Дело № 2-1207/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

«11» марта 2019года г. Новороссийск

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:

председательствующего Дьяченко Р.А., 

при секретаре Селиховой И.В.,

с участием истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о признании кредитного договора не действительным и о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истица ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику ПАО «Восточный Экспресс банк» (далее по тексту Банк) с требованиями о признании кредитного договора не действительным и о защите прав потребителей. 

В обоснование иска указано, что в ДД.ММ.ГГГГ, в Интернет банке Восточный экспресс истицы поступило предложение оформить кредит на сумму до 50000рублей под 

<

данные изъяты>% годовых. После, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 приехала в отделение Банка в городе Новороссийск, где заключила кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 120000рублей под 

<

данные изъяты>% годовых. Банк предоставил истице кредит для досрочного погашения уже имеющегося. В соответствии с п. 20 Договора, по распоряжению истицы был произведен безналичный перевод денежных средств со счета, открытого на имя ФИО1 на други счета на сумму в размере 93360,68рублей для закрытия старых кредитов. 

После, ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, запросив выписку банка по счету узнала, что ей начисляются проценты в размере 

<

данные изъяты>% годовых на сумму 93360,68рублей и 

<

данные изъяты>% годовых на сумму в размере 26639,32рублей, что не соответствует условиям заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Ввиду указанных обстоятельств, истица направила в банк претензии с требованиями разобраться в сложившейся ситуации и пересчитать проценты, рассмотрев которые, Банк разъяснений не дал, в связи с чем, ФИО1 просит суд признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; привлечь ПАО «Восточный Экспресс Банк» к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ; взыскать с Банка денежную компенсацию морального вреда в размере 50000рублей, уплаченные проценты в размере 27337,37рублей, штраф в размере 50 % от взыскиваемой судом суммы; отменить начисленные Банком штрафы.

Определение Октябрьского районного суда г. Новороссийска от ДД.ММ.ГГГГ настоящее исковое заявление было оставлено без движения для устранения недостатков. В установленный определением суда от ДД.ММ.ГГГГ срок, истица представила в суд уточненное исковое заявление, в котором просит признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Банка денежную компенсацию морального вреда в размере 50000рублей, уплаченные проценты в размере 27337,37рублей, штраф в размере 50 % от взыскиваемой судом суммы; отменить начисленные Банком штрафы

В судебном заседании истица ФИО1 повторила доводы, изложенные в иске, с учетом положений ст. 39 ГПК РФ уточнила требования, просила суд признать недействительным кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Банка денежную компенсацию морального вреда в размере 50000рублей, штраф в размере 50 % от взыскиваемой судом суммы. Уточненные требования поддержала и просила суд удовлетворить их в полном объеме. 

Представитель ответчик ПАО «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил. С учетом указанных обстоятельств и положений ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Заслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 приехала в отделение Банка в городе Новороссийск, где заключила кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 120000рублей под 23,80% годовых. Банк предоставил истице кредит для досрочного погашения уже имеющегося. В соответствии с п. 20 Договора, по распоряжению истицы был произведен безналичный перевод денежных средств со счета, открытого на имя ФИО1 на други счета на сумму в размере 93360,68рублей для закрытия старых кредитов.

Данное заявление рассматривается, как оферта заключить с банком кредитный договор, договор банковского счета. Ответчиком были подписаны график платежей по кредиту, тарифы на предоставление кредита, тарифный план, Условия предоставления и обслуживания кредитов. Банк акцептовал указанную оферту, открыл счет, таким образом, в соответствии со ст.ст. 438, 441 ГК РФ, условия договора сторонами согласованы, кредитный договор считается заключенным, договор принят к исполнению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ДД.ММ.ГГГГ, истица ФИО1, запросив выписку банка по своему счету, узнала, что ей начисляются проценты в размере 

<

данные изъяты>% годовых на сумму 93360,68рублей и 

<

данные изъяты>% годовых на сумму в размере 26639,32рублей, что не соответствует условиям заключенного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Ввиду указанных выше обстоятельств, ФИО1 направила в Банк претензии с требованиями разобраться в сложившейся ситуации и пересчитать проценты, рассмотрев которые, Банк разъяснений не дал, в связи с чем истица вынуждена была обратиться в суд. 

Вместе с тем, разде «Термины» является приложением №1 к общим условиям кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа.

П. 1.11 общих условий определяет, что общие условия являются неотъемлимой и составной частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о согласии заемщика ФИО1 с действующими условиями.

Также, пунктом 3.2.2 общих условий предусмотрено, что при совершении клинтом за счет кредита наличных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются по стаке за пользование кредитом при совершении наличных операций. При совершении клиентом за счет кредита безналичных операций проценты на сумму кредитных средств по таким операциям уплачиваются по ставке за пользование кредитом при совершении безналичных операций.

П. 4 индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ установлены повышенные процентные ставки за пользование кредитом для наличных операций (59% годовых) по сравнению с операциями, осуществляемыми в безналичном порядке ( 23,80% годовых). 

Таким образом, из указанных выше обстоятельств следует, что неправомерное отнесение безналичных операций к наличным, свидетельствует о необоснованном завышении Банком процентов за пользование кредитом и ущемлении прав потребителя ФИО1 в указанной части.

Учитывая изложенное выше, а также то обстоятельство, что ответчик не дал разъяснений по обращению ФИО1, суд считает возможным признать кредитный договр № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный Экспресс Банк».

Так, согласно п.п. «д» п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поэтому суд считает, что к отношениям возникшим между истцом и ответчиком применимы положения ФЗ «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Поскольку истец получил страховое возмещение в меньшей сумме, чем фактический ущерб, суд находит обоснованными доводы истца о том, что он, являясь потребителем услуг страховой компании, испытал душевные переживания, связанные с неполной выплатой суммы страхового возмещения по договору страхования имущества.

С учетом установленных обстоятельств, степени нравственных страданий, суд находит разумным взыскание с ответчика в пользу истца денежной компенсации морального вреда в размере 10000рублей.

Согласно п.6 ст.13 ФЗ N 2300-1 «О защите прав потребителей» от 07.02.1992. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 г. № 7 «О рассмотрения судами гражданских дел о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Так как требования истца в добровольном порядке ответчиком исполнены не были, то суд полагает необходимым взыскать с ответчика за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от подлежащей взысканию с ответчика, который в данном случае составляет 5000рублей (расчёт: 10000руб. (денежная компансация морального вреда) : 100% х 50% = 5000руб. (сумма штрафа)).

Кроме того, с ответчика в соответствии со ст. 103 ГПК РФ подлежит взысканию в пользу государства пошлина в размере 300рублей. 

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Проанализировав и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковое заявление обоснованно и подлежит частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 233, 235,194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 – удовлетворить частично.

Признать кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО «Восточный Экспресс Банк».

Взыскать с ПАО «Восточный Экспресс Банк» в пользу ФИО1 денежную компенсацию морального вреда в размере 10000рублей и штраф в размере 5000рублей.

Взыскать с ПАО «Восточный Экспресс Банк» в доход Российской Федерации государственную пошлину в размере 300рублей.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Новороссийска заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий