дело № 2-2909/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 марта 2019 года г. Набережные Челны 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Е.М. Гайнутдиновой, 

при секретаре А.Ж. Шукановой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Татфондбанк»(далее ПАО «Татфондбанк») в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»(далее ГК «АСВ») обратилось в суд с иском к Р.Р. ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ... между ПАО «Татфондбанк» и Р.Р. ФИО1 был заключен кредитный договор .... Кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 141478 рублей 92 копеек не поздее ... с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 20,49% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, неоднократно допуская просрочку платежей. Задолженность ответчика перед ПАО «Татфондбанк» на ... составляет 156444 рублей 05 копеек, в т.ч. просроченная задолженность 127111 рублей 04 копеек, просроченные проценты 15599 рублей 20 копеек, проценты по просроченной задолженности 1098 рублей 18 копеек, неустойка по кредиту 4356 рублей 73 копеек, неустойка по процентам 1376 рублей 10 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 6902 рублей 80 копеек. Истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 156444 рублей 05 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4328 рублей 88 копеек.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие.

ФИО3 ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из материалов дела следует, что ... между ПАО «Татфондбанк» и Р.Р. ФИО1 был заключен кредитный договор .... Кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 141478 рублей 92 копеек со сроком возврата не поздее ... с уплатой кредитору процентов за пользование кредитом в размере 20,49% годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.

Банк исполнил свои обязательства и перечислил на расчетный счет ФИО3 ФИО1 денежные средства в размере 141478 рублей 92 копеек.

Пунктом 3.3 заключенного сторонами кредитного договора предусмотрено, что в случае оформления выдачи кредита через кассу для исполнения заемщиком обязательств по договору кредитор бесплатно открывает ему текущий счет, номер которого указывается в индивидуальных условиях. Данный счет используется для осуществления платежей по кредитному договору.

Согласно пункту 8 кредитного договора для исполнения заемщиком обязательства по данному договору кредитор бесплатно открывает ему текущий счет N 40..., который используется для осуществления платежей по этому договору.

Стороны пришли к соглашению о том, что исполнение обязательств заемщика осуществляется посредством внесения заемщиком денежных средств в размере и порядке, предусмотренных данным договором, на счет и списания кредитором денежных средств со счета на условиях заранее данного заемщиком согласия.

Право заемщика досрочно погасить кредит, как частично, так и полностью, предусмотрено пунктами 4.1 - 4.4.2 Общих условий предоставления потребительских кредитов ПАО "Татфондбанк".

Таким образом, стороны предусмотрели, что исполнение Р.Р. ФИО1 своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов осуществляется посредством внесения денежных средств на специально открытый в этом же банке счет, после чего все дальнейшие операции производятся самим банком. Иного способа погашения кредита не предусмотрено, что подтвердил представитель банка в суде кассационной инстанции.

Согласно приходным кассовым ордерам Р.Р. ФИО1 внесла на счет N40... бесплатно открытый кредитором для осуществления платежей по кредитному договору, платежи по кредиту: ... – 123892 рублей 45 копеек, ... -4403 рублей, ... -4403 рублей, ...-4403 рублей(л.д.45-49).

Согласно сведениям истца ... истец подала заявление о частичном досрочном погашении кредита и внесла эту сумму на указанный выше счет(л.д.52,53).

... приказом Центрального банка Российской Федерации N ОД-4536 на государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" возложены функции временной администрации по управлению банком ПАО "Татфондбанк" сроком на шесть месяцев, а приказом Центрального банка Российской Федерации N ОД-4537 введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО "Татфондбанк" сроком на три месяца.

В этот же день приказом ПАО "Татфондбанк" введен мораторий на операции по вынесению на счета просроченной задолженности и начислению штрафных санкций по кредитам, выданным в рамках программ ПАО "Татфондбанк" по кредитованию физических лиц, в период с ... по ...

Согласно сведениям истца от ... ...Исх.41032 в связи с введением Банком России с ...г. моратория на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца(приказ ЦБ №ОД- 4537 от ...г.) денежные средства, находящиеся на счетах клиентов, были заблокированы. По состоянию на ...г. остаток денежных средств на счете ... Р.Р. ФИО1 составлял 123802 рублей 45 копеек. Внесенная ответчиком денежная сумма в размере 123892 рублей 45 копеек с назначением платежа «довложение на счет для погашения кредита по кредитному договору ... от ... не была принята банком в погашение кредита в связи с введением моратория.

Из расчета задолженности также следует, что сумма в размере 123892 рублей 45 копеек не учтена при обращении в суд(л.д. 17).

Вместе с тем, приказом Банка России от ... N ОД-4537 мораторий введен на удовлетворение требований кредиторов ПАО "Татфондбанк", в то время как, внося в погашение кредита денежные средства на специально открытый для этих целей в этом же банке счет, Р.Р. ФИО1 являлась должником, а не кредитором банка. То, что обязательства должника исполняются посредством внесения денег на счет, открытый на его имя банком-кредитором, не меняет характера их отношений и положения сторон в обязательстве как должника и кредитора и не может служить основанием для уклонения банка от принятия надлежащего исполнения от должника по мотиву введения моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Поскольку действия ответчика по внесению денежных средств были направлены на досрочное погашение суммы кредита по кредитному договору, на ... не установлено нарушения обязательств по кредитному договору со стороны ответчика, дающего право на досрочное взыскание задолженности по кредиту, суд не находит оснований для удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по состоянию на ... по кредитному договору в размере 156444 рублей 05 копеек, из которых просроченные проценты 15599 рублей 20 копеек, просроченная задолженность 127111 рублей 04 копеек, проценты по просроченной задолженности 1098 рублей 18 копеек, неустойка по кредиту 4356 рублей 73 копеек, неустойка по процентам 1376 рублей 10 копеек, неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита 6902 рублей 80 копеек.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины, понесенные ПАО «Татфондбанк», в связи с отказом в удовлетворении иска не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья «подпись» Е.М. Гайнутдинова