РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 декабря 2019 года Отрадненский городской суд 

<

адрес> в составе: председательствующего Кощеевой И.А.

при секретаре Мокеевой Г.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

№ по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (после преобразования ОАО ИКБ «Совкомбанк», с ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование были приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк») и ответчиком был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. под 29,9%, сроком на 36 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составляет 481 дн.

Просроченная задолженность по процентам возникла с ДД.ММ.ГГГГ по 10.10.2019г. суммарная продолжительность просрочки составляет 481 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 188 311, 38 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 140 168,05 руб., в том числе:

- просроченная ссуда - 98113,88 руб.;

- просроченные проценты - 17 639,10 руб.;

- проценты по просроченной ссуде - 8 558, 30 руб.;

- неустойка по ссудном договору - 10162,42 руб.;

- неустойка на просроченную ссуду - 5 694, 35 руб.

Банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В связи с чем, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженность по кредитному договору в размере 140 168, 05 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 003,36руб. 

Истец – представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, о чем сообщил суду письменно.

Ответчик – ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что сумма, которую ей выдали по кредитному договору была на 50 000 рублей меньше, она составляла страховую выплату. Просит суд принять во внимание, что в период пользования кредитом она выплатила 180 000 руб. При вынесении решения просит суд снизить размер неустойки по ссудному договору и неустойки за просроченную ссуду, поскольку считает их несоразмерными последствиям нарушенных обязательств.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Нормами ст. 421 п. 1, 4 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательства в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН 

<

***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В силу ст. 58 ч. 2 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Материалами дела подтверждается, что ответчиком ФИО5 сумма займа получена в полном объеме, что также не оспаривалось и самой ответчицей.

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита, № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику выдана сумма кредита 200 000 руб., на срок 36 мес., срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п.1-2)

Процентная ставка по кредиту установлена 19,90% годовых.. В случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течение 25 дней с даты заключения договора в размере, превышающем двадцать процентов от суммы денежных средств, или в безналичной форме с размере менее восьмидесяти процентов от суммы денежных средств, процентная ставка по устанавливается в размере 29,90% годовых (п. 4).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или уплате процентов за пользование кредитом) заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых.

В силу п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой часть Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. 

Банк выполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет ответчика, однако, ответчик свои обязательства по возврату задолженности исполнила ненадлежащим образом, прекратив погашение кредиторской задолженности.

Банк направил ФИО2 досудебную претензию, в которой просил досрочно возвратить всю сумму задолженности по договору о потребительском кредитовании в размере 140168,05 руб.

Указанное требование ответчиком исполнено не было.

Таким образом, исковые требования о взыскании со ФИО2 задолженности по просроченной ссуде - 98 113,88 руб., просроченным процентам – 17 639,10 руб., процентов по просроченной ссуде - 8558,30 руб. подлежат удовлетворению, при этом суд учитывает, что ответчиком в указанной части исковые требования признаны в полном объеме.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При наличии в деле доказательств, подтверждающую явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (п. 71).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Исходя из компенсационного характера неустойки, являющейся способом обеспечения исполнения обязательства, обязанностью суда является установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд считает, что заявленные требования о взыскании неустойки по ссудному договору - 10162,42 руб., неустойки на просроченную ссуду – 5694,35 руб. явно завышены.

ФИО2 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 188 311, 38 руб.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.е. продолжительностью 481 дн.

Судом учитывается бездействие истца в течение длительного времени, который установив, что просроченная задолженность по ссуде возникла первоначально в октябре 2016 г. предъявил требование о досрочном возврате первоначально мировому судье 

<

адрес> только в июле 2019 года. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что со ФИО2 необходимо взыскать неустойку по ссудном договору в размере 1500 руб., неустойку на просроченную ссуду - 1 500 руб.

По мнению суда определенная к взысканию сумма неустойки отвечает требованиям разумности и справедливости, способствует восстановлению прав истца вследствие нарушения ответчиком обязательств по кредитным договорам. 

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При этом суд учитывает, что уменьшение судом размера неустойки (на основании положений ст. 333 ГК РФ) не влечет снижения размера подлежащей уплате государственной пошлины, поэтому государственная пошлина подлежит возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 4003,36 руб. подтверждаются платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 311,28 руб., в том числе: просроченная ссуда - 98 113,88 руб., просроченные проценты - 17 639,10 руб., проценты по просроченной ссуде - 8558,30 руб., неустойка по ссудному договору - 1500 руб., неустойка на просроченную ссуду - 1500 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4003,36 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Самарский областной суд через Отрадненский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.