66RS0015-01-2025-000501-78 

Решение

 составлено: 31.03.2025г. 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2025 года г. Асбест

Асбестовский городской суд Свердловской области в составе судьи Архипова И.В., при секретаре Гайсиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании, в порядке предварительного судебного заседания, гражданское дело №2-576/2025 по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 «О взыскании задолженности по кредитному договору».

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Почта Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 «О взыскании задолженности по кредитному договору», указав, что *Дата* Банк заключил с ответчиком кредитный договор *Номер*, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

Условия кредитного договора изложены в следующих документах:

-Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее-заявление);

-Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее – условия);

-Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее – Тарифы).

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. 

На *Дата* размер задолженности на период с *Дата* по *Дата* составляет 302 410,02 руб., из них:

41 059,57 руб. – задолженность по процентам,

250 723,42 руб. – задолженность по основному долгу,

3 227,03 руб. – задолженность по неустойкам,

7 400 руб. – задолженность по комиссиям,

0,00 руб. – задолженность по страховкам.

На основании изложенного, истец просит суд:

Взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от *Дата* *Номер* в сумме 302 410,02 руб., в том числе:

41 059,57 руб. – задолженность по процентам,

250 723,42 руб. – задолженность по основному долгу,

3 227,03 руб. – задолженность по неустойкам,

7 400 руб. – задолженность по комиссиям,

0,00 руб. – задолженность по страховкам.

Взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 10 060 руб. (л.д. 5-6).

Представители истца – АО «Почта Банк» в судебное заседание не явились, извещены о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовали рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, представил суду возражение на исковое заявление, заявив о пропуске истцом срока исковой давности, просил в удовлетворении исковых требований отказать. Кроме того, просил взыскать с истца в свою пользу возмещение расходов на юридическую помощь в размере 8 000 руб. 

Обозрев материалы гражданского дела *Номер* по заявлению АО «Почта Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 6 ст. 152 ГПК РФ, в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд. При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьями 309 и 310 ГК РФ закреплено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст.420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами статья 422.

Как установлено в судебном заседании, *Дата* между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор *Номер*, в соответствии с условиями которого, банк предоставил кредит заемщику на сумму 314 870 руб. под 24,90% годовых, срок возврата кредита *Дата*.

В соответствии с п. 6 кредитного договора определено количество, размер и периодичность платежей, количество платежей – 60, размер платежа – 9 236 руб.; платежи осуществляются ежемесячно до 23 числа каждого месяца, начиная с *Дата*. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшая платеж» - 7 595 руб. 

Согласно п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно: со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых. (л.д. 11)

Условия кредитного договора изложены в следующих документах:

-Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее-заявление);

-Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее – условия);

-Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее – Тарифы).

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». 

В нарушение своих договорных обязательств по договору, заемщик не осуществлял погашение основного долга и процентов, предусмотренных кредитным договором.

Согласно расчету задолженности, на *Дата* размер задолженности на период с *Дата* по *Дата* составляет 302 410,02 руб., из них:

41 059,57 руб. – задолженность по процентам,

250 723,42 руб. – задолженность по основному долгу,

3 227,03 руб. – задолженность по неустойкам,

7 400 руб. – задолженность по комиссиям,

0,00 руб. – задолженность по страховкам (л.д. 8-9). 

Данный расчет ответчиком не оспорен.

Проверяя доводы ответчика о пропуске срока для обращения в суд с настоящим исковым заявлением, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При этом согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что платежи в счет уплаты по Договору о карте внесены не были, что следует из расчета суммы задолженности.

Судом установлено, что ФИО1 обязательства по договору надлежащим образом не исполнял. 

*Дата* Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 305 524,65 руб. не позднее *Дата*, которое было получено ответчиком (л.д. 44), однако требование Банка ответчиком исполнено не было. 

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

По указанному заключительному требованию, ФИО1 требования банка не исполнены, в связи с чем, с *Дата* начал исчисляться срок исковой давности, как по основному долгу, так и по дополнительным требованиям. 

*Дата* истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

*Дата* мировым судьей судебного участка №4 Асбестовского судебного района Свердловской области ФИО2 вынесен судебный приказ *Номер* по заявлению АО «Почта Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *Номер* от *Дата*, за период с *Дата* по *Дата*, в размере 294 897, 58 руб., в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 3 074 руб.

*Дата* мировым судьей судебного участка №3 Асбестовского судебного района Свердловской области ФИО3, врио мирового судьи судебного участка №4 Асбестовского судебного района Свердловской области, вышеуказанный судебный приказ отменен.

*Дата* исковое заявление направлено в Асбестовский городской суд Свердловской области (л.д. 29), которое поступило в суд *Дата* (л.д. 5).

С учетом срока обращения в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности по кредитному договору истек *Дата* (3 года +3 месяца 24 дня –период обращения с заявлением о выдаче судебного приказа и действия судебного приказа). С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок является пропущенным и по дополнительным требованиям.

Истцом ходатайств о восстановлении пропущенного срока заявлено не было, доказательств наличия исключительных обстоятельств, свидетельствующих об уважительности пропущенного срока, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Таким образом, требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору *Номер* от *Дата* в сумме 302 410,02 руб. заявлены по истечении срока исковой давности при обращении в суд с исковым заявлением.

Поскольку истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд отказывает в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от *Дата* в сумме 302 410 рублей 02 копейки.

В соответствии с п. 1 ст. 88 Гражданского процессуального Кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно п.4 ч.1 ст. 94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на оплату услуг представителей. 

В силу ч. 1 ст. 48 ГПК РФ, граждане вправе вести свои дела в суде лично или через представителей. Личное участие в деле гражданина не лишает его права иметь по этому делу представителя.

Согласно ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Ответчик ФИО1 оплатил адвокату ФИО5 8 000 руб., из них: 1 000 руб. – за консультацию, 2 000 руб. – за ознакомление с материалами дела в суде, 5 000 руб. – за подготовку возражений на исковое заявление, что подтверждается квитанцией *Номер* от *Дата* (л.д. 41)

Из материалов дела следует, что адвокат ФИО5 *Дата* ознакомилась с материалами дела, что подтверждается отметкой на справочном листе дела.

Кроме того, представителем ответчика подготовлено возражение на исковое заявление (л.д. 39-40).

С учетом ст.ст. 98, 100 ГПК РФ, объема работы, проделанной представителем ответчика, подготовке отзыва на исковое заявление, с учетом разумности, устанавливая баланс между правами лиц, участвующих в деле, суд считает возможным взыскать в пользу ответчика ФИО1 с истца АО «Почта Банк» в возмещение расходов по оплате услуг представителя 5 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

1. В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Почта Банк», ИНН 

<

***>, к ФИО1, 

<

данные изъяты>, о взыскании задолженности по кредитному договору от *Дата* в сумме 302410 рублей 02 копейки, отказать.

2. Взыскать с Акционерного общества «Почта Банк» в пользу ФИО1 в возмещение расходов по оплате юридических услуг 5000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Асбестовский городской суд в течение 1 месяца, со дня изготовления мотивированного решения. 

Судья ___________________________ И.В. Архипов