Дело № 2-2614/2017

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июня 2017 года

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Федоренко О.В.,

при секретаре Донских Н.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее по тексту- АО «Россельхозбанк», банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту- ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что 23.10.2014 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № о присоединении к Правилам предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения (далее по тексту – Правила в соответствующем падеже). В соответствии с условиями достигнутого соглашения ФИО1 получил в кредит 114000 рублей на срок до 23.10.2019 года с уплатой процентов в размере 22,5% годовых. Согласно п.6.1 Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства по договору заемщик несет ответственность в виде уплаты неустойки, равной двойной действующей в это время ставке рефинансирования ЦБ РФ. В соответствии с пунктом 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

Ответчик не исполнил свои обязанности по возврату основного долга и начисленных процентов в установленный срок.

В связи с вышеизложенным истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика сумму просроченной задолженности по состоянию на 12.07.2016 года в размере 106196 рублей 78 копеек, в том числе: основной долг- 80395 рублей 48 копеек, просроченная задолженность- 10031 рубль 33 копейки, просроченные проценты за период с 24.10.2015 года по 23.06.2016 года- 13167 рублей 74 копейки, неуплаченные проценты за период с 24.06.2016 года по 12.07.2016 года- 1056 рублей 23 копейки, неустойка на основной долг за период с 24.11.2015 года по 12.07.2016 года- 663 рубля 60 копеек, неустойка на просроченные проценты за период с 24.11.2015 года по 12.07.2016 года- 881 рубль 40 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в связи с подачей в суд настоящего иска в сумме 3323 рубля 84 копеек; взыскать с ФИО1 в пользу истца проценты за пользование кредитом исходя из 22,5% годовых, подлежащих начислению на остаток основного долга за период с 13.07.2016 года и по день исполнения обязательств по возврату суммы долга.

Истец АО «Россельхозбанк» о времени и месте судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела без его участия, что суд считает возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, имеющимся в материалах дела, сведений об уважительности причин неявки не представлено, каких-либо ходатайств не заявлено.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагал возможным рассмотреть дело по существу при сложившейся явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме по следующим основаниям.

В силу требований ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 23.10.2014 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № о присоединении к Правилам предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения (далее по тексту – Правила в соответствующем падеже). В соответствии с условиями достигнутого соглашения ФИО1 получил в АО «Россельхозбанк» кредит 114000 рублей на срок до 23.10.2019 года с уплатой процентов в размере 22,5% годовых. 

Банк исполнил свои обязательства, передав заемщику денежные средства в сумме 114000 руб., что подтверждается материалами дела, и не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, обязательства банка перед заемщиком исполнены в полном объеме.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

На основании ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 6 соглашения от 23.10.2014 года №, графику платежей погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами 23-го числа каждого месяца в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором.

По состоянию на 12.07.2016 года задолженность по кредитному договору составила 106196 рублей 78 копеек, в том числе: основной долг- 80395 рублей 48 копеек, просроченная задолженность- 10031 рубль 33 копейки, просроченные проценты за период с 24.10.2015 года по 23.06.2016 года- 13167 рублей 74 копейки, неуплаченные проценты за период с 24.06.2016 года по 12.07.2016 года- 1056 рублей 23 копейки, неустойка на основной долг за период с 24.11.2015 года по 12.07.2016 года- 663 рубля 60 копеек, неустойка на просроченные проценты за период с 24.11.2015 года по 12.07.2016 года- 881 рубль 40 копеек.

Расчет суммы долга и процентов, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем суд находит требования истца в данной части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что на дату разрешения спора ответчиком сумма задолженности по кредитному договору не возвращена, суд находит требование истца о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом исходя из 22,5% годовых, подлежащих начислению на остаток основного долга за период, начиная с 13.07.2016 года по день исполнения обязательства по возврату суммы долга, подлежащим удовлетворению. 

При разрешении требований истца о взыскании суммы неустойки по кредиту суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 6.1 Правил банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить банку денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1- 6.1.3 настоящих Правил. 

Согласно п.12 Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов- 20% годовых; в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Закон не содержит правила о максимальном (предельном) размере неустойки.

Однако согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно Определению Конституционного Суда РФ от 15 января 2015 г. N 7-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина ФИО2 на нарушение его конституционных прав ч. 1 ст. 333 ГК РФ" исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. Данную точку зрения разделяет и Верховный Суд РФ. Он, в частности, указал, что неустойка может быть снижена в исключительных случаях и по заявлению ответчика, причем истец-кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Доказывать несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства должен ответчик, заявивший о ее уменьшении.

Учитывая конкретные обстоятельства по делу, размер просроченного кредита и процентов по нему, ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору с ноября 2015 года, размер неустойки (20% годовых), суд полагает, что неустойка на основной долг за период с 24.11.2015 года по 12.07.2016 года- 663 рубля 60 копеек, неустойка на просроченные проценты за период с 24.11.2015 года по 12.07.2016 года- 881 рубль 40 копеек, соразмерна последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем подлежат взысканию с ответчика в указанной сумме.

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу о законности и обоснованности требований истца, в связи с чем они подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по общему правилу стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3323 рубля 84 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 23.10.2014 года по состоянию на 12.07.2016 года в размере 106196 рублей 78 копеек, в том числе: основной долг- 80395 рублей 48 копеек, просроченная задолженность- 10031 рубль 33 копейки, просроченные проценты за период с 24.10.2015 года по 23.06.2016 года- 13167 рублей 74 копейки, неуплаченные проценты за период с 24.06.2016 года по 12.07.2016 года- 1056 рублей 23 копейки, неустойка на основной долг за период с 24.11.2015 года по 12.07.2016 года- 663 рубля 60 копеек, неустойка на просроченные проценты за период с 24.11.2015 года по 12.07.2016 года- 881 рубль 40 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в связи с подачей в суд настоящего иска в сумме 3323 рубля 84 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом исходя из 22,5% годовых, подлежащих начислению на остаток основного долга за период с 13.07.2016 года и по день исполнения обязательств по возврату суммы долга.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд.

Судья О.В.Федоренко