Дело №2-846/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Шумерля 16 ноября 2018 года

Шумерлинский районный суд Чувашской Республики в составе:

Председательствующего судьи Сливницыной Н.В.,

при секретаре Игнатьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 799 445, 83 руб., обращении взыскания на предмет залога, о взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В Шумерлинский районный суд Чувашской Республики обратилось Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее по тексту Банк) с иском к ФИО1, ФИО2 (далее по тексту – ответчики заемщики) о взыскании задолженности в размере 799 445, 83 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов.

Свои требования истец мотивировал тем, что "___" ___________ г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № ___________, по условиям которого Кредитор обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме 1 230 000 рублей, а Заемщики - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 15,5 % годовых.

Согласно пункт 2.1. кредитного договора Заемщик обязался использовать полученный кредит исключительно на следующие цели: приобретение жилого помещения по адресу: Чувашская Республика, ........................, состоящего из 3-х комнат, общей площадью 67, 54 кв.м., общей стоимостью 1 500 000 руб.

Таким образом, приобретаемое имущество - квартира является предметом ипотеки в силу закона, в пользу залогодержателя - Чувашского РФ АО «Россельхозбанк».

Согласно п.3.1. Кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме» путем перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика, открытый у Кредитора на балансовом счете № ___________.

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п.4.4. Кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита – "___" ___________ г..

Порядок возврата Кредита установлен пунктом 4.2. Кредитного договора. Возврат (погашение) кредита (основного долга) производится ежемесячно равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком, содержащимся в Приложении №1 к кредитному договору.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.

Кредитор выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит Заемщикам, что подтверждается банковским ордером № ___________ от "___" ___________ г..

Согласно п.4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму просроченной задолженности по кредиту (основному долгу)/его части до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) либо его части и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания процентного периода. Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно.

Проценты уплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п.4.7. Кредитного договора при неисполнении Заемщиком обязанности по возврату в срок Кредита, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, в том числе в силу п.2.2. Договора поручительства, Кредитор вправе предъявить требование о досрочном возврате кредита и к Поручителю.

Данные положения делегируются с нормами, установленными п.2 ст.819 и п.2 ст.811 ГК РФ в силу которых, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части долга с причитающимися процентами.

По состоянию на "___" ___________ г. задолженность Ответчиков по Кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. составляет 799 445, 83 руб., в том числе:

- 689 160, 60 руб. – основной долг,

- 15 054 руб. – просроченный основой долг,

- 95 231, 23 руб. - проценты за пользование кредитом за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г..

Согласно п.1.1. кредитного договора Заемщики солидарно обязались возвратить полученную сумму и уплатить на нее проценты.

В соответствии с п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Письмами от "___" ___________ г. ответчикам направлены требования о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору.

Указанные требования оставлены без ответа и исполнения.

Согласно выписке из ЕГРП № ___________ от 12.07.2018г., на вышеуказанный объект залога приобретенный за счет кредитных средств Банка, зарегистрирована ипотека в пользу АО «Россельхозбанк».

Таким образом, квартира, находящаяся в залоге у Банка, является единственным источником исполнения Заемщиков принятых на себя обязательств по Кредитному договору.

Для определения рыночной стоимости заложенного Банку имущества, между Банком и Обществом с ограниченной ответственностью «Чебоксарская экспертно-сервисная компания» заключен договор № ___________ от "___" ___________ г. на оказание оценочных услуг.

Согласно Отчета № ___________, составленного на "___" ___________ г. по определению рыночной стоимости трехкомнатной квартиры, общей площадью 67,54 кв. м., расположенного по адресу: Чувашская Республика, ........................ составляет 675 300 рублей.

Просят:

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1, ФИО2 солидарно задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в размере 799 445,83 руб., в том числе: 689 160, 60 руб. – основной долг, 15 054 руб. – просроченный основой долг, 95 231, 23 руб. – проценты за пользование кредитом за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г..

Проценты за пользование кредитом взыскивать начиная с "___" ___________ г. по день фактической уплаты основного долга, исходя из ставки 15,50% годовых, начислив их на сумму основного долга 689 160, 60 руб., но не далее "___" ___________ г..

Обратить взыскание на предмет залога по Договору № ___________ от "___" ___________ г.: квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, ........................, общей площадью 67,54 кв.м., кадастровый номер № ___________, путем реализации с публичных торгов.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11 194, 46 руб., расходы по оценке имущества в сумме 399 руб.

Представитель истца – ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и просила их удовлетворить.

Третье лицо – представитель Управления федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Чувашской Республике в судебное заседание не явился. Причина неявки суду неизвестна.

Ответчики – ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, причина неявки суду не известна, о времени и дате рассмотрения дела извещались судебной повесткой, направленной заказной корреспонденцией, которая вернулась с отметкой Почты России «истек срок хранения». Кроме того, извещение о рассмотрении дела размещено на сайте суда.

В силу ст. 155 Гражданского процессуального кодекса РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания. Судебные извещения и вызовы производятся в порядке, установленном ст.ст. 113-118 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Как видно из материалов дела, судом были предприняты все меры для надлежащего уведомления о времени и месте рассмотрения дела ответчиков.

В силу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с пометкой «за истечением срока хранения», есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. Сведениями о том, что неявка ответчиков имела место по уважительной причине, суд не располагает. Кроме того, несмотря на неполучение судебной повестки, "___" ___________ г. от ответчика ФИО2 поступила телефонограмма, в которой она просила дело слушанием отложить. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчики ФИО1, ФИО2 был извещен о месте и времени судебного заседания, могли направить своего представителя, однако, они не пожелали воспользоваться своими правами явиться в судебное заседание.

Истец не возражает против рассмотрения дела в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства. 

С учетом указанного, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчиков в порядке заочного производства в соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

При этом обязательства могут возникать, в частности, из договора (п.2 ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что "___" ___________ г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № ___________, согласно которого кредитор предоставил заемщику ипотечный кредит в сумме 1 230 000 руб. под 15,5 процентов годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Чувашская Республика, ........................, на срок по "___" ___________ г., а ФИО1 и ФИО2 обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях указанного договора.

В соответствии с пунктом 4.2. Кредитного договора № ___________ от "___" ___________ г., ФИО1, и ФИО2 приняли на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком, содержащимся в Приложении № ___________ к кредитному договору.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что все свои обязательства по кредитному договору заемщики исполняли несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам. В настоящее время обязательства заемщиков по погашению задолженности по кредитному договору не исполнены. 

Задолженность Ответчиков перед истцом по состоянию на "___" ___________ г. по Кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. составляет 799 445, 83 руб., в том числе:

- 689 160, 60 руб. – основной долг,

- 15 054 руб. – просроченный основой долг,

- 95 231, 23 руб. - проценты за пользование кредитом за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г..

Таким образом, суд считает, что требования истца в части взыскании задолженности являются правомерными и основаны на нормах закона и на условиях заключенного между истцом и ответчиками договора от "___" ___________ г. и подлежат удовлетворению.

Истец также просит взыскать проценты, начиная с "___" ___________ г. по день фактической оплаты долга, но не далее "___" ___________ г..

Согласно ст.809 ГК РФ истец вправе получать с заемщика, также в соответствии с условиями договора проценты с оставшейся суммы займа до дня возврата этой суммы.

На основании изложенного суд удовлетворяет исковые требования истца в части взыскания задолженности по процентам за период с "___" ___________ г. по день фактической оплаты долга, начислив их на сумму долга 704 214, 60 руб. исходя из 15,5% годовых.

В силу п.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) №102-ФЗ от 16.07.1998 года жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, приобретенная за счет кредитных средств квартира, расположенная по адресу: Чувашская Республика, ........................, находятся в залоге по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита, предоставленного Банком по кредитному договору на приобретение квартиры, что подтверждается Свидетельствами о государственной регистрации права от "___" ___________ г. ........................, .........................

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.1 ст.3 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу ч.1 ст.50, ст.51, ч.1 ст.54.1 указанного выше Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.

Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Судом установлено, что все свои обязательства по кредитному договору заемщик исполнял несвоевременно, допускалась непрерывная просроченная задолженность по основному долгу, а также по процентам. В настоящее время обязательства заемщика по погашению задолженности по кредитному договору не исполнены.

При таких обстоятельствах, исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество законны и обоснованны, в связи, с чем подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе, способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 указанного Федерального закона, в силу которого продажа заложенного имущества, указанного в пункте8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч.1 ст.56 ФЗ).

По ходатайству истца по настоящему гражданскому делу была проведена товароведческая экспертиза.

Согласно Отчета № ___________ от "___" ___________ г., составленного ООО «Чебоксарская экспертно-сервисная компания», рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, общей площадью 67,54 кв.м., расположенной по адресу: Чувашская Республика, ........................, составляет 675 300 рублей.

Восемьдесят процентов от рыночной стоимости квартиры составляет сумма 540 240 рублей.

В силу п.1 ст.54 Федерального закона в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Таких оснований по делу не имеется. 

Судом также установлено, что в адрес ответчиков направлялось требование о погашении задолженности по кредитному договору, что подтверждается требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, уведомлением о направлении данного требования. 

Однако, указанное требование банка осталось без внимания. 

С учетом изложенного, суд считает, что требования истца являются правомерными, основаны на нормах закона и на условиях заключенного между истцом и ответчиками договора от "___" ___________ г. и подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 11 194, 46 руб.

В силу изложенного, суд взыскивает с ответчиков сумму уплаченной истцом государственной пошлины.

Истцом так же понесены расходы на оплату проведения оценки имущества в сумме 399 руб., что подтверждается банковским ордером № ___________ от 13.07.2018г.

Данная сумма так же подлежит взысканию с ответчиков ФИО1, ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГП РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № ___________ от "___" ___________ г. в размере 799 445 (семьсот девяносто девять тысяч четыреста сорок пять) рублей 83 копейки, в том числе: 689 160, 60 руб. – основной долг, 15 054 руб. – просроченный основой долг, 95 231, 23 руб. – проценты за пользование кредитом за период с "___" ___________ г. по "___" ___________ г..

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты за пользование кредитом, начиная с "___" ___________ г. по день фактической оплаты долга, исходя из ставки 15,50% годовых, начислив их на сумму долга 689 160, 60 руб., но не далее "___" ___________ г..

Обратить взыскание на предмет залога по Договору № ___________ от "___" ___________ г.: квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, ........................, общей площадью 67, 54 кв.м., кадастровый номер № ___________, путем реализации с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость предметов залога: квартиры - в размере 540 240 (Пятьсот сорок тысяч двести сорок) рублей.

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 597, 23 руб. с каждого, расходы по оценке имущества в сумме 199, 50 руб. с каждого.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Н.В. Сливницына