Дело № 2-1591/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2018 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего – судьи Хагель О.Г.,

при секретаре Бобровой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее по тексту ООО КБ «АйМаниБанк», банк, истец) в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд с иском к ФИО2( ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере основного долга – 555 255,59 рублей, процентов – 33 910,53 рублей, неустойки – 589 166,12 рублей, всего 1 178 332,24 рублей; обращении взыскания на переданный в залог банку предмет залога – транспортное средство 

Вопрос оценки начальной продажной цены стоимости заложенного имущества путём его реализации с публичных торгов, определить подлежащим установлению судебным приставом исполнителем в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве».

В обоснование заявленных требований указано, что (дата) между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 573 080 рублей на срок до (дата) включительно с взиманием за пользование кредитом 25% годовых под залог транспортного средства . Банк (дата), в целях снижения финансовой нагрузки с заемщика и действуя в его интересах, изменил условия кредитного договора № от (дата), а именно увеличил срок для возврата денежных средств и уменьшил процентную ставку, что подтверждается уведомлением об изменении условий кредитного договора от (дата). После проведения реструктуризации сумма кредита составила 555 255,59 рублей, проценты за пользование кредитом – 4,5% годовых, срок до (дата) включительно. Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-анкете/индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита). Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил банку частично, в связи с чем, банком в адрес заемщика было направлено уведомление о досрочном возврате кредита. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Определением суда фамилия ответчика ФИО2 заменена на ФИО3 в связи со сменой фамилии.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, своего представителя в суд не направил, с подачей иска представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным кодексом не предусмотрено иное.

Поскольку ответчик сменила фамилию и адрес, указанные в кредитном договоре, суд принял меры к направлению извещений ответчику, предусмотренных ст.113 ГПК РФ и на указанные ответчиком адреса истцу : про месту регистрации с 2014 -,почтовые конверты возвращены с отметкой «истёк срок хранения». Телеграмма доставлена по адресу матери ответчика, где она раньше была зарегистрирована : к 10 часам (дата),в этот же день повторно, телеграмма не доставлена. 

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд признаёт причины неявки ответчика не уважительными и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Изучив и оценив все представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.428 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что (дата) между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления – анкеты о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» №, по условиям которого ФИО2 были предоставлены денежные средства в сумме 573 080 рублей под 25% годовых сроком на 48 месяцев (до (дата) включительно).

Согласно п.6.1. заявления – анкеты договор является заключенным в дату акцепта банком предложения (оферты), содержащегося в п.2 и п.3 настоящего заявления, являющуюся датой предоставления кредита, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком ему кредита путем зачисления суммы кредита на счет.

Из п.2 заявления – анкеты следует, что ФИО2 просила предоставить ей кредит на приобретение автомобиля/потребительские цели с передачей в залог имеющегося в его собственности/собственности залогодателя транспортного средства, а также на дополнительные цели, указанные в п.3 настоящего заявления.

В соответствии с разделом Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета в ООО КБ «АйМаниБанк» (далее-Условия предоставлении кредита) «Термины и определения» заявление – заявление-анкета на кредит - это документ, содержащий данные о клиенте, подписываемый клиентом и передаваемый в банк, содержащий предложение (оферту) клиента к банку заключить договор. Договор – это совокупность взаимосвязанных документов, включающая в себя в качестве составных неотъемлемых частей: заявление-анкету клиента о присоединении к настоящим Условиям, акцептованное банком, настоящие Условия, Тарифы по программам автокредитования, график платежей, заявление на перечисление, извещение. Договор, заключенный сторонами путем акцепта банком предложенной ему заемщиком/залогодателем оферты, является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, договора банковского (текущего) счета, так и договора залога, которые оформляются в соответствии с условиями Тарифов.

Согласно п.1.1.1. Условий предоставления кредита банк предоставляет заемщику кредит в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, указанного в заявлении и Условиях.

ООО КБ «АйМаниБанк» предоставил ФИО2 кредит в сумме 573 080 рублей путем зачисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается выпиской по карточному счету ФИО2 за период с (дата) по (дата).

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного (дата) между ООО КБ «АйМаниБанк» и ФИО2, исходя из положений ст.ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ была соблюдена, банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.5 заявления-анкеты, п.1.2., п.1.3. Условий предоставления кредита ФИО2 обязалась возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в соответствии с графиком платежей ежемесячными аннуитетными платежами, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях кредитного договора.

В материалы дела представлено уведомление ООО КБ «АйМаниБанк» от (дата) об изменении условий кредитного договора № от (дата), в соответствии с которым банк уменьшил процентную ставку за пользование кредитом и увеличении срока действия кредитного договора.

В соответствии с индивидуальными условиями договора кредитования сумма кредита составила 555 255,59 рублей на срок (дата) включительно под 4,50% годовых. Кредит выдается с передачей в залог транспортного средства .

В нарушение принятых на себя обязательств последний платеж по кредиту был произведен ответчиком (дата) в сумме 3 800 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с (дата) по (дата).

Согласно п.1.1.5. Условий предоставления кредита банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление в случаях: полного или частичного, в том числе и однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм, в сроки, установленные договором. 

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 19.01.2017 в отношении кредитной организации ООО КБ «АйМаниБанк» введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с невыполнением ответчиком надлежащим образом условий кредитования истцом в материалы дела представлено требование по договору № от (дата) о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных на срок пользования денежными средствами и пени по состоянию на (дата), которые необходимо возвратить в размере 602 077,14 рублей не позднее трех дней с момента получения данного требования. 

Данное требование направлено ФИО2 (дата) по адресу, указанному ею в кредитном договоре, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от (дата), получено адресатом (дата), что подтверждается отчетом об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором 14575012788206, распечатанным с сайта Почты России.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.1.1.5. Условий предоставления кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. 

Учитывая, что ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части возврата основного долга, начисленных процентов, что дает истцу в соответствие с п.2 Условий кредитования право потребовать от ответчика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку.

Согласно представленному расчету сумма задолженности ответчика составила 1 178 332,24 рублей, из которых: основной долг – 555 255,59 рублей, проценты – 33 910,53 рублей, неустойки – 589 166,12 рублей.

Указанный расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан арифметически верным, в связи с чем, суд находит требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере основного долга – 555 255,59 рублей, процентов – 33 910,53 рублей, неустойки – 589 166,12 рублей, всего 1 178 332,24 рублей.

Расчет задолженности истца ответчиком не оспорен. При удовлетворении иска в полном объёме, суд учитывает время и объём неисполнения обязательств ответчиком.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).

Учитывая изложенное, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество законно и обоснованно, подлежит удовлетворению, в редакции, предложенной истцом.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

Истцом при подаче иска в соответствии с подп.1, 3 п.1 ст.333.19 НК РФ оплачена государственная пошлина в размере 20 092 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от (дата), № от (дата), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, полностью удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (дата) года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере основного долга – 555 255,59 рублей, процентов – 33 910,53 рублей, неустойки – 589 166,12 рублей, всего 1 178 332,24 рублей, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 092 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство путем продажи с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: судья

Томского районного суда Томской области Хагель О.Г.