Дело № 2-186/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 февраля 2018 года г. Златоуст Челябинская область

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Ю.С. Куминой

при секретаре: М.Н. Васениной

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 177 897,89 руб., в том числе 114 384,97 руб. – просроченный основной долг, 63 512,92 руб. – просроченные проценты, а также 4 757,96 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины (л.д. 7). 

В обоснование заявленного требования истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор № о выдаче кредита в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком по ДД.ММ.ГГГГ., под 

<

данные изъяты>5% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, на дату смерти заемщика образовалась просроченная задолженность в сумме 177897,89 руб. Ответчик является наследником заемщика ФИО3, в связи с чем, в соответствии со ст. 1175 ГК РФ с ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.99).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.100).

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.103-104).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии с частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО3 в офертно-акцептной форме, путем подписания индивидуальных условий кредитования, присоединения к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства на цели личного потребления на следующих условиях: сумма кредита 

<

данные изъяты> руб., процентная ставка 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых), на срок 

<

данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Согласно графику возврата кредита (л.д.15-16), погашение должно производиться ежемесячно, 

<

данные изъяты> числа каждого месяца, аннуитетными платежами по 

<

данные изъяты> руб., за исключением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, размер которого -

<

данные изъяты> руб. Кредитным договором предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (л.д. 13-14 копия кредитного договора, л.д.20-24 копия Общих условий).

В день заключения кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 выразила согласие быть застрахованной по договору коллективного страхования, заключенному между банком и ООО СК «Сбербанк страхование жизни», подписав заявление на страхование по добровольному страхованию жизни и здоровья заемщика, по следующим страховым рискам: смерть застрахованного лица по любой причине, установление инвалидности 1 или 2 группы. ФИО3 согласилась оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования 

<

данные изъяты> руб. за весь срок страхования, получила на руки экземпляр заявления, Условий участия в Программе страхования и Памятку застрахованному лицу (л.д. 26).

Согласно пункту 3.2.7 Условий страхования (л.д.94-95) выгодоприобретателем является банк по всем страховым событиям, указанным в пункте 3.2.1 и признанных страховым случаем. Страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события и равняется размеру фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору на эту дату (пункты 3.2.6, 3.6 Условий страхования).

Наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (л.д. 32-34 копии учредительных документов).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ПАО «Сбербанк России» принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнило в полном объеме, перечислив на текущий счет №, открытый на имя ФИО3, денежные средства 

<

данные изъяты> руб., что подтверждено мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла (л.д. 25 копия свидетельства о смерти, л.д.66 копия актовой записи о смерти). 

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 177 897,89 руб., в том числе: 114 384,97 руб. – просроченный основной долг, 63 512,92 руб. – просроченные проценты (л.д. 9-10 расчет задолженности).

Расчет требуемой Банком суммы судом проверен, признан арифметически верным и ответчиком не оспорен.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства перед Банком на момент смерти ФИО3 не исполнила.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 Постановления).

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (п. 58, п. 59, п. 60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу указанной нормы права, смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Исходя из заявленных истцом исковых требований, их обоснования, а также с учетом положений гражданского законодательства, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, и его стоимости, наследников, принявших наследство, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Как следует из письменных материалов дела, наследником после смерти ФИО3, в силу закона, является ее сын – ФИО1 (л.д.71 копия свидетельства о рождении).

Из ответа нотариуса нотариального округа Златоустовского городского округа Челябинской области ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что наследственное дело после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось (л.д. 63).

Сведений о наличии у ФИО3 денежных средств на счетах истцом суду не представлено.

Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела, ФИО3 по день смерти была зарегистрирована по адресу: 

<

адрес> (л.д.64 адресная справка), ФИО1 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес> (л.д.64).

Собственником жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> по сведениям Саткинского филиала ОГУП «Обл.ЦТИ» является ФИО5 (л.д.70).

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.87-89) Собственником жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, является ФИО6

По сведениям Саткинского филиала ОГУП «Обл.ЦТИ» от ДД.ММ.ГГГГ, сведения о зарегистрированных правах на объекты недвижимости имеющиеся у ФИО3, а также на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, отсутствуют (л.д. 67,68).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.80-83) собственниками жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес>, являются в ? доле каждый ФИО1 и ФИО7

Из копии поквартирной карточки на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, следует, что по данному адресу зарегистрированы: ФИО7 (основной квартиросъемщик), ФИО1 (муж), ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ. (дочь) (л.д.92).

По данным РЭО ОМВД России по ЗГО, за ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ транспортные средства не зарегистрированы (л.д. 62).

Из копии медицинского свидетельства о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что местом смерти ФИО3 является 

<

адрес>, в качестве причины смерти указаны 

<

данные изъяты> (л.д.72).

Постановлением старшего следователя СО по г.Златоуст СУ СК РФ от ДД.ММ.ГГГГ. возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренного 

<

данные изъяты> УК РФ (л.д.73).

В соответствии с ответом Саткинского филиала ОГУП «Обл.ЦТИ» от ДД.ММ.ГГГГ на запрос, собственниками квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> являются ФИО9, ФИО10 на основании договора безвозмездной передачи квартиры в собственность граждан № от ДД.ММ.ГГГГ. (ДД.ММ.ГГГГ. р-р№) (л.д.69)

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.84-86) собственниками жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес> являются в ? доле каждая, ФИО9, ФИО10

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к начальнику Управления по работе с проблемной задолженностью ПАО «Сбербанк России» с заявлением о том, что является сыном ФИО3, исполнять обязательства заемщика в соответствии с условиями кредитного договора не согласен (л.д. 30).

Согласно ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Доказательств фактического принятия ответчиком наследственного имущества полностью или в какой-либо его части, в том числе в виде обязательств по погашению образовавшейся задолженности истцом ПАО "Сбербанк России" не представлено, и в ходе судебном разбирательства не добыто, при таких обстоятельствах оснований для взыскания задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, как предполагаемого наследника ФИО3, не имеется.

Заключая кредитный договор, ФИО3, в обеспечение возврата долга, застраховала свою ответственность на случай смерти по любой причине и инвалидности по любой причине с установлением 1,2 группы инвалидности, при этом выгодоприобретателем по всем страховым событиям, признанным страховым случаем, является ПАО «Сбербанк России». 

Как следует из копии ответа ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.27), для принятия решения о страховой выплате необходимо представить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии опросного листа, с указанием обстоятельств наступления события, подписанного заявителем; нотариально заверенную копию свидетельства о смерти застрахованного лица; справка о смерти с указанием причины смерти или другой документ, устанавливающий причину смерти. Если смерть наступила в результате несчастного случая дополнительно предоставить постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела с указанием обстоятельств наступления события; акт судебно-медицинского исследования трупа с приложением результатов судебно-химического исследования. 

Таким образом, Банк не лишен возможности решить вопрос о выплате страхового возмещения.

Кроме того, из уведомления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.90) следует, что ФИО3 на ДД.ММ.ГГГГ принадлежит на праве собственности жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>

В соответствии с пунктом 1 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В пункте 2 указанной статьи определено, что в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит жилое помещение, находящееся на соответствующей территории. При этом указанное жилое помещение включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

В пункте 5 Постановления Пленума Верховного суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" N 9 от 29 мая 2012 года даны разъяснения, согласно которым, на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года N 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени муниципальных образований выступают их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

В п. 50 указанного Постановления указано, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации, муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 Гражданского кодекса РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Таким образом, муниципальное образование становится собственником в силу прямого указания закона при наличии юридических фактов, предусмотренных законом: смерть наследодателя и открытие наследства; отсутствие (отказ, лишение права наследования) наследников как по закону, так и по завещанию в отношении всего наследственного имущества или его части.

При таких обстоятельствах истец не лишен возможности реализовать свои права, обратившись с требованием к надлежащему ответчику.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчика не подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований публичному акционерному обществу «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 177 897 (сто семьдесят семь тысяч восемьсот девяносто семь) рублей 89 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: Ю.С. Кумина

Решение не вступило в законную силу