дело № 2-9950/2020

УИД: 16RS0042-03-2020-009223-32

Решение

именем Российской Федерации

16 ноября 2020 года г. Набережные Челны 

Республика Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: 

председательствующего судьи Гарипова М.И., 

при секретаре Калимуллиной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование" о взыскании страховой премии, штрафа, неустойки и компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк», ООО СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование" о взыскании страховой премии в размере 108 847 рублей, неустойки 568 181 рубль, штрафа в размере 50% от присужденной суммы, компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей. В обоснование иска указано следующее: 14.03.2020 между истцом и Банком был заключен договор потребительского кредита на сумму 697 741 рубль 01 копейка. При заключении кредитного договора заключен договор коллективного страхования жизни и здоровья, сумма страховой премии составила 108 847 рублей 60 копеек. 18.03.2020 истец обратился к ответчикам с требованием об отказе от услуг страхования и возврате страховой премии. Данное заявление было получено ответчиком, однако осталось без удовлетворения, как и претензия о добровольном исполнении требований.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства был извещен надлежащим образом. В деле имеется заявление представителя истца, согласно которому исковые требования поддерживает в полно объеме, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства были извещены надлежащим образом. В деле имеются заявления представителей ответчиков, согласно которому исковые требования не признаю, просит рассмотреть дело без его участия.

С учетом положений части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц.

Изучив материалы дела, заслушав прения, суд приходит к следующему.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Из материалов дела следует, что 14.03.2020 между ним и Банком был заключен договор потребительского кредита № 1860199-Ф на сумму 697 741 рубль 01 копейка сроком до 14.03.2025 с начислением 13.787% годовых. 

При заключении кредитного договора истцом было подписано заявление о согласии страхования его жизни и здоровья, сумма страховой премии составила 108 847 рублей 60 копеек. 

18.03.2020 истец обратился к ответчикам с требованием об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.

Из материалов дела усматривается, что истцом оплачена компенсация страховой премии по страхованию жизни и здоровья, которая была перечислена в адрес страховой компании.

Так как истец обратился к ответчикам с заявлением об отказе от страхования 18.03.2020, то есть в течение 14 дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, истцу подлежала возврату уплаченная им сумма страховой премии в полном объеме.

Оценив в совокупности все обстоятельства по делу, суд полагает требования истца подлежащими удовлетворению частично. При этом, суд исходит из того, что вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение 14 календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на Банке.

Между тем, требования истца о возврате ему уплаченной суммы страховой премии до настоящего времени не удовлетворены. При этом, несмотря на предложения суда представить возражения по иску, доказательства, подтверждающие факт несения банком реальных расходов в связи с совершением действий по организации страхования истца, не представлено.

С учетом того, что истец 18.03.2020 обратился к страховой компании с заявлением об отказе от страхования и возврате страховой премии в течение 14 дней с момента заключения договора страхования, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, то в силу приведенных положений Указания Банка России, истец имеет право на возврат страховой премии. 

С учетом изложенного, страховая премия подлежит взысканию с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», которая составит, с учетом пропорциональности срока действия договора страхования, в размере 108 545 рубля 24 копейки, из расчета (108 847 рублей 60 копеек (страховая премия) – 302 рубля 36 копеек (часть страховой премии пропорционально сроку действия договора с 14.03.2020 до 18.03.2020).

ООО «Русфинанс Банк» подлежит освобождению от гражданско-правовой ответственности по настоящему делу, поскольку страховую премию перечислило в страховую компанию.

В то же время оснований для взыскания с ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу истца неустойки в размере 568 181 рубль за просрочку удовлетворения требований потребителя о возврате страховой премии, рассчитанной в соответствии с положениями статьи 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», не имеется, поскольку вышеприведенные положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» применяются к правоотношениям по оказанию услуг и выполнению работ в случае нарушения установленных сроков их выполнения (оказания). Поскольку требования истца о взыскании суммы страховой премии основаны на невыполнении Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У, а не на нарушении сроков оказания услуги, в данном случае подлежат применению положения статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 8 вышеприведенного Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», возврат страховой премии должен был быть произведен ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» истцу в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления истца об отказе от договора страхования.

Как установлено судом, указанное заявление истца об отказе от договора страхования и возврате суммы страховой премии, уплаченной по данному договору, получено ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» 23.03.2020, соответственно возврат причитающихся истцу денежных средств следовало произвести не позднее 08.04.2020.

При таких обстоятельствах, в соответствии с положениями статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации и требованиями истца, с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, подлежащие начислению на просроченную к возврату денежную сумму, составляющую 108 545 рубля 24 копейки, за период с 08.04.2020 по 28.09.2020 в общем размере 2525 рублей 31 копейка.

На основании статьи 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а также пункта 45 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания компенсации морального вреда. 

Исходя из степени нарушения неимущественных прав, интересов истца и степени виновности ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни», с учетом принципов разумности, справедливости, характера и оснований нарушения прав потребителя, суд определяет размер морального вреда, подлежащего компенсации истцу в сумме 2 000 рублей.

В соответствии со статьей 13 вышеназванного Закона, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика страховой компании за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере 50% от взыскиваемой в судебном порядке суммы, что составляет 56 529 рубль 87 копеек, из расчета (108 545 рубля 24 копейки + 2 000 рублей +2514 рублей 49 копеек) х50%. 

Оснований для снижения размера штрафных санкций, суд не усматривает, поскольку страховая премия до настоящего времени истцу не возвращена.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, со страховой компании подлежат возмещению почтовые расходы в размере 979 рублей.

На основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 46 Бюджетного кодекса Российской Федерации, со страховой компании подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования г. Набережные Челны госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска в суд в соответствии с подпунктом 15 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, пропорционально удовлетворенным имущественным и неимущественным требованиям в размере 3 721 рубль 19 копеек.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование" о взыскании страховой премии, штрафа, неустойки и компенсации морального вреда частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в пользу ФИО1 страховую премию в размере108 545 рубля 24 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2514 рублей 49 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 56 529 рубль 87 копеек, почтовые расходы в размере 979 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в доход бюджета муниципального образования г. Набережные Челны госпошлину в размере 3 721 рубль 19 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись