№ 2-1216/2018

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 ноября 2018 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчика задолженность в размере 258 431 рубль 88 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 784 рубля 32 коп.

Требования мотивированы тем, что 30 марта 2013 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставил денежные средства в размере 237 133 рубля сроком на 84 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Предоставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнил ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 14 сентября 2018 года общая задолженность ответчика составляет 258 431 рубль 88 коп., в том числе: сумма основного долга 175 758 рублей 09 коп.; проценты за пользование кредитными средствами 82 673 рубля 79 коп. Задолженность образовалась в период с 02 мая 2013 года по 14 сентября 2018 года. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще. Представитель банка ФИО4, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при обращении с иском в суд просила рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, указывая, что сознательно не платила по кредиту, так как не понимала, куда идут оплаченные за кредит деньги, она платила кредит, а долг не уменьшался. Она обращалась в банк, хотела расторгнуть договор, ей отказали. Так же ответчик полагала, что по части требований истец пропустил срок исковой давности. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от 

исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 819 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 ГК РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа. 

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. ст. 432–434 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В судебном заседании установлено, что 30 марта 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме путем подписания ответчиком Заявления на получение кредита в ОАО «Восточный Экспресс банк», заключен договор №, согласно которому ФИО1 получила денежную сумму в размере 237 133 рубля с уплатой процентов за пользование кредитом 28,60 % годовых, на срок 84 месяца, с оплатой ежемесячного взноса в сумме 6 566 рублей согласно графику гашения кредита, начиная с апреля 2013 года, окончательная дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного платежа – согласно графику, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 334 рубля 58 коп. 

Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: Анкете Заявителя, Заявлении на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк». 

Как следует из выписки по лицевому счету на имя ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 237 133 рубля зачислены банком на счет на имя ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязалась ежемесячно погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты.

ФИО1 нарушила взятые на себя обязательства своевременно уплачивать за кредит и проценты за пользование кредитом. 

Как следует из выписки по счету на имя ответчика, в погашение долга ФИО1 вносила периодические платежи с мая 2013 года несвоевременно и не в полном объеме, что влекло начисление неустойки, последний платеж в сумме 6 500 рублей поступил ДД.ММ.ГГГГ, текущую задолженность он не погасил.

В связи с чем требования банка о досрочном взыскании с ответчика задолженности по договору являются законными и обоснованными. 

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 258 431 рубль 88 коп., в том числе: сумма основного долга 175 758 рублей 09 коп.; проценты за пользование кредитными средствами 82 673 рубля 79 коп.

Расчет задолженности является арифметически правильным, основан на имеющихся в деле доказательствах, неустойку банк не начислял. 

Согласно ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснению, данному Пленумом Верховного Суда РФ в пунктах 17, 18 постановления N 43 от 29.09.2015 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из условий кредитного договора между банком и ФИО1, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно в размере, установленном графиком, то есть периодическими платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячный платеж включает в себя сумму основного долга и договорные проценты.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом РФ в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № по ЗАТО г. Зеленогорск был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ПАО КБ «Восточный». Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по возражениям ФИО1 указанный приказ отменен. 

Согласно иску задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Определение мирового судьи об отмене судебного приказа вынесено 16 апреля 2018 года. Исковое заявление в суд поступило согласно отметке о регистрации 08 октября 2018 года, направлено в суд Почтой, сдано в отделение почтовой связи согласно штемпелю 28 сентября 2018 года, т.е. в течение 6 месяцев с момента вынесения определения об отмене приказа. 

Судебный приказ, впоследствии отмененный, был вынесен ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку доказательств направления заявления в суд о вынесении судебного приказа в деле нет, суд считает установленным, что заявление подано ДД.ММ.ГГГГ. 

Следовательно, на момент обращения в суд истец пропустил срок исковой давности по платежам до ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно графику гашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик должна была оплатить основной долг в сумме 30 472 рубля 19 коп., проценты за пользование кредитом за тот же период – 130 677 рублей 81 коп. 

На момент рассмотрения дела основной долг погашен в сумме 61 374 рубля 91 коп. и процентов за пользование кредитом 207 442 рубля 49 коп., что значительно больше, чем суммы по графику на ДД.ММ.ГГГГ. 

Следовательно, платежи на ДД.ММ.ГГГГ ответчиком выполнены, а по остальным платежам, которые составляют сумму исковых требований, истцом не пропущен срок исковой давности для обращения в суд. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена в порядке ст. 333.19 Налогового кодекса РФ госпошлина в сумме 5 784 рублей 32 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом удовлетворенных требований истца, с ответчика подлежат взысканию расходы банка по оплате госпошлины в указанном размере. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, задолженность по кредитному договору № от 30 марта 2013 года в размере 258 431 рубль 88 коп.,, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 784 рубля 32 коп., всего 264 216 рублей 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья О.Л. Моисеенкова