Дело № 2-278/2024

УИД: 52RS0***-49

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Навашино 11 июля 2024 года

Нижегородской области

Навашинский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Опарышевой С.В., 

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Леонтьевым К.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (далее по тексту – ООО ПКО «Право онлайн») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 был заключен договор займа (в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты) *** от ../../....г., являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. ООО МКК «Академическая» включено в реестр МФО за номером 1903550009325 от 09.07.2019 года. Для получения вышеуказанного займа ФИО1 подала заявку через сайт Займодавца www.web-zaim.ru с указанием идентификационных данных (паспортных данных) и иной информации. При подаче заявки на получение займа Заемщик указал адрес электронной почты: 

<

данные изъяты>, а также номер телефона: 

<

данные изъяты> (основной, мобильный) и направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных и присоединился к условиям Заявления-оферты на предоставление Микрозайма, Заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты Займодавцу через Сайт и последующего акцепта-принятия Заемщиком всех условий Договора. При подаче заявки на получение займа заемщик также подписывает «Соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», на основании чего применяется индивидуальный код-ключ электронной подписи. В соответствии с «Соглашением об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи», а также условиями предоставления займа, договор *** от ../../....г. подписан должником ФИО1 путем введения индивидуального кода.

АСП, представленный в виде одноразового пароля – известный только Заемщику и Займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющий однозначно идентифицировать Заемщика Займодавцу при подписании документов: заявления-оферты на предоставление микрозайма, договора займа.

../../....г. пароль (

<

данные изъяты>) был отправлен Займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона Заемщика (т.е. абонентский номер Заемщика в сети телефонной сотовой связи 

<

данные изъяты>). Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и создание личного кабинета на Сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов и оказания дополнительных услуг Займодавца. Факт подписания индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился.

Исходя из вышеуказанного, Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования Сайта. Договор займа Заемщик подписывает Аналогом собственноручной подписи, на основании ст. ст. 432, 435 и п 3 ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно п. 18 индивидуальных условий договора займа должником выбран способ получения займа: перечисление суммы займа в размере 30 000 руб. на банковскую карту 

<

данные изъяты>, банк TINKOFF BANK. Перечисление суммы займа происходит через ООО «Пейлер» (Payler), в соответствии с чем полной информацией о переводе денежных средств обладает Сургутнефтегаз банк, являясь банком-эквайером, совершающим операции по переводу.

Исходя из условий договора займа, Заемщик принял на себя обязательство возвратить Займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями Договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Однако, обязательства по возврату займа в срок Заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.

Согласно условиям Договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 0,80% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления займа, до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств Займодавцу.

../../....г. между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» был заключен Договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № ***), в момент подписания ООО ПКО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному Ответчиком с ООО МКК «Академическая». Факт перехода к ООО ПКО «Право онлайн» прав по договору займа дополнительно подтвержден Актом уступки права требования, подписанным ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» в момент подписания Договора об уступке прав. Оплата производится Цессионарием в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на расчетный счет Цедента в течение 90 (девяносто) дней с момента подписания Приложения к настоящему Договору. Цессионарий принимает права (требования), принадлежащие Цеденту, а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме.

В связи с состоявшейся уступкой права требования на электронный адрес Заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по Договору. Задолженность по Договору не погашена, при том, что размер указанной задолженности ответчиком не оспаривается. 

По состоянию на ../../....г. сумму займа и начисленные проценты Ответчик не возвратил, а именно:

– сумма основного долга ко взысканию с учетом оплат составляет:

30 000 (сумма предоставленного займа) – 0 (оплата) = 30 000,00 рублей.

– проценты по Договору согласно законодательству составляют:

30 000 (сумма предоставленного займа) * 1,3 (ограничен, по закону) = 39 000,00 рублей.

Общая сумма платежей, внесенных Заемщиком в погашение процентов составляет 0,00 рублей.

Сумма начисленных процентов с учетом оплат составляет:

39 000,00 (проценты) – 0,00 (платежи) = 39 000,00 рублей.

Итого общая сумма задолженности по договору займа *** за период от ../../....г. по ../../....г. с учетом оплат составляет:

30 000,00 (основной долг) + 39 000,00 (проценты) = 69 000,00 рублей.

Принятые обязательства заемщиком не выполняются.

Указанные проценты являются платой за пользование денежными средствами в соответствии с условиями Договора, а также со ст. 809 ГК РФ.

../../....г. определением мирового судьи судебного участка № 2 Навашинского судебного района Нижегородской области судебный приказ *** от ../../....г. о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа *** от ../../....г. был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь статьями: подп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ, 131-132 ГПК РФ, в соответствии со статьей 807-811 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Право онлайн» сумму задолженности по договору *** за период от ../../....г. по ../../....г. в размере 69 000,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 270,00 рублей. 

Истец ООО ПКО «Право онлайн», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, обратился в суд с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, согласно которому в случае неявки в судебное заседание ответчика истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.5-оборот).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представителя не направила, отзыв на иск не представила, с ходатайствами об отложении судебного разбирательства или о рассмотрении дела в ее отсутствие в суд не обращалась, сведения о причинах неявки ответчика у суда отсутствуют.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

С учетом изложенного суд полагает, что нежелание стороны являться в суд для участия в судебном заседании свидетельствует об её уклонении от участия в состязательном процессе и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию.

Согласно требованиям части 1 статьи 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительности причин неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

При таких обстоятельствах судья определил: в связи с неявкой в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотреть дело в его отсутствие, рассмотреть настоящее гражданское дело в порядке заочного производства в порядке п.1, п.2 ст.233 ГПК РФ.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Также суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, оценив, согласно ст.67 ГПК РФ, относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пункт 1 статьи 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. При этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 2 статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, ../../....г. между ООО МКК «Академическая» (Займодавец) и ФИО1 (Заемщик) был заключен Договор займа ***, согласно которому Займодавец предоставил Заемщику денежные средства в сумме 30 000 рублей на срок 30 дней на условиях уплаты процентов по ставке от 0,8 до 1% в день начиная с даты, следующей за датой его предоставления ../../....г. (л.д.7-оборот - 8). 

Согласно вышеуказанному договору Заемщик выразил согласие с Общими условиями Договора потребительского займа, являющимися неотъемлемой частью договора (пункт 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Порядок получения микрозайма определен положениями раздела 2 вышеуказанных Условий, согласно которым заключение Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется Заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием АСП Заемщика, при этом согласно п.п. 2.2-2.3 договор считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа (л.д.11-оборот).

Правилами предоставления займов ООО МКК «Академическая» определено, что:

«2.2. Заемщику, впервые заключающему Договор займа, необходимо пройти процедуру Регистрации на Официальном сайте, в Мобильном приложении. С этой целью Заемщику необходимо указать свои персональные данные в формате, определенном соответствующим разделом сайта, Анкетой. При заполнении Анкеты Заемщик предоставляет Займодавцу, в том числе, но не ограничиваясь следующие сведения о себе: Фамилия, имя, отчество; Дата рождения, Номер основного мобильного телефона, Электронная почта заемщика. Данные Анкеты передаются для обработки Займодавцу после выражения Заемщиком Согласия на обработку его персональных данных, Согласия с Соглашением об использовании АСП и Акцепта Правил.

2.3. Заемщик, заполнивший все графы Анкеты и желающий продолжить оформление займа, безоговорочно присоединяется к условиям Правил предоставления займа и Соглашению об использовании АСП. Перед присоединением к условиям указанных документов Заемщик обязан внимательно ознакомиться с их содержанием. Присоединение к условиям соответствующих юридических соглашений осуществляется посредством совершения действий, указанных в настоящих Правилах и Соглашении об использовании АСП, соответственно. Заемщик, не присоединившийся к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу Регистрации.

2.4. Помимо присоединения к условиям юридических соглашений, указанных в п. 2.3 настоящих Правил, Заемщик выражает свое согласие на обработку Займодавцем его персональных данных. Согласие на обработку персональных данных Заемщик предоставляет Займодавцу путем установки в форме, размещенной на Официальном сайте, отметки (галочки) напротив соответствующей графы.

2.5. В ходе Регистрации Займодавец осуществляет проверку достоверности Номера основного мобильного телефона и (или) Электронной почты заемщика, которые были указаны Заемщиком при заполнении Анкеты, посредством проверки наличия у Заемщика доступа к соответствующим средствам связи. С этой целью на указанные им номер телефона и (или) адрес электронной почты отправляются сообщения, содержащие проверочные коды. Для подтверждения их достоверности Заемщик должен ввести полученные им проверочные коды в соответствующие формы на Официальном сайте.

Если процедура проверки не пройдена либо дала отрицательный результат, то Заемщик не считается предварительно идентифицированным и Регистрация не может быть завершена.

2.6. Если проверка достоверности Номера основного мобильного телефона и (или) Электронной почты заемщика дала положительный результат, Заемщик считается предварительно идентифицированным и получает возможность завершить процедуру Регистрации. На подтвержденный Номер основного мобильного телефона и (или) адрес электронной почты Заемщика высылается Пароль, который наряду с Логином должен использоваться Заемщиком для дальнейшей авторизации на Сайте. При этом в качестве ФИО2 Заемщик использует Номер основного мобильного телефона или Электронную почту заемщика. Посредством введения ФИО2 и полученного Пароля в соответствующие поля на Официальном сайте Заемщик получает доступ к Личному кабинету, который может использоваться им для оформления Заявлений о предоставлении займа, заключения Договоров займа, получения иных услуг, а также для осуществления информационного взаимодействия с Займодавцем.

2.7. Обработка информации, относящейся к банковским картам Заемщика, осуществляется в особом порядке. Обработку указанных данных осуществляет Эквайер, гарантирующий их конфиденциальность в соответствии с международными стандартами безопасности международных платежных систем. Реквизиты банковской карты направляются Заемщиком непосредственно Эквайеру, который предоставляет Займодавцу ограниченный объем данных, необходимый для перевода денежных средств на банковскую карту Заемщика.

2.8. После выполнения Заемщиком действий, указанных в п.2.2, настоящих Правил, Общество направляет Заемщику SMS-сообщение с кодом подтверждения, который является АСП Заемщика, в соответствии с Соглашением об использовании АСП.

2.9. После получения Заемщиком SMS-сообщения с кодом подтверждения, в соответствии с п.2.9, настоящих Правил, путем указания в размещенной на Официальном сайте, мобильном приложении полученного кода Заемщик подтверждает предоставленную Обществу информацию и подписывает Согласие на обработку персональных данных, Согласие субъекта кредитной истории».

Согласно положениям раздела 5 Правил предоставления займов ООО МКК «Академическая»:

«5.1. Общество в случае принятия решения о предоставлении Заемщику суммы займа предоставляет Заемщику Индивидуальные условия Договора займа в Личном кабинете Клиента на официальном сайте или в мобильном приложении.

5.2. Заемщик обязан ознакомиться с текстом Индивидуальных условий договора займа и проверить правильность всех указанных в них данных. В том случае, если Индивидуальные условия договора займа содержат неверные или неточные данные, то Заемщик не подписывает этот договор, а вносит необходимые изменения в данные Анкеты и (или) Заявления о предоставлении займа, затем повторно направляет Заявление о предоставлении займа Займодавцу.

5.3. Заемщик, убедившийся в правильности данных, указанных в Индивидуальных условиях договора займа просит Общество направить ему СМС-сообщением Пароль (Электронную подпись). Для этого Заемщик нажимает соответствующую кнопку на Официальном сайте. После этого на Номер основного мобильного телефона Заемщика СМС-сообщением высылается Пароль (Электронная подпись). В процессе использования полученного пароля (Электронной подписи) Заемщик обязан соблюдать требования о конфиденциальности, предусмотренные Соглашением об использовании АСП. В случае согласия Заемщика заключить Договор займа на указанных индивидуальных условиях договора займа Заемщик подписывает предложенные ему Индивидуальные условия договора займа с использованием АСП.

5.4. Убедившись, что Индивидуальные условия договора займа не содержат неточностей и соответствуют его намерениям, Заемщик подписывает Индивидуальные условия договора займа и направляет их Займодавцу. Для того чтобы подписать Индивидуальные условия договора займа, Заемщик нажимает предусмотренную для этого кнопку на Официальном сайте и вводит Пароль (Электронную подпись) в поле. На основании введенного Пароля (Электронной подписи) система автоматически генерирует уникальный Идентификатор, который включается в текст Индивидуальных условий договора займа и свидетельствует о том, что они были сформированы и подписаны определенным Заемщиком с использованием его пароля (Электронной подписи). Индивидуальные условия договора займа, сформированные в Личном кабинете Заемщика и подписанные с использованием пароля (Электронной подписи), предоставленного тому же Заемщику, считаются подписанными простой электронной подписью (АСП) Заемщика.

5.5. Подписанные Заемщиком Индивидуальные условия договора займа направляются Займодавцу через Личный кабинет. Факт формирования и отправки Заемщиком Индивидуальных условий договора займа устанавливается и фиксируется системой в автоматически обновляемом электронном журнале. Текст подписанных Заемщиком Индивидуальных условий договора займа размешается в его Личном кабинете.

Заемщик вправе принять решение о заключении либо не заключении Договора займа на представленных ему для ознакомления Индивидуальных условиях договора займа в течение 5 (пяти) дней с момента их размещения в Личном кабинете. В случае если в указанный срок Заемщик не направит Займодавцу запрос на предоставление Пароля (Электронной подписи) и не использует АСП для подписания Индивидуальных условий договора займа, Займодавец вправе не заключать с Заемщиком Договор займа на условиях, предусмотренных в Индивидуальных условиях договора займа.

При желании Заемщика заключить Договор займа после истечения указанного срока Заемщик вновь оформляет Заявление о предоставлении займа.

5.6. После подписания Индивидуальных условий договора займа Заемщик вправе отказаться от получения Займа, уведомив об этом Займодавца посредством направления заявления. Отказ от получения Займа допускается до момента предоставления суммы Займа Заемщику.

5.7. После надлежащего подписания Индивидуальных условий договора займа Займодавец осуществляет предоставление Заемщику Суммы займа на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора займа.

5.8. Сумма займа может быть предоставлена Заемщику одним из нижеуказанных способов:

5.8.1. перевод на Привязанную Заемщиком банковскую карту,

5.8.2. банковский перевод на личный банковский счет Заемщика, указанный Заемщиком в Личном кабинете.

5.9 Способ получения Суммы займа Заемщик выбирает самостоятельно в Личном кабинете на Официальном сайте, в мобильном приложении, или устанавливает предпочтительный способ с помощью оператора контакт-центра. Ряд способов получения может быть недоступен Заемщику в соответствии с внутренними правилами Общества» (л.д.12-оборот – 13).

Справкой платежной системы ООО «ПЭЙЛЕР» подтверждается, что ../../....г. было исполнено распоряжение ООО МКК «Академическая» о переводе денежных средств в сумме 30 000 рублей на карту Tinkoff Bank с номером ***, принадлежащую ФИО1 (л.д.7). Факт получения указанной суммы денежных средств стороной ответчика не оспорен.

Таким образом, заимодавец (ООО МКК «Академическая») исполнил свои обязательства по предоставлению займа надлежащим образом и в полном объеме. 

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка по договору займа (в процентах годовых) составляет: 0,800 процентов в день, то есть 292,000 процентов годовых.

Пунктом 6 указанных Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение суммы микрозайма и процентов за пользование им осуществляется Заемщиком одним платежом в размере 37 200,00 руб., в том числе: сумма займа: 30 000,00руб., сумма процентов 7 200,00 руб. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа, определяемый в соответствии с п. 2 Индивидуальных условий.

Из расчета задолженности по договору займа, представленного истцом, следует, что после получения заемных денежных средств в сумме 30 000 рублей ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом не исполнила, в связи с чем за ответчиком образовалась задолженность, а именно основной долг в сумме 30 000,00 руб. и долг по уплате процентов, начисленных за период с ../../....г. по ../../....г., в сумме 69 000 руб. 00 коп. (л.д.6).

В соответствии с п. 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 14.04.2023 года, действовавшей по состоянию на момент возникновения спорных отношений – ../../....г.) было установлено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

По информации официального сайта Банка России для заключаемых в 3 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок от 61 до 180 дней включительно на сумму до 30 000 рублей (включительно) установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) в размере 342,650 %, предельное значение – в размере 292 %.

Установленный заключенным договором микрозайма от ../../....г. размер процентов (292 % годовых) не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) по потребительским микрозаймам.

Таким образом, размер процентной ставки за пользование потребительским займом определен договором с соблюдением ограничений, установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Поскольку сумма займа не была возвращена ФИО1 по истечении срока, на который он был выдан, заимодавцем было произведено начисление процентов за пользование займом по истечении срока займа.

Пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ (в ред. от 14.03.2023) «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что:

«По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)».

В ходе судебного разбирательства установлено, что общая сумма займа, предоставленного ООО МКК «Академическая» в пользу ФИО1 составляет 30 000 руб. 00 коп. Таким образом, с учетом ограничений, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по состоянию на дату заключения договора займа ../../....г., общая сумма начисленных по договору процентов, неустойки (штрафа, пени) и иных мер ответственности не может превышать 39 000 руб. 00 коп. Из расчета истца следует, что общая сумма процентов, фактически начисленных ФИО1, составляет 39 000 руб. 00 коп., то есть не превышает установленный федеральным законом максимальный размер начисленных процентов (л.д.6).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Бремя доказывания обстоятельств, подтверждающих возврат суммы займа, лежит на ответчике. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по указанному договору ответчиком в дело предоставлено не было.

Оснований для снижения суммы процентов за пользование суммой займа не имеется, так как их размер определен условиями договора, основанного на добровольном волеизъявлении сторон. Данные проценты являются платой за пользование займом, а не неустойкой, соответственно положения ст.333 ГК РФ о возможном снижении по усмотрению суда к договорным процентам за пользование займом применению не подлежат.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 384 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ч.1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Из материалов дела следует, что ../../....г. между ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн» был заключен Договор об уступке права требования (цессии). Согласно п. 1.4 Договора об уступке прав (в соответствии с Приложением № ***), в момент подписания договора ООО ПКО «Право онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) ООО МКК «Академическая» по договору займа, заключенному с ответчиком ФИО1 Факт перехода к ООО ПКО «Право онлайн» прав по договору займа *** от ../../....г. подтвержден Актом уступки права требования, подписанным ООО МКК «Академическая» и ООО ПКО «Право онлайн».

В связи с состоявшейся уступкой права требования, на электронный адрес Заемщика, указанный в анкетных данных, было направлено уведомление о переуступке долга с необходимостью погашения задолженности по Договору (л.д.23-оборот - 25).

Сведений о том, что указанный договор уступки прав требования оспаривался, либо о том, что договор расторгнут, суду не представлено.

В результате состоявшейся переуступки прав (требований) право требования взыскания с ФИО1 задолженности, образовавшейся по Договору займа *** от ../../....г., перешло к ООО ««Право онлайн» в полном объеме, включая основной долг, а также право требования уплаты процентов и неустойки.

../../....г. ООО «Право онлайн» изменило наименование на ООО ПКО «Право онлайн» (л.д.21).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из платежных поручений *** от ../../....г. и *** от ../../....г. следует, что при подаче настоящего иска истец оплатил государственную пошлину в общей сумме 2 270 руб.00 коп. (л.д.29, 30).

Поскольку исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме 69 000 руб. 00 коп. подлежат удовлетворению, в силу приведенных положений закона с ответчика в пользу истца должны быть взысканы расходы по оплате госпошлины в размере 2 270 руб. 00 коп. (л.д.26, 27).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты> удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Право онлайн» задолженность по Договору займа *** от ../../....г. в размере 69 000 руб. 00 коп., в том числе:

– 30 000 руб. 00 коп. – основной долг;

– 39 000 руб. 00 коп. – проценты за пользование займом за период с ../../....г. по ../../....г.,

а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 270 руб. 00 коп., 

а всего взыскать 71 270 (Семьдесят одна тысяча двести семьдесят) рублей 00 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления – путем подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Навашинский районный суд Нижегородской области.

Судья С.В. Опарышева

Мотивированное решение изготовлено 11 июля 2024 года.

Судья С.В. Опарышева