Дело № 2-299/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п.Кузоватово 08 сентября 2020 года

Новоспасский районный суд Ульяновской области в составе:

Председательствующего – судьи Костычевой Л.И.,

при секретаре Якуниной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о досрочном взыскании кредитной задолженности и расторжении соглашений

У С Т А Н О В И Л:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» (далее АО РСХБ) обратилось в суд с уточненным иском к ФИО1 о досрочном взыскании кредитной задолженности и расторжении соглашений. В обосновании иска указав, что (дата) между АО РСХБ и ФИО1 было заключено Соглашение № на индивидуальных условиях кредитования, о кредитовании счета на сумму 98 000 руб., с выплатой 26,9 % годовых, на срок 24 месяца, до 22.08.2018. Кредитный лимит автоматически пролонгирован на срок 2 года. Банк выполнил обязательства – открыл ответчику счет № и предоставил кредитный лимит в размере 98 000 руб. В нарушение условий кредитного договора, ответчик обязательства исполняет ненадлежащим образом, с марта 2020 года денежные средства в погашение задолженности на счет вносятся не в полном объеме. В связи с чем, образовалась просроченная задолженность. По состоянию на 31.07.2020 просроченная задолженность составляет 114 598 руб. 61 коп. 

Кроме того, (дата) между сторонами заключено соглашение №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 250 000 руб., с выплатой 24,9% годовых, на срок до 22.08.2021. Ответчик нарушает принятые обязательства. С февраля 2020 года платежи в погашение кредита не вносит, либо вносит не в полном объеме. В связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Направленное требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов в добровольном порядке не исполнено. По состоянию на 31.07.2020 задолженность составляет 126 722 руб. 48 коп.

В связи с непогашением просроченной задолженности, банком в адрес ответчика были направлены требования от 23.06.2020 о досрочном возврате кредитов и расторжении договоров. Требования оставлены без ответа. 

Истец просил взыскать задолженность по соглашениям, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 613 руб. 00 коп. и расторгнуть соглашения № и № от (дата) с даты вынесения решения.

Представитель истца ФИО3 (доверенность в деле) в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Представила заявление об уточнении исковых требований на дату рассмотрения дела. Просит: - расторгнуть соглашения № и № от (дата); - взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на 08.09.2020 по соглашению о кредитовании счета № от (дата) в сумме 118 437 руб. 23 коп., из них: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 97 898 руб. 93 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 2 432 руб. 45 коп., проценты по кредиту – 17 093 руб. 29 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 012 руб. 56 коп.; по соглашению № в сумме 130 701 руб. 45 коп., из которых: просроченная задолженность – 36 880 руб. 11 коп., срочная задолженность – 75 566 руб. 45 коп., неустойка за неисполнение обязательств по основному долгу - 2 159 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом – 15 376 руб. 62 коп., неустойка по оплате процентов – 718 руб. 82 коп.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен по месту регистрации и адресу, указанному в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

В соответствие со ст.115 ГПК РФ, судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащим возврату в суд. 

В силу ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В соответствие со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Вся судебная корреспонденция (определение о подготовке, судебные извещения) была направлена ответчику по месту регистрации, почтовые конверты были возвращены в адрес суда с пометкой «истек срок хранения».

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с указанными отметками, исходя из смысла приведенных выше норм ГПК РФ и статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, следует признать, что неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В Постановлении Пленума ВС РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", указано, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю.Из этого же пункта следует, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (н е находится) по указанному адресу. Согласно пункту 67 данного Постановления сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. В пункте 68 этого же Постановления обращено внимание на то, что указанные положения закона применимы к судебным извещениям.

Поскольку до настоящего времени ответчик ФИО1, согласно сведений МО ОП МО МВД России «Новоспасский» значится зарегистрированным по адресу, указанному в иске, почтовый конверт возвращен с отметкой об истечении срока хранения, иного адреса проживания ответчика неизвестно, суд считает ФИО1 извещенным надлежащим образом.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд считает уточненные исковые требования законны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч. 2 ст. 819 ГК РФ

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что (дата) между АО РСХБ и ФИО1 было заключено Соглашение № путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, согласно которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 98 000 руб. 00 коп., перечислением на счёт Заёмщика №, с выплатой процентов за пользование кредитным лимитом в размере 26,9 % годовых, на срок 24 месяца, до (дата), с последующей пролонгацией на срок 2 года. Плановая дата платежа установлена 25 числа каждого месяца, минимальная сумма платежа – 3% от суммы задолженности. 

В этот же день было заключено соглашение №, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспече6ния, по условиям которого ответчику выданы денежные средства ркутем зачисления на лицевой счет №, в сумме 250 000 руб., с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 24,9 % годовых, на срок до (дата), периодичность платежа – ежемесячно аннуитетными платежами, по 10-м числам каждого месяца. 

Банк выполнил обязательства по указанным соглашениям, открыл ответчику кредитный лимит в размере 98 000 руб. и предоставил кредит в сумме 250 000 руб. Факт получения ответчиком денежных средств подтверждается банковским ордером № от (дата), № от (дата), выпиской со счета Заемщика № и № и не оспаривается ответчиком.

В соответствии с п. 12 раздела 1 Соглашений в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов; Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени): в период со дня предоставления кредита на дату фактического возврата кредита в полном объеме из расчета 20,0 % годовых; в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита расчета 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

В нарушение условий Кредитных соглашений, ответчик ФИО1 с февраля 2020 года свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредитов (основного долга, процентов) вносит несвоевременно и не в полном объеме, что повлекло к образованию просроченной задолженности. Уже с августа 2018 года денежные суммы выносились на счет просрочки. Данное обстоятельство подтверждается выписками по текущему счету, расчетом задолженности и свидетельствует о том, что ФИО2 допустил неоднократные (более трех) просроченные платежи, как по основному долгу, так и по процентам по обоим соглашениям. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие с п. 10.2 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, договор может быть расторгнут по инициативе клиента на основании заявления, одновременного возврата карты. С момента формирования заключительного счета-выписки Клиент в течение 15 календарных дней обязан погасить всю задолженность. Договор может быть расторгнут Банком в случаях, установленных действующим законодательством.

В пункте 4.7.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом, просроченная задолженность по основному долгу и процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в требовании (п. 4.8).

Требование банка о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитных договоров направлены ответчику 23.06.2020. В добровольном порядке требование не удовлетворено.

Поскольку судом установлено неисполнение ответчиком обязательств по своевременному внесению платежей по кредитным соглашениям, требование истца о погашении имеющейся задолженности в добровольном порядке не выполнено, суд считает требования истца о досрочном взыскании суммы задолженности по обоим кредитным соглашениям, в том числе начисленные пени, основаны на законе.

Согласно представленного расчета задолженности, на день рассмотрения дела в суде 08.09.2020 задолженность составляет: 

- по соглашению о кредитовании счета № от (дата) в сумме 118 437 руб. 23 коп., из них: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 97 898 руб. 93 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 2 432 руб. 45 коп., проценты по кредиту – 17 093 руб. 29 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 012 руб. 56 коп.; 

- по соглашению № в сумме 130 701 руб. 45 коп., из которых: просроченная задолженность – 36 880 руб. 11 коп., срочная задолженность – 75 566 руб. 45 коп., неустойка за неисполнение обязательств по основному долгу - 2 159 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом – 15 376 руб. 62 коп., неустойка по оплате процентов – 718 руб. 82 коп.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству, судом были определены юридически значимые обстоятельства и ответчику было предложено представить доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение им денежных обязательств по Соглашениям. Таких доказательств ответчиком представлено не было. Ответчиком также не оспорен представленный истцом расчет задолженности. Оснований сомневаться в законности, достоверности и объективности данного расчета у суда не имеется. 

В связи с чем, требования истца о досрочном взыскании всей суммы задолженности по обоим кредитным соглашениям подлежат удовлетворению в полном объеме в размере, указанном истцом по состоянию на 08.09.2020. 

В соответствии со 450 ГК РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В силу ст.452 ч.2 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны либо неполучении ответа в срок, указанный в предложении, а при его отсутствие – в тридцатидневный срок.

Поскольку в добровольном порядке в установленный кредитором срок – не позднее 23 июля 2020, ответчиком требование банка о досрочном возврате суммы кредита не выполнено, неоднократное нарушение принятых на себя обязательств, следует расценивать как существенное нарушение кредитного договора, то суд считает Соглашения № и № от (дата) подлежат расторжению.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, в соответствие с требованиями ст. 67 ГПК РФ, с учетом доказательств, представленных сторонами и исследованных в судебном заседании. 

Иных доказательств, подлежащих исследованию в судебном заседании сторонами представлено не было. 

Согласно п.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5 613 руб., что подтверждается платежным поручением № от (дата).

С учетом суммы удовлетворенных исковых требований данная сумма подлежит взысканию в полном объеме с ответчика.

Кроме того, поскольку исковые требования удовлетворены на дату вынесения решения суда, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета МО «Новоспасский район» 78 руб. 39 коп. (249 138 руб. 68 коп. – 200 000 руб. х 1% + 5 200 руб.) – 5 613 руб. 00 коп.). 

В силу требований ст. 139 ГПК РФ, суд считает необходимым до исполнения решения суда сохранить меры обеспечения иска, принятые определением суда от 12.08.2020. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, районный суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть Соглашения № от (дата) и № от (дата), заключенные между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность:

- по соглашению о кредитовании счета № от (дата) в сумме 118 437 (Сто восемнадцать тысяч четыреста тридцать семь) руб. 23 коп., из них: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 97 898 руб. 93 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 2 432 руб. 45 коп., проценты по кредиту – 17 093 руб. 29 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов - 1 012 руб. 56 коп.; 

- по соглашению № в сумме 130 701 (Сто тридцать тысяч семьсот один) руб. 45 коп., из которых: просроченная задолженность – 36 880 руб. 11 коп., срочная задолженность – 75 566 руб. 45 коп., неустойка за неисполнение обязательств по основному долгу - 2 159 руб. 45 коп., проценты за пользование кредитом – 15 376 руб. 62 коп., неустойка по оплате процентов – 718 руб. 82 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины – 5 613 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «Новоспасский район» государственную пошлину в размере 78 рублей 39 копеек.

Меры обеспечения иска, принятые определением суда от 12 августа 2020 года, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме через Новоспасский районный суд.

Судья: Л.И.Костычева