Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 мая 2018 года пос. Волово

Богородицкий районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Прядченко С.М.,

при секретаре Кирьяновой Е.В.,

с участием

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО4, ФИО5, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности на основании соглашения,

у с т а н о в и л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО5, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности на основании соглашения, указывая, что между истцом АО «Россельхозбанк» в лице его Тульского регионального филиала (кредитор) и ФИО6 (заемщик) заключено соглашение № 1701161/0007 от 17.01.2017 года, по которому истец обязался выдать ФИО1 кредит в сумме 60 776,41 рублей на неотложные нужды, а ФИО1 обязался возвратить кредит до 17.01.2020 года, уплатив истцу в порядке, установленном договором, проценты за пользование кредитом в размере 15,4 % годовых. Кредитные средства полностью выданы истцом ФИО1 по банковскому ордеру № от 17.01.2017 года. В соответствии с п. 6 соглашения и графиком погашения кредита и уплаты начисленных процентов (приложения № к соглашению) ФИО1 обязан, начиная с 15.02.2017 года, ежемесячно, согласно графику, возвращать кредит и уплачивать начисляемые каждый месяц проценты, начиная с даты выдачи кредита. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ серии №. На 14.03.2018 года по указанному кредиту образовалась просроченная задолженность, а именно: в установленный графиком срок, начиная с февраля 2017 года не произведены платежи в погашение основного долга и процентов за кредит. Пунктом 4.7 правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», являющихся неотъемлемой частью соглашения предусмотрено, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в случае неисполнения заемщиком в срок обязанности по возврату кредита. В силу требований ст. ст. 309, 418 ГК РФ обязательство из соглашения № от 17.01.2017 года, не связано неразрывно с личностью умершего и может быть произведено без его личного участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи с его смертью, а переходит к наследникам. ОАО «Россельхозбанк» была направлена претензия нотариусу 

<

данные изъяты> ФИО2, согласно полученному ответу № от 12.03.2018 года к имуществу ФИО1 заведено наследственное дело №, однако информация по наследственному делу может быть предоставлена по запросу судебных органов. ФИО1 был застрахован в АО СК «РСХБ-Страхование» (ранее ЗАО СК «РСХБ-Страхование») по договору страхования несчастных случаев и болезней, в связи с чем АО «Россельхозбанк» обратился в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о страховой выплате в отношении ФИО1, однако в страховой выплате было отказано. Наследниками по закону являются жена и дети заёмщика. Согласно имеющимся у кредитора документам в собственности жены ФИО4 находится земельный участок № и 

<

данные изъяты> доля в праве на квартиру кад. № по адресу: 

<

адрес>. По мнению истца, в соответствии со ст. 33-36 СК РФ указанное имущество является совместной собственностью супругов, доля ФИО1 наследуется в соответствии с положениями раздела V ГК РФ. По состоянию на 14.03.2018 года общая сумма задолженности составила 68 874,15 рублей, а именно: задолженность по основному долгу – 59 401,29 рублей, задолженность по процентам – 9472,86 рублей, в подтверждение чего представлен расчет задолженности. Кроме того, в соответствии с п. 4.1 соглашения проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения этой задолженности. В связи с отсутствием сведений о принятии наследства и наследниках на основании п. 2 ст. 30 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту открытия наследства. 

По этим основаниям, руководствуясь ст. ст. 11, 12. 24, 307, 309, 322, 323, 418, 819, 1112, 1113, 1175 ГК РФ, истец просил суд взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование», наследников ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице его Тульского регионального филиала на основании соглашения № от 17.01.2017 года задолженность по состоянию на 14.03.2018 года в сумме 68 874,15 рублей, а именно: задолженность по основному долгу – 59 401,29 рублей, задолженность по процентам – 9472,86 рублей; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 266 рублей.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице его Тульского регионального филиала в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в деле имеется ходатайство представителя акционерного общества по доверенности ФИО7 с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Россельхозбанк».

Ответчики ФИО4 и ФИО5 в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представили в суд заявления с просьбами рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования не признают. Из их возражений на исковое заявление усматривается, что с заявлением о принятии наследства к нотариусу они не обращались, поэтому не являются наследниками принявшими наследство, соответственно, ни имущество, ни долги наследодателя ФИО1 не принимали. Земельный участок и 

<

данные изъяты> доля квартиры не являются совместной собственностью супругов, поскольку квартира передана им по договору передачи в порядке приватизации, а право собственности на земельный участок возникло на основании выписки из похозяйственной книги, т.е. указанной имущество приобретено ФИО4 по безвозмездным сделкам, и в соответствии с ч. 1 ст. 36 СК РФ разделу не подлежит, т.к. является исключительно собственностью ФИО4, в собственности ФИО1 никакого имущества не было.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в возражениях на иск имеется просьба представителя акционерного общества по доверенности ФИО8 о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО СК «РСХБ-Страхование». Из возражений на иск усматривается, что АО СК «РСХБ-Страхование» считает требования истца к страховщику незаконными, необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку смерть в результате несчастного случая, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкоголя, не является страховым случаем. 

Суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, по основаниям, предусмотренным ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Факт заключения между АО «Россельхозбанк» в лице его Тульского регионального филиала (кредитор) и ФИО1 (заемщик) соглашения № от 17.01.2017 года на получение потребительского кредита физическому лицу без обеспечения на неотложные нужды в сумме 60 776,41 рублей подтверждается копией данного соглашения, подписанного сторонами и правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный».

Кредитные средства в сумме 60 776,41 рублей полностью выданы истцом ФИО1, что подтверждается копией банковского ордера № от 17.01.2017 года.

Из расчёта задолженности по кредитному договору № от 17.01.2017 года следует, что сумма задолженности ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» в лице его Тульского регионального филиала по состоянию на 14.03.2018 года составляет 68 874,15 рублей, а именно: задолженность по основному долгу – 59 401,29 рублей, задолженность по процентам – 9472,86 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно свидетельству о смерти №, выданному ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженец 

<

адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из заключения эксперта № 

<

данные изъяты> от 14.03.2017 года усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ в пруду обнаружен труп ФИО1, смерть которого наступила в результате утопления. При судебно-химическом исследовании крови от трупа ФИО1 обнаружен этиловый спирт в концентрации в 

<

данные изъяты> промилле, что соответствует опьянению средней степени алкогольного опьянения у живых лиц. Судебно-медицинский диагноз сопутствующий – алкогольное опьянение.

Постановлением 

<

данные изъяты> ФИО3 отказано в возбуждении уголовного дела по факту обнаружения трупа ФИО1 на юго-восточном берегу 

<

данные изъяты> в 

<

адрес>, по основанию, предусмотренному п. 1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, т.е. за отсутствием события преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 105 УК РФ.

В соответствии с п. 3.1.1. Договора коллективного страхования от 26.12.2014 года, с заявлением на присоединение к которому ФИО1 обратился ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что страховым случаем по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является смерть застрахованного лица, наступившая в период действия договора страхования в результате следующих событий: травмы, являющейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсины, вызывающие заболевание ботулизмом), и/или вследствие болезни застрахованного лица, от удушения вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма. 

Под несчастным случаем понимается внезапное кратковременное внешнее событие, характер, время и место которого могут быть однозначно определены и которое повлекло за собой телесные повреждения или иное нарушение функций организма или смерть, не являющееся следствием заболевания, произошедшее в период действия договора страхования независимо от воли застрахованного лица и/или выгодоприобретателя.

Согласно п. 3.11.1.2. Договора страхования и Программы страхования страховщик не осуществляет выплаты по событиям, перечисленным в п. 3.1 Договора, произошедшим по причине, связанной с несчастным случаем или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом алкоголесодержащих и/или наркотических веществ.

В соответствии п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Таким образом, суд находит обоснованными доводы представителя ответчика АО СК «РСХБ-Страхование», что смерть ФИО1 произошла в результате добровольного употребления им алкоголя, в связи с чем, событие не является страховым случаем, и у АО СК «РСХБ-Страхование» отсутствуют основания для производства страховой выплаты.

В силу положений ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, в случае смерти должника, обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность возвратить кредит и уплатить проценты за пользование денежными средствами не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

При этом в соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В пункте 1 ст. 1152 ГК РФ ГК РФ указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Из наследственного дела № к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, копия которого приобщена к материалам дела, усматривается, что оно заведено ДД.ММ.ГГГГ нотариусом 

<

данные изъяты> ФИО2 на основании претензии АО «Россельхозбанк».

Из сообщения 

<

данные изъяты> от 9.04.2018 года за № следует, что по данным 

<

данные изъяты> по состоянию на 3.04.2018 года транспортные средства за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения, в зарегистрированных не значатся.

Согласно уведомлению от ДД.ММ.ГГГГ № 

<

данные изъяты> в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимого имущества.

Из сообщения 

<

данные изъяты> от 2.04.2018 года следует, что на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ рождения в отделениях, организованно подчинённых Среднерусскому банку ПАО Сбербанк наличие вкладов (счетов) и банковских карт не установлено.

Из свидетельства о государственной регистрации права № от 17.08.2007 года усматривается, что ФИО5 и ФИО4 на основании договора передачи № от 12.07.2007 года являются собственниками 

<

данные изъяты> комнатной квартиры по адресу: 

<

адрес>, доля в праве 

<

данные изъяты> каждой.

Из свидетельства о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, ФИО4 на основании выписки из похозяйственной книги о наличии у гражданина права на земельный участок от 8.07.2011 №, выданной 

<

данные изъяты>, является собственником земельного участка, категория земель: земли населённых пунктов, разрешённое использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии с п. 1 ст. 36 СК РФ имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.

В ходе судебного разбирательства установлено, что спорной земельный участок и 

<

данные изъяты> доля квартиры по адресу: 

<

адрес>, были приобретены ответчиком ФИО4 по безвозмездным сделкам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце четвертом п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 5 ноября 1998 года № 15 «О применении судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака», не является общим совместным имущество, приобретенное хотя и во время брака, но на личные средства одного из супругов, принадлежавшие ему до вступления в брак, полученное в дар или в порядке наследования, а также вещи индивидуального пользования, за исключением драгоценностей и других предметов роскоши.

Из приведенных выше положений и «Обзора судебной практики Верховного Суда Россий ской Федерации № 2 (2017)» следует, что юридически значимым обстоятельством при решении вопроса об отнесении имущества к общей собственности супругов является то, на какие средства (личные или общие) и по каким сделкам (возмездным или безвозмездным) приобреталось имущество одним из супругов во время брака. Имущество, приобретенное одним из супругов в браке по безвозмездным гражданско-правовым сделкам (например, в порядке наследования, дарения, приватизации), не является общим имуществом супругов. Приобретение имущества в период брака, но на средства, принадлежавшие одному из супругов лично, также исключает такое имущество из режима общей совместной собственности.

Таким образом, какого-либо наследственного имущества ФИО1, которое можно было бы бесспорно считать принадлежащим наследодателю и в то же время оценить, при рассмотрении дела не выявлено.

В силу требований п. 1 ст. 416 ГК РФ при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества. 

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Россельхозбанк» с иском к ФИО4, ФИО5, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности на основании соглашения удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

отказать в удовлетворении иска акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО4, ФИО5, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности на основании соглашения, а именно в удовлетворении требований о взыскании с АО СК «РСХБ-Страхование», наследников ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице его Тульского регионального филиала на основании соглашения № от 17.01.2017 года задолженности по состоянию на 14.03.2018 года в сумме 68 874,15 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 266 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тульский областной суд через Богородицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий