Дело № 2-932/2018

Решение

 

Именем Российской Федерации

26 сентября 2018 г. г. Вышний Волочёк 

Вышневолоцкий городской суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Кяппиева Д.Л.,

при секретаре судебного заседания Прудниковой Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту также – истец, Банк, ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту также – ответчик, Заемщик), в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования 

<

№> от 30 августа 2012 г. за период с 24 апреля 2015 г. по 09 июля 2018 г. в размере 84349 рублей 92 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в размере 54992 рубля 78 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 29 357 рублей 14 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2730 рублей 50 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что 30 августа 2012 г. между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования 

<

№>, согласно условиям которого, ответчику были предоставлены денежные средства в размере 55 000 руб., сроком до востребования по процентной ставке 27 % годовых, которые ответчик должна была возвратить, а также уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами. Заключив договор кредитования, ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Ответчик ежемесячно уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушил условия договора, в связи с чем, по состоянию на 09 июля 2018 года образовалась просроченная задолженность в размере 84 349 рублей 00 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 54992 рубля 78 копеек; задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами – 29 357 рублей 14 копеек. 

Истец, ПАО КБ «Восточный», в суд своего представителя не направило, о времени и месте судебного заседания извещены, к исковому заявлению приложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Судебная корреспонденция, направленная по адресу места жительства, указанному в исковом заявлении, а также адресной справке № 4112, предоставленной отделом по вопросам миграции МО МВД России «Вышневолоцкий», вернулась с отметкой «Истёк срок хранения».

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В пунктах 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» даны следующие разъяснения.

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законом не предусмотрено иное.

В силу статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Так в части 2 статьи 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Суд принял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика по делу о времени и месте судебного заседания, который имел возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права в суде.

Ставя реализацию процессуальных прав в зависимость от принципов разумности и добросовестности, законодатель возлагает на лиц обязанность претерпевать негативные последствия в случае нарушения данных принципов.

Доказательств, свидетельствующих о наличии обстоятельств, препятствующих получению ФИО1 судебного извещения, не представлено.

Уважительность причин неявки определяется судом на основании анализа фактических обстоятельств. Право суда считать лицо надлежаще извещенным в случае истечения срока хранения судебного извещения вытекают из принципа самостоятельности и независимости судебной власти; лишение суда этих полномочий приводило бы к невозможности выполнения стоящих перед ним задач по руководству процессом. 

При таких обстоятельствах суд считает, что ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Судом установлено, что 30 августа 2012 г. ФИО1 обратилась с заявлением на получение кредита 

<

№> в ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Восточный экспресс банк»).

В заявлении ФИО1 указала, что настоящее заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении соглашения о кредитовании счета, в котором содержатся элементы кредитного договора на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, при дальнейшем упоминании именуемое «Соглашение о кредитовании счета».

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (абзац первый пункта 1). 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (абзац первый пункта 4).

Свобода заключения договора, регламентированная положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия, право самостоятельно решать, вступать или нет в договор.

В силу положений статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Порядок заключения договора соответствует требованиям пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что путем подписания заявления на получение кредита стороны заключили соглашение о кредитовании 

<

№> от 30 августа 2012 г., в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 50 000 рублей сроком до востребования, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, что подтверждается личной подписью Заемщика в заявлении.

Условия и порядок предоставления и погашения кредита определены в Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», а также в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета, подписанном ответчиком.

Основанием для заключения данного договора послужило заявление ФИО1, в котором она предлагала истцу заключить с ней соглашение о кредитовании на условиях, указанных в Заявлении на заключение соглашения, анкете заявителя, Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», действовавших на момент обращения в Банк, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями заключенного между сторонами кредитного договора.

Соглашение о кредитовании заключено сторонами в письменной форме путем присоединения клиента к Типовым условиям кредитования, Правилам выпуска и обслуживания банковских карт и акцепта Банком оферты клиента о заключении договора кредитования, изложенной в заявлении. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения клиента в соответствии с условиями, изложенными в заявлении. Акцептом Банком оферты клиента о заключении договора кредитования является совокупность следующих действий: открытие клиенту ТБС; установление лимита кредитования; выдача персонифицированной кредитной карты (Раздел «Условия кредитования» Заявления на заключение соглашения о кредитовании).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении, анкете, Типовых условиях кредитования счета и Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, действовавших на дату заключения соглашения.

Ответчик ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, что подтверждается подписью ответчика в заявлении клиента о заключении Соглашения о кредитовании счета (договор кредитования).

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Согласно п.п. 2.1 Типовых условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на текущий банковский счет (ТБС) клиента.

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком 30 августа 2012 года на расчетный счет заемщика 

<

№>, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В связи с чем, свою обязанность по предоставлению ответчику денежных средств Банк выполнил в полном объеме. 

Факт выдачи кредита ответчиком не оспаривается, что свидетельствует о выполнение истцом своих обязательств по Кредитному договору.

В соглашении о кредитовании от 30 августа 2012 г. стороны также согласовали порядок и очередность погашения кредита, уплаты процентов по кредиту и неустоек, установили основания начисления комиссий и порядок расторжения договора во внесудебном порядке.

Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитования 

<

№> от 30 августа 2012 г. в общей сумме 84 349 рублей 92 копейки, образовавшейся за период с 24 апреля 2015 г. по 09 июля 2018 г.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений пункта 1 статьи 307.1 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Параграф 1 главы 42 содержит нормы, регулирующие правоотношения по займу.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с положениями абзаца первого пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доводы истца о том, что должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, подтверждаются представленными истцом и исследованными судом доказательствами по делу. 

Согласно представленному банком расчёту по состоянию на 09 июля 2018 г. за ответчиком числится задолженность в сумме 84 349 рублей 92 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 54 992 рубля 78 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 29 357 рублей 14 копеек.

Расчёт просроченных процентов произведен верно, в соответствии с условиями заключенного соглашения о кредитовании счета 

<

№> от 30 августа 2012 г.

Суд приходит к выводу, что ПАО «Восточный экспресс банк» обоснованно заявляет требование о взыскании с ответчика просроченной задолженности по основному долгу и просроченным процентам.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору образовалась задолженность в размере 84 349 рублей 92 копейки.

Каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчик не представил.

05 октября 2016 года мировым судьей судебного участка № 1 города Вышнего Волочка и Вышневолоцкого района Тверской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору 

<

№> от 30 августа 2012 г. за период с 25 апреля 2015 г. по 05 августа 2016 года в размере 71 930 рублей 95 копеек. На основании личного заявления ФИО1, определением мирового судьи судебного участка № 1 города Вышнего Волочка и Вышневолоцкого района Тверской области от 21 октября 2016 года судебный приказ отменен. 

До настоящего времени задолженность по Кредитному договору ответчиком не погашена.

Исходя из установленных обстоятельств, проанализировав представленные доказательства, учитывая, что требования истца законны и обоснованны, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитования 

<

№> от 30 августа 2012 г., образовавшуюся за период с 24 апреля 2015 г. по 09 июля 2018 г., в размере 84 349 рублей 92 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 54992 рубля 78 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 29 357 рублей 14 копеек.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в общей сумме 2730 рублей 50 копеек, что подтверждается платежным поручением № 199377 от 18 июля 2018 г.

Размер государственной пошлины определён исходя из цены иска по требованию имущественного характера, подлежащего оценке (подпункт 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).

В этой связи суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца 2730 рублей 50 копеек в счёт возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования 

<

№> от 30 августа 2012 года, образовавшуюся за период с 24 апреля 2015 года по 09 июля 2018 года, в сумме 84349 (восемьдесят четыре тысячи триста сорок девять) рублей 92 копеек, в том числе:

- 54992 (пятьдесят четыре тысячи девятьсот девяносто два) рубля 78 копеек – задолженность по основному долгу;

- 29357 (двадцать девять тысяч триста пятьдесят семь) рублей 14 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» 2730 (две тысячи семьсот тридцать) рублей 50 копеек в счёт возмещения судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Тверской областной суд через Вышневолоцкий городской суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Д.Л. Кяппиев