснованным, поскольку неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения лица, требующего ее уплаты и, исходя из того, что в данном случае сумма подлежащей уплате неустойки рассчитывалась истцом в соответствии с п. 3.3 договора (0,5 % в день от суммы просроченного долга) и фактически составляет 180 % годовых, что недопустимо, неустойка за просроченные проценты и за просроченный основной долг подлежит уменьшению до суммы 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд по ее письменному ходатайству присуждает возмещение с другой стороны понесенных по делу расходов, в связи с чем, с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 

<

данные изъяты> в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины, который рассчитан в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, при этом, в связи с уменьшением судом суммы неустойки, сумма государственной пошлины снижению не подлежит, так как такое снижение связано с инициативой суда.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Юго-Западный банк ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: неустойка за просроченные проценты и неустойка за просроченный основной долг в размере 

<

данные изъяты> рублей; просроченные проценты в размере 

<

данные изъяты>; просроченный основной долг в размере 

<

данные изъяты> рубля, а в удовлетворении остальной части заявленных требований о взыскании неустойки за просроченные проценты и неустойки за просроченный основной долг, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Юго-Западный банк ПАО Сбербанк сумму в размере 

<

данные изъяты> в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд, через Пятигорский городской суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья В.П. Лихоман