№

Гражданское дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 ноября 2019 года Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего Лебедевой С.В., 

при помощнике - секретаре Рудовой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Стрежевом гражданское дело № по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании требований указано, что в ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Восточный Экспресс Банк» с заявлением в форме оферты о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, а также на индивидуальных условиях. В заявлении на присоединение к программе страхования просил застраховать его жизнь и трудоспособность по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». ДД.ММ.ГГГГ банк акцептовал названную оферту должника, в связи с чем между Банком и ответчиком был заключен договор кредитования №. Согласно условиям кредитного договора, вид кредита – Евроремонт КЭШ, валюта кредита – рубль, номер счета – №, срок кредита – 60 месяцев, сумма кредита – 300 000 рублей, ставка – 34,50% годовых, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа – согласно графику гашения кредита, размер ежемесячного платежа – 12 365 рублей, неустойка за нарушение сроков очередного погашения кредиторской задолженности – 590 рублей за факт образования просроченной задолженности, наименование страховой организации – ЗАО «», выгодоприобретатель – Банк в размере обязательств застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, страховая сумма соответствует сумме кредита, плата за присоединение к программе страхования - 1200 рублей ежемесячно. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом. Должник не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности в размере 508 651 рубль 35 копеек. ДД.ММ.ГГГГ счет № закрыт. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору перешло к ООО «ЭОС» в размере 508 651 рубль 35 копеек.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 508 651 рубль 35 копеек, из которых: сумма основного долга – 272 854 рубля 79 копеек; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 192 596 рублей 56 копеек; задолженность по уплате комиссии за присоединение к страховой программе – 43 200 рублей; а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 8 286 рублей 51 копейка.

В судебном заседании представитель истца ООО «ЭОС» ФИО2, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия один год, не присутствовал в судебном заседании, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, с заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие не обращался, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлялось. Согласно телефонограмме, имеющейся в материалах дела, просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против удовлетворения требований.

В порядке требований ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд провел судебное заседание в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению, исходя из следующего.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный Экспресс Банк»,ДД.ММ.ГГГГ преобразованный в ПАО «Восточный экспресс банк», и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем акцепта ОАО Восточный Экспресс Банк» оферты ответчика, изложенной в заявлении-оферте на получение кредита по продукту «СУПЕР КЭШ» и заключение договора банковского счета (л.д.10).

Согласно заявлению-оферты сумма кредита составляет 300 000 рублей, срок кредита – 60 месяцев. Ставка 34,5% годовых, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа составляет 12 365 рублей, полная стоимость кредита составляет 53,39% годовых.

Собственноручно подписав заявление на получение кредита, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счёта.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере 300 000 рублей зачислена на принадлежащий ФИО1 счет №, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.18-20).

Согласно заявлению на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный» ответчик обязался производить банку услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации связанную с организацией распространения условий договора страхования, а так же консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет 1800 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40 % от страховой суммы или 1200 рублей за каждый год страхования.

Указанное заявление надлежит расценивать как оферту, поскольку заявление отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, являясь предложением, выражало намерение ответчика считать себя заключившим договор с Банком, которым предложение будет принято, содержало существенные условия договора.

Акцептом оферты ответчика явились действия ОАО «Восточный Экспресс Банк» по открытию банковского счета № на имя ФИО1 и перечисления на указанный счет суммы кредита в размере 300 000 рублей. 

Доказательств исполнения обязательства в соответствии с условиями договора суду ответчиком ФИО1 не представлено.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

Согласно ст. 384 ГК РФ права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода.

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В обоснование заявленных требований истцом предоставлен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам, указанным в приложении № (л.д. 25-30).

Согласно п. 3.1.3, 3.1.3.3 договора цессии цедент обязуется предоставить расчет сумм задолженности за период пользования кредитом. Расчеты формируются по состоянию на дату уступки.

Согласно выписки из Приложения № к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» передал ООО «ЭОС» право требования к ФИО1, возникающее из кредитного договора №, общая сумма задолженности 508 651 рубль 35 копеек (л.д.31).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д.33 оборотная сторона).

В соответствии с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 путем проставления своей личной подписи выразил согласие с тем, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по Договору кредитования третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществление банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. Порядок уведомления ответчика о состоявшейся уступке прав требований, а также порядок исполнения обязательства новому кредитору определяется в соглашении об уступке прав требований (л.д. 10).

Таким образом, по условиям кредитного договора Банк вправе был уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Из представленного истцом расчета следует, что последнее гашение по кредитному договору произведено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5 168 рублей 45 копеек. Дальнейшее гашение кредита не производилось.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 508 651 рубль 35 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 272 854 рубля 79 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 192 596 рублей 56 копеек; задолженность по уплате комиссии за присоединение к страховой программе – 43 200 рублей.

Проверив правильность математических операций представленных истцом расчетов, суд находит их верными и считает возможным согласиться с ними. При этом каких-либо доводов, указывающих на неверность произведенного истцом расчета задолженности, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика в судебном заседании не заявлялось. 

Учитывая факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, положения ч.2 ст. 811, п.2 ст. 819 ГК РФ, в соответствии с которыми банк (кредитная организация) вправе требовать досрочного возврата суммы кредитных средств в связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком обязательств, мнение ответчика (телефонограмма) о согласии с требованиями истца, суд считает правомерными требования ООО «ЭОС» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. 

Таким образом, с ответчика в пользу ООО «ЭОС» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 508 651 рубль 35 копеек.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 2 ст. 88, ст. 93 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины, основания и порядок возврата государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В связи с обращением в суд ООО «ЭОС» уплачена государственная пошлина в размере 8 286 рублей 51 копейка, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с удовлетворением исковых требований истца в полном объеме, расходы, по уплате государственной пошлины в соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1 в заявленном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 508 651 (пятьсот восемь тысяч шестьсот пятьдесят один) рубль 35 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 272 854 (двести семьдесят две тысячи восемьсот пятьдесят четыре) рубля 79 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 192 596 (сто девяносто две тысячи пятьсот девяносто шесть) рублей 56 копеек; задолженность по уплате комиссии за присоединение к страховой программе – 43 200 (сорок три тысячи двести) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 286 (восемь тысяч двести восемьдесят шесть) рублей 51 копейка. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Стрежевской городской суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий.подпись. Лебедева С.В.

Мотивированный текст изготовлен 07.11.2019

Копия верна.судья. Лебедева С.В.