РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

Дело № 2-227/2019 

г.Славянск-на-Кубани. 18 марта 2019г.

Славянский городской суд Краснодарского края в составе судьи Мурашева Н.И.,

с участием дежурного адвоката Абеленцевой В.В.,

при секретаре Дей В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики - ПАО АКБ «Связь-Банк» по доверенности ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены заложенного имущества,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики ПАО АКБ «Связь-Банк» на основании доверенности ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, из содержания которого следует, что 06.09.2017г. между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита (...). Банк предоставил заемщику индивидуальные условия договора потребительского кредита, которые приняты и подписаны заемщиком. В соответствии с п. 15 индивидуальных условий заемщик понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита являются общие условия договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», утвержденные решением правления ПАО АКБ «Связь-Банк» (Протокол (...) от 11.01.2017) индивидуальные условия договора потребительского кредита и график платежей по договору потребительского кредита. Согласно Индивидуальным условиям сумма кредита составляет 1 236 563 рубля 90 копеек, срок действия договора 60 месяцев, срок возврата кредита 06.09.2022г., процентная ставка 17,50 % годовых. Банк исполнил предусмотренные договором потребительского кредита обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив сумму кредита 06.09.2017г. на счет заемщика (...), что подтверждается выпиской по счету, выпиской по ссудному счету (...), банковским ордером (...) от 06.09.2017г. Индивидуальными условиями и графиком платежей по договору потребительского кредита установлено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями в размере 31 065 рублей 22 копеек в течение 60 месяцев. Заемщик ненадлежащим образом не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов. Заемщик не обеспечивает наличие на его счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения ежемесячных платежей. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору потребительского кредита банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, в котором заявил о расторжении договора потребительского кредита в соответствии с п. 6.1 общих условий с 28.09.2018г., а также потребовал возвратить всю сумму кредита. Указанное требование направлено заемщику 28.08.2018г. Однако, данное требование до настоящего времени заемщиком не исполнено, сумма задолженности не погашена. По состоянию на 31.10.2018г. задолженность заемщика по договору потребительского кредита составила 1 505 557, 82 рублей, в том числе: основной долг (просроченный) - 1 236 563, 90 рублей; проценты по кредиту - 214 428, 36 рублей; проценты по просроченному кредиту - 15 013, 53 рублей; пени за просрочку гашения процентов - 22 393, 71 рублей; пени за просрочку гашения основного долга - 17 158, 32 рублей. В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита между банком и заемщиком был заключен договор залога (...) от 06.09.2017г., согласно которому в залог банку передано следующее имущество: транспортное средство марки KIAQLE (SPORTAGE), 2017 года выпуска, (...). В соответствии с экспресс-оценкой рыночной стоимости автомобиля, принадлежащего заемщику, стоимость предмета залога по состоянию на 14.09.2018г. составляет 1 185 444,54 рублей. Просит суд взыскать с ФИО2 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики задолженность по договору потребительского кредита (...) от 06.09.2017г. по состоянию на 31.10.2018г. в размере 1 505 557 рублей 82 копейки; обратить взыскание на заложенное по договору залога (...) от 06.09.2017 г. имущество: транспортное средство марки KIAQLE (SPORTAGE), 2017 года выпуска, (...) путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на торгах 1 185 444 рубля 54 копейки; взыскать с ФИО2 в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики расходы но уплате государственной пошлины в размере 21 727 рублей 79 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без представителя истца.

Из материалов дела следует, что истец обращался в Басманный районный суд г.Москвы с исковым заявлением с теми же требованиями к тому же ответчику. Определением судьи Басманого районного суда г. Москвы от 04.12.2018 года исковое заявление было возвращено в связи с неподсудностью дела данному суду. В определении указано, что ответчик проживает в (...). Из адресной справки следует, что ФИО2 значится зарегистрированным по адресу: (...). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, заказные письма с уведомлением о времени и месте судебного разбирательства были направлены судом по месту регистрации в г.Славянске-на-Кубани и по последнему известному месту жительства в (...). 

Об изменении места жительства ответчик истца не уведомил. Таким образом, место нахождения ответчика неизвестно. Суд, с учетом считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика с участием дежурного адвоката в порядке, предусмотренном ст. 50 ГПК РФ.

Дежурный адвокат Абеленцева В.В. просила отказать в удовлетворении иска.

Суд, выслушав дежурного адвоката, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с нормами ГПК РФ суд выносит решение с учетом представленных сторонами доказательств, которым судом дается юридическая оценка.

В силу ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. Письменные доказательства являются основными при разбирательстве дел о разделе имущества супругов.

Согласно ст. 59 ГПК РФ суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Как указано в ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований или возражений. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд оценивает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а так же из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом; вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

Как следует из положений ст.ст. 9-12 ГК РФ, участники гражданских правоотношений самостоятельно по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются действия, осуществляемые с целью причинения вреда другим лицам, а так же злоупотребление правом в иных формах. Нарушенные гражданские права подлежат судебной защите, в том числе путем признания права.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. 

Согласно требованию ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В ч. 2 ст. 808 ГК РФ указано, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то нарушение заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, предоставляет займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из представленных документов следует, что 06.09.2017 года между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичным акционерным обществом) и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита (...).

В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 указанной статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Банк предоставил заемщику индивидуальные условия Договора потребительского кредита, которые приняты и подписаны Заемщиком.

В соответствии с п. 15 индивидуальных условий заемщик понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита являются общие условия договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», утвержденные решением Правления ПАО АКБ «Связь-Банк» (Протокол (...) от 11.01.2017г.) индивидуальные условия договора потребительского кредита и график платежей по договору потребительского кредита. Согласно индивидуальным условиям, сумма кредита составляет 1 236 563 рубля 90 копеек, срок действия договора 60 месяцев, срок возврата кредита 06.09.2022г., процентная ставка 17,50 % годовых.

Установлено, что банк исполнил предусмотренные договором потребительского кредита обязательства по выдаче кредита в полном объеме, зачислив сумму кредита 06.09.2017г. на счет заемщика (...), что подтверждается выпиской по счету, выпиской по ссудному счету (...), банковским ордером (...) от 06.09.2017 г. Индивидуальными условиями и графиком платежей по договору потребительского кредита установлено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно, равными долями в размере 31 065 рублей 22 копеек в течение 60 месяцев.

П.п. 5.1.1-5.1.2 общих условий, закреплена обязанность заёмщика возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования кредитом. Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные договором.

Заемщик ненадлежащим образом не исполняет обязательства но погашению кредита и уплате процентов. Заемщик не обеспечивает наличие на его счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий Банк вправе требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий договора по возврату кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления Заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации Заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления.

Согласно п. 12 индивидуальных условий неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20 % годовых на сумму просроченных обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по договору потребительского кредита банк направил заемщику требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, в котором заявил о расторжении Договора потребительского кредита в соответствии с п. 6.1 Общих условий, с 28.09.2018 г., а также потребовал возвратить всю сумму кредита. 

Ответчиком ФИО2 сумма задолженности до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 31.10.2018г. задолженность заемщика по договору потребительского кредита составила 1 505 557, 82 рублей, в том числе: основной долг (просроченный) - 1 236 563, 90 рублей; проценты по кредиту - 214 428, 36 рублей; проценты по просроченному кредиту - 15 013, 53 рублей; пени за просрочку гашения процентов - 22 393, 71 рублей; пени за просрочку гашения основного долга - 17 158, 32 рублей.

Представленные истцом расчеты взыскания задолженности и процентов по кредитному договору судом проверены, они соответствуют представленным документам и требованиям законодательства.

В обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского кредита между банком и заемщиком был заключен договор залога (...) от 06.09.2017., согласно которому в залог банку передано следующее имущество: транспортное средство марки KIAQLE (SPORTAGE), 2017 года выпуска, (...).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 3.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на автомобиль в случаях, определенных действующим законодательством РФ, в случаях, определенных договором потребительского кредита, в том числе при неисполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

При решении вопроса об обращении взыскания на имущество суд учитывает допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства и размер требований залогодержателя.

При этом, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Факт неисполнения заемщиком обязанностей по возврату кредита подтвержден материалами дела.

В силу ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. 

Согласно экспресс-оценке рыночной стоимости автомобиля KIAQLE (SPORTAGE), 2017 года выпуска по состоянию на 14.09.2018 года составляет 1 185 444 рубля 54 копейки.

Поскольку обязательство, принятое ФИО2 по договору до настоящего времени не исполнено, суд полагает возможным в силу статей 348, 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обратить взыскание на заложенное имущество.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины исходя из цены иска в размере 15 727 рублей 79 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, (...) года рождения, уроженца (...) (...), в пользу Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики - ПАО АКБ «Связь-Банк» задолженность по договору потребительского кредита (...) от 06.09.2017г. по основному долгу 1 236 563 рубля 90 копеек, по процентам по кредиту 214 428 рублей 36 копеек, проценты по просроченному кредиту 15 013 рублей 53 копейки, пеню за просрочку уплаты процентов 22 393 рубля 71 копейку, пеню за просрочку уплаты основного долга 17 158 рублей 32 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины 15 727 рублей 79 копеек.

Обратить взыскание на автомобиль KIAQLESportage, VIN (...), 2017 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на торгах 1 185 444 рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Славянский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 19 марта 2019 года. 

Копия верна: Судья Н.И.Мурашев

СОГЛАСОВАНО

Судья Н.И. Мурашев 

-