Дело №2-3574/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

20 мая 2019 года город Казань

Советский районный суд города Казани в составе 

председательствующего судьи А.Ф. Гильмутдиновой,

при секретаре судебного заседания А.Р. Миннемуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО13 к ООО СК "Ренессанс Жизнь"о защите прав потребителей,

установил:

М.А. Фатрахмановобратился в суд с иском к ООО СК "Ренессанс Жизнь" о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указал, что 16 ноября 2018 года между ФИО1 (заемщик) и ООО «Сетелем Банк», (банк) заключен кредитный договор по условиям которого, заемщику предоставлен кредит на сумму 847 470 рублей 42 копейки сроком на 36 месяцев под 14,3% годовых.

Также 16 ноября 2018 года заемщик заключил договор личного страхования жизни, оплатив за счет средств предоставленного кредита, сумму страховой премии по договору страхования в размере 94 726 рублей 42 копейки. Страховщиком по договору страхования является ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (№ 6360052774).

Согласно условиям страхования, договор может быть прекращен досрочно в течение 14 календарных дней с возвратом страховой премии в полном объеме.

28 ноября 2018 года, то есть в пределах установленного срока после дачи согласия на присоединение к договору страхования, истец направил страховщику заявления об отказе от страхования, что фактически означает поручение об отказе от договора страхования.

Со счета истца 16 ноября 2018 годабанк списал за данную услугу сумму в размере 94 726 рублей 42 копейки, что подтверждается выпиской по счету. Получателем страховой премии является ответчик.

Между тем, детально ознакомившись с условиями договора, истец пришел к выводу о необходимости отказа от предложенной услуги страхования, и 28 ноября 2018 года, то есть в пределах согласованного срока, после дачи согласия на договор страхования, истец направил ответчику заявление об отказе от страхования с требованиями о возврате суммы страховой премии на свой счет в банке, с которого была перечислена страховая премии в виде кредита.

В соответствии с пунктом 1 Указаний Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Указание Банка России № 3854-У действовало на момент заключения между истцом и банком кредитного договора и договора страхования (3 ноября 2018года), соответственно, подлежало применению и должно было в обязательном порядке учитываться ответчиком.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Приведенные условия по страховому продукту не содержат запрета на возврат страховой премии (полностью или частично), в связи с отказом от страхования.

Являясь участником процесса осуществления добровольного страхования истца, ответчик обязан был исполнить Указание Банка России № 3854-У.

Установление безусловной обязанности вернуть страхователю сумму страховой премии в случае отказа от добровольного страхования в течение срока, предусмотренного указанием Банка России № 3854-У, не предоставляет ответчику оснований удерживать у себя сумму комиссии, поскольку она, в таком случае, была получена за совершение действий, не приведших к результату, за наступление которого потребителем и вносилась соответствующая плата.

Таким образом, отказавшись в течение срока, предусмотренного Указанием Банка России № 3854-У, от дополнительной услуги по страхованию, заемщик был вправе рассчитывать на возврат всей суммы, внесенной за оказание данной услуги – 94 726 рублей 42 копейки.

В этой связи с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма платы за включение в число участников программы страхования в размере 94 726 рублей 42 копейки.

Ввиду не исполнения ответчиком своих обязательств по возврату суммы страховой премии, истец перед банком продолжал исполнять обязательства по погашению кредита и производил платежи в счет погашения долга по кредитному договору в общей сумме 847 470 рублей 42 копейки, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Расчет процентов на сумму за страхование, подлежащий возврату:

сумма договора страхования – 94 726 рублей 42 копейки;

период безосновательного начисления процентов с 16 ноября 2018 года по 16 марта 2019 года -4 месяцев. Процентная ставка по договору - 14,3 % (годовых);

начисленные проценты в год: 94 726,42* 14,3%=13545,88 рублей;

начисленные проценты в месяц: 13 545,88/12=1 128,82 рубля; 

проценты, начисленные за 4 месяцев: 1128,82*4=4515,29 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма убытков в виде процентов по кредиту на сумму договора страхования в размере 4 515 рублей 29 копеек.

С ответчика подлежит взысканию сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии с требования статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 28 ноября 2018года (начало срока отказа от страхования) по 28 февраля 2019года.

Расчет процентов за пользование денежными средствами:

Задолжен-ность,руб. 

Период просрочки 

Процентнаяставка 

Днейвгоду 

Проценты,руб. 

с 

по 

дни 

[1] 

[2] 

[3] 

[4] 

[5] 

[6] 

[1]х[4]х[5]/(6] 

94 726,42 

28.11.2018 

16.12.2018 

19 

7,50% 

365 

369,82 

94 726,42 

17.12.2018 

28.02.2019 

74 

7,75% 

365 

1 488,37 

Итого: 

93 

7,70% 

1 858,19 

Моральный вред истец оценивает в сумме 10 000 (десять тысяч) рублей.

Истец обращался к ответчику с претензией о возврате страховой премии в досудебном порядке. Ответчик имел возможность в добровольном порядке урегулировать спор, однако этого не сделал.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма компенсации морального вреда и сумма штрафа, рассчитанного в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О Защите прав потребителей».

Договором на оказание юридических услуг от 20 ноября 2018года, заключенным между ФИО1(заказчик) и ФИО2(исполнитель)установлено, что исполнитель обязуется оказать заказчику юридические услуги, а именно: консультации, выработка правовой позиции, подготовка процессуальных документов: исковое заявление, досудебная претензия; изучение материалов, инициирование судебного разбирательства по иску о взыскании суммы страховой премии и убытков (пункт 1.1. договора).

В соответствии с разделом 4.1. договора стоимость оказываемых услуг исполнителя составляет 25 000 рублей.

Судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются судом со стороны.

Таким образом, судебные расходы, понесенные истцом при рассмотрении дела, подлежат взысканию с ответчика в сумме 25 000 рублей.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользуФИО1 ФИО14 сумму уплаченной премии по договору страхования жизни в размере 94 726 рублей 42 копейки, сумму убытков в виде процентов по кредиту на сумму премии по договору страхования жизни в размере 4 515 рублей 29 копейки, проценты за пользование денежными средствами вразмере 1 858 рублей 19 копейки, почтовые расходы в размере 131 рубль 86 копеек, расходы на оплату юридических услуг в размере 25000 рублей, моральный вред в размере 10000 рублей, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца за отказ от удовлетворения требований в добровольном порядке.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, обеспечив явку своего представителя ФИО3, которая исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала.

Представитель ответчика ООО СК "Ренессанс Жизнь" о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился, представили возражения на исковое заявление, в которых указали, чтос исковыми требованиями в части взыскания штрафа и морального вреда ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не согласно, считает их необоснованными и незаконными, не подлежащими удовлетворению в полном объеме.Банк не мог произвести выплату страховой премии, поскольку к заявлению истца не были приложены полные банковские реквизиты.10 декабря 2018 года, а впоследствии 25 февраля 2019 годаответчик, посредствам телефонной связи запрашивал у истца реквизиты, однако истец проигнорировал данный запрос ответчика.Кроме того, о необходимости предоставить полные банковские реквизиты, истец был уведомлен письмом за исх. № 2225/2019 от 5 марта 2019 года, которое было направлено в адрес истца 9 марта 2019 года и до настоящего момента не получено истцом и ожидает адресата в месте вручения.Более того, 13 февраля 2019 годаистец обратился с досудебной претензией в адрес ответчика, однако и к ней не были приложены банковские реквизиты, что явно указывает на факт злоупотребления своими гражданскими правами.Недопустимо непредставление страхователем (выгодоприобретателем) банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке.В случае, если суд установит факт злоупотребления страхователем (выгодоприобретателем) правом, исковые требования о взыскании со страховщика процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку в указанном случае страховщик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны страхователя (выгодоприобретателя).Истец до настоящего времени не предоставила в адрес ответчика полные банковские реквизиты, что говорит о том, что состороны истца усматривается злоупотребление своими гражданскими правами.В связи с чем, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» считает, что нет оснований для взыскания штрафа по Закону «О защите прав потребителей».На основании изложенного, просят суд в удовлетворении исковых требований о взыскании штрафа отказать вполном объеме.Рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, с учетом мнения представителя истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со статьями 233-234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель третьего лица ООО "Сетелем Банк" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, а потому при заключении договора кредита банк не вправе требовать от заемщика осуществления какого-либо личного страхования, поскольку данное требование не имеет под собой правовой основы, не относится к предмету кредитного договора.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно статье 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации №2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» на изготовителя (исполнителя, продавца) возложена обязанность своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), ему пунктом 1 статьи 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предоставлено право потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Указанием Центрального БанкаРоссийской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания Центрального БанкаРоссийской Федерации, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п. 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пункте 1 Указания Центрального БанкаРоссийской Федерации, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Центрального БанкаРоссийской Федерации в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Центрального БанкаРоссийской Федерации, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течения 14 дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

По условиям договора коллективного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных программой страхования.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» вцелях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом. В частности, недопустимо непредставление страхователем (выгодоприобретателем) банковских реквизитов, а также других сведений, необходимых для осуществления страховой выплаты в безналичном порядке.

В случае, если суд установит факт злоупотребления страхователем (выгодоприобретателем) правом, исковые требования о взыскании со страховщика процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку в указанном случае страховщик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны страхователя (выгодоприобретателя).

В силу положений пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Из материалов дела следует, что 16 ноября 2018 года между ФИО1 (заемщик) и ООО «Сетелем Банк», (банк) заключен кредитный договор по условиям которого, заемщику предоставлен кредит на сумму 847 470 рублей 42 копейки сроком на 36 месяцев под 14,3% годовых.

Также 16 ноября 2018 года заемщик заключил договор личного страхования жизни, оплатив за счет средств предоставленного кредита, сумму страховой премии по договору страхования в размере 94 726 рублей 42 копейки. Страховщиком по договору страхования является ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (№ 6360052774).

Согласно условиям страхования, договор может быть прекращен досрочно в течение 14 календарных дней с возвратом страховой премии в полном объеме.

28 ноября 2018 годаистец направил страховщику заявления об отказе от страхования.

Судом установлено, что со счета истца 16 ноября 2018 годабанк списал за данную услугу сумму в размере 94 726 рублей 42 копейки, что подтверждается выпиской по счету. Получателем страховой премии является ответчик.

В соответствии с пунктом 1 Указаний Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Указание Банка России № 3854-У действовало на момент заключения между истцом и банком кредитного договора и договора страхования (3 ноября 2018года), соответственно, подлежало применению и должно было в обязательном порядке учитываться ответчиком.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Приведенные условия по страховому продукту не содержат запрета на возврат страховой премии (полностью или частично), в связи с отказом от страхования.

Установление безусловной обязанности вернуть страхователю сумму страховой премии в случае отказа от добровольного страхования в течение срока, предусмотренного указанием Банка России № 3854-У, не предоставляет ответчику оснований удерживать у себя сумму комиссии, поскольку она, в таком случае, была получена за совершение действий, не приведших к результату, за наступление которого потребителем и вносилась соответствующая плата.

Таким образом, отказавшись в течение срока, предусмотренного указанием Банка России № 3854-У, от дополнительной услуги по страхованию, заемщик был вправе рассчитывать на возврат всей суммы, внесенной за оказание данной услуги – 94 726 рублей 42 копейки.

На основании перечисленных выше норм права, представленных сторонами доказательств, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма платы за включение в число участников программы страхования в размере 94 726 рублей 42 копейки.

Ввиду не исполнения ответчиком своих обязательств по возврату суммы страховой премии, истец перед банком продолжал исполнять обязательства по погашению кредита и производил платежи в счет погашения долга по кредитному договору в общей сумме 847 470 рублей 42 копейки, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Расчет процентов на сумму за страхование, подлежащий возврату:

сумма договора страхования – 94 726 рублей 42 копейки;

период безосновательного начисления процентов с 16 ноября 2018 года по 16 марта 2019 года -4 месяцев. Процентная ставка по договору - 14,3 % (годовых);

начисленные проценты в год: 94 726,42* 14,3%=13545,88 рублей;

начисленные проценты в месяц: 13 545,88/12=1 128,82 рубля; 

проценты, начисленные за 4 месяцев: 1128,82*4=4515,29 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма убытков в виде процентов по кредиту на сумму договора страхования в размере 4 515 рублей 29 копеек.

В соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты, не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Поскольку ответчик своевременно сумму страховой премии не вернул, судом требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами признается обоснованным. С СК "Ренессанс Жизнь" в пользу ФИО1 ФИО15 взысканию 1858 рублей 19 копеек в счет процентов за пользование чужими денежными средствами. Расчет размера процентов за пользование чужими денежными средствами истцом произведен верно, ответчиком не оспорен.

Разрешая вопрос о компенсации морального вреда, суд исходит из установленного факта нарушения прав потребителя. Вместе с тем, определяя размер компенсации, суд не находит заявленную истцом сумму 10 000 рублей обоснованной и подтвержденной. С учетом обстоятельств дела, характера нарушенных прав истца и степени вины ответчика суд считает разумным и справедливым компенсировать моральный вред в размере 1000 рублей.

Абзацем первым пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей предусмотрена обязанность суда при удовлетворении им требований потребителя, установленных законом, взыскать с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

До обращения с иском в суд истец обращался к ответчику с требованием о возврате денежных средств, уплаченных по договору, однако в добровольном порядке такие требования ответчиком удовлетворены не были.

В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворение требований потребителя в размере 51 049 рублей 95 копеек ((94 726,42+4 515,29+1 858,19+1000)/2). 

Доводы ответчика о невозможности удовлетворения в добровольном порядке требований потребителя, ввиду не предоставления банковских реквизитов для возврата суммы страховой премии, своего подтверждения в ходе рассмотрения дела не нашли. Так, согласно ФИО1, при направлении страховщику заявления об отказе от страхования, одновременно просил перечислить страховую премию в размере 94 726 рублей 42 копейки на расчетный счет, открытый в банке, на который был зачислен предоставленный кредит от 16 ноября 2018 года.

Поскольку страховая премия была перечислена банком с расчетного счета, открытого ООО «Сетелем Банк» для предоставления истцу кредита, ответчик имел возможность направить возврат страховой премии по этому счету, о чем было указано потребителем в заявлении, адресованном ответчику. 

Более того, положения о возврате страховой премии в безналичной форме отсутствуют и в договоре страхования, заключенного между сторонами и в полисных условиях страхования жизни и здоровья заемщика кредита ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

При указанных обстоятельствах суд не находит оснований для признания в действиях М.А. Фатрахмановапо не предоставлению банковских реквизитов злоупотребления правом. Ссылка же ответчика на непредставление истцом банковских реквизитов, не влечет отказ во взыскании с ответчика морального вреда и штрафа.

Кроме того заявление истца об отказе от договора страхования было получено ответчиком 4 декабря 2018 года, а письменный ответ на данное обращение, датированный 5 мартом 2019 года, был сдан в почтовое отделение лишь 9 марта 2019 года, с нарушением 10 дневного срока рассмотрения такого рода заявлений, что также свидетельствует о нарушении со стороны ответчика требований закона о защите прав потребителей. 

В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Интересы истца в суде представлялаА.Р. Резепована основании доверенности от 27 ноября 2018 года и договора на оказание юридических услуг № 11/18 от 20 ноября2018 года. Стоимость услуг по данному договору составляет 25 000 рублей, которые истцом оплачены, что подтверждается актом приема-передачи денежных средств, в счет оплаты по договору.

Учитывая степень сложности, характер рассматриваемого спора и категорию дела, продолжительность подготовки к рассмотрению дела, объем доказательственной базы по данному делу, количество судебных заседаний, их продолжительность, характер и объем помощи, степень участия представителя в разрешении спора, суд считает, что сумма расходов на оплату услуг представителя превышает разумные пределы, в связи с чем, данные расходы подлежат снижению до 5 000 рублей.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 131 (сто тридцать один) рубль 86 копеек(7+46+78,86).

Согласно статье 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, в силу положений пункта 4 части 2 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4263 рубля.

Руководствуясь статьями 194 – 198, 235Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

искФИО1 ФИО16 к ООО СК "Ренессанс Жизнь" о защите прав потребителей,удовлетворить частично. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью СК "Ренессанс Жизнь" в пользу ФИО1 ФИО17 726 (девяносто четыре тысячи семьсот двадцать шесть) рублей 42 копейки в счет возврата суммы уплаченной премии по договору страхования жизни, 4515 (четыре тысячи пятьсот пятнадцать) рублей 29 копеек, в счет возмещения убытков в виде процентов по кредитному договору на сумму премии по договору страхования жизни, 1858 (одна тысяча восемьсот пятьдесят восемь) рублей 19 копеек проценты за пользование чужими денежными средствами в размере, 1000 (одна тысяча) рублей в счет компенсации морального вреда, 51 049 (пятьдесят одна тысяча сорок девять) рублей 95 копеек штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, 5000 (пять тысяч) рублей в счет возмещения расходов по уплате услуг представителя, 131 (сто тридцать один) рубль 86 копеек в счет возмещения почтовых расходов. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью СК "Ренессанс Жизнь" в доход муниципального образования г. Казани государственную пошлину в размере 4263 (четыре тысячи двести шестьдесят три) рубля.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Казани заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Решение может быть также обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Советский районный суд г. Казани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Советского 

районного суда города Казани /подпись/ А.Ф. Гильмутдинова

Копия верна.

Судья А.Ф. Гильмутдинова 

Мотивированное заочное решение изготовлено27 мая 2019 года.

Судья А.Ф. Гильмутдинова