РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Калачинск 23 августа 2019 года

Калачинский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В., при секретаре Саволайнен Л.И., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 586/2019 по иску ООО «Феникс» к Рофаль ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

В Калачинский городской суд обратилось с иском ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов, в котором указали, что 21.12.2011 г. между клиентом ФИО1, и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты №0021841390 с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> рублей. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно, любым оговоренным в договоре способом (СМС, электронная почта или «Почта России»), направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) Был выставлен заключительный счет. После выставления заключительного счета, Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по Договору на более выгодных условиях. 01.07.2014 г. между Банком и Ответчиком акцептовал оферту Банка (внес платеж на Договор реструктуризации), тем самым заключил Договор реструктуризации № 01 10214533, в связи с неисполнением своих обязательств 28.05.2015 г. Банком в одностороннем порядке был расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 25.12.2014 г. по 28.05.2015 г. и выставлен заключительный счет, который направлен ответчику 28.05.2015 г. подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, 29.07.2015 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования согласно договора цессии, по состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составила 

<

данные изъяты> рублей, просили взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 25.12.2014 г. по 28.05.2015 г. включительно, в размере 

<

данные изъяты> рублей; государственную пошлину в размере 3219,73 рублей.

В судебное заседание истец ООО «Феникс», ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела судом, не явились, представителей не направили, истец ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в связи с чем суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Ответчик ФИО1 представила суду письменное заявление, в котором не оспаривая обстоятельства заключения кредитного договора и получения кредитной карты, просила применить исковую давность, отказав в удовлетворении иска.

Исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Исходя из положений ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Под письменной формой сделки статья 160 ГК РФ понимает совершение сделки путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Названной нормой предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 433 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Исходя из приведенных выше норм гражданского законодательства, возможны три варианта заключении договора в письменной форме: путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицами, совершающими договор; путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий. Таким образом, заявление, переданное заемщиком банку (или посланное, например, по электронной почте), будет считаться офертой, и если банк предоставит (перечислит) денежные средства по указанному в ней (или согласованному заранее) счету, это будет считаться заключением договора в письменной форме.

Согласно ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

Как следует из обстоятельств, установленных по делу, 17.10.2011 года ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на оформление кредитной карты (л.д.40).

Анкета-заявление подписана ответчиком, что не оспаривалось ответчиком ФИО1 

В указанном заявлении ФИО1 предложила банку заключить с ней договор о выпуске и обслуживанию кредитной карты на условиях, установленных данным предложением, в рамках которого банка выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций за счет средств кредита. Общие условия выпуска и обслуживанию кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Согласно п.п. 5.1-5.3, 5.6-5.8, 5.11,5.12 Условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом. Лимит устанавливается банком по своему усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере лимита в счете-выписке. На сумму кредита банк начисляет проценты согласно тарифам. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки у казанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа, начисляется штраф. Срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования (л.д.42-44).

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по продукту «Тинькофф Платинум» базовая процентная ставка составляет 12,9 % годовых, беспроцентный период до 55 дней, плата за обслуживание основной и дополнитеьной картой 

<

данные изъяты> рублей, комиссия за выдачу наличных 2,9 % плюс 

<

данные изъяты> рублей, минимальный платеж составляет не более 6% от задолженности и не менее 

<

данные изъяты> рублей, штраф за неуплату минимального платежа равен 

<

данные изъяты> рублям – первый раз, 1% от задолженности 

<

данные изъяты> рублей – второй раз, 2% от задолженности плюс 

<

данные изъяты> рублей – третий раз, процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа 0,20 % в день, плата за включение в программу страховой защиты 0,89 % от задолженности плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 

<

данные изъяты> рублей (л.д.46).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно выписке движения денежных средств по договору, ФИО1 своевременно минимальные платежи в счет погашения задолженности не вносила, первую просрочку допустила 25.12.2014 г., в дальнейшем оплату не производила.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с условиями анкеты-заявления Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьему лицу без согласия заемщика, а также предоставлять такому третьему лицу необходимую для совершения уступки информацию о заемщике, а также предоставлять такому третьему лицу соответствующие документы, в том числе заявление.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ к цессионарию переходят материальные права, принадлежавшие цеденту. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права (ст. 384 ГК РФ). 

АО «Тинькофф Банк» уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается генеральным соглашением в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 № 2, дополнительным соглашением от 29.07.2015(л.д.11-21) и Актом приема-передачи прав требований от 29.07.2015 (л.д.10).

В адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступки права требования по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № 0021841390 в размере задолженности на сумму 

<

данные изъяты> руб., с требованием погасить задолженность (л.д.31), однако, проявив недобросовестность ответчик обязательства по договору не исполнила.

Не оспаривая размера задолженности, ответчик ФИО1 заявила о применении исковой давности и просила применить последствия пропуска срока, отказав истцу в удовлетворении требований.

По правилам ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о взыскании долга, уплата которого в соответствии с условиями кредитного договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока уплаты очередного ежемесячного платежа по кредиту.

Как следует из п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и процентов определяется датой формирования заключительного счета. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования. 

В соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. 

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 3 названной статьи).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Пунктом 18 названного Постановления предусмотрено, что начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно почтового штемпеля 30.06.2018 истец обратился к мировому судье судебного участка № 38 в Калачинском судебном районе с заявлением о выдаче судебного приказа.

11.07.2018 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> руб., 

<

данные изъяты> руб. судебных расходов.

31.07.2018 года ответчик ФИО1 обратилась в суд с заявлением об отмене судебного приказа, определением от 31.07.2018 года судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 7 в Калачинском судебном районе.

Учитывая, что заключительный счет был направлен ФИО1 28.05.2015, как указывает в исковом заявлении сам истец, при обращении истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, принимая во внимание оплату заключительного счета в течение 30 дней, срок исковой давности был пропущен на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа.

Кроме того, с настоящим исковым заявлением истец обратился 03.07.2019 года, т.е. за пропуском срока исковой давности.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, пропуск ООО «Феникс» срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» к Рофаль ФИО6 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Е.В.Иванова.

Мотивированное решение изготовлено 28.08.2019 года.