РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2018 года г. Алексин Тульской области 

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Щегурова С.Ю.,

при секретаре Григорьевой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского городского суда Тульской области гражданское дело №2-486/2017 по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Тульского отделения №8604 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Тульского отделения №8604 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обосновании заявленных требований истец указал, что 12.10.2012 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № и выдан потребительский кредит в сумме 545000 руб. на срок 60 месяцев под процентную ставку в размере 21,4%. 

Согласно п.3.1 и 3.2 кредитного договора, заемщик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате одновременно с погашением кредита согласно графику платежей.

Однако ответчик не исполняет свои обязательства по перечислению ежемесячных платежей в счёт погашения кредита, начисленных процентов за пользование им, нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность. 

По состоянию на 15.02.2018 года задолженность ответчика перед истцом по данному кредитному договору составила 712390 руб. 27 коп., из которых: просроченные проценты 284767 руб. 27 коп., просроченная ссуда 393696 руб. 08 коп., неустойка по просроченным процентам 21651 руб. 24 коп., неустойка по просроченной ссуде 12275 руб. 39 коп.

В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно п.п.4.3 и 4.5 кредитного договора заемщик отвечает по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по кредиту, включая НДС. Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности. 

Заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате банку всей суммы задолженности и расторжении договора, однако, данное требование до настоящего времени не выполнено. 

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор № от 12.10.2012 года, заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 задолженность по кредитному договору № от 12.10.2012 года в размере 712390 руб. 27 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16323 руб. 90 коп.

В судебном заседании:

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 по доверенности ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом. Просила рассмотреть данное гражданское дело в ее отсутствие, указав, что заявленные исковые требования поддерживает и просит их удовлетворить в полном объёме.

Ответчик ФИО1 наличие задолженности и представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору не оспаривал. Не возражал против удовлетворения заявленных исковых требований. 

Суд, с учетом мнения ответчика, а так же в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца. 

Выслушав ответчика, исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В судебном заседании установлено, что 12.10.2012 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора, ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 545000 руб. под 21,4% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заёмщика №, открытый в филиале кредитора №2631/00038.

В соответствии с п.1.1 кредитного договора, заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 

Согласно п.3.1 кредитного договора, погашение кредита производится заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Из п.п. 3.2, 3.2.1 кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. При этом, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Факт выдачи и получения ответчиком денежных средств по кредитному договору подтверждается Заявлением заёмщика на зачисление кредита от 12.10.2012 года (л.д. 6), копией лицевого счета № за период с 11.10.2012 года по 13.10.2012 года (л.д. 18) и не оспаривался ответчиком в судебном заседании.

26.11.2013 года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № «Об изменении условий кредитования», согласно которого на период с 12.12.2013 года по 12.06.2014 года (6 месяцев) установлен льготный период погашения кредита, кредитором предоставлена заемщику отсрочка по погашению основного долга; на период с 12.12.2013 года по 12.06.2014 года кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа, по соглашению сторон срок пользования заемщиком кредитом увеличен на 12 месяцев, и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 72 месяца по 12.10.2018 года; погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей от 26.11.2013 года к кредитному договору № от 12.10.2012 года; график платежей от 12.10.2012 года считать прекратившим свое действие с момента подписания настоящего соглашения; график платежей от 26.11.2013 года к соглашению является неотъемлемой частью кредитного договора № от 12.10.2012 года; по всем остальным вопросам, не урегулированным настоящим соглашением, стороны руководствуются положениями кредитного договора № от 12.10.2012 года. 

29.11.2014 года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № «Об изменении условий кредитования», согласно которого на период с 12.12.2014 года по 12.11.2015 года установлен льготный период погашения кредита, кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении основного долга; на период с 12.12.2014 года по 12.11.2015 года кредитором предоставлена заемщику отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа, по соглашению сторон срок пользования заемщиком кредитом увеличен на 12 месяцев, и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 84 месяца по 12.10.2019 года; погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей от 29.11.2014 года к кредитному договору № от 12.10.2012 года; график платежей от 26.11.2013 года считать прекратившим свое действие с момента подписания настоящего соглашения; график платежей от 29.11.2014 года к соглашению является неотъемлемой частью кредитного договора № от 12.10.2012 года; по всем остальным вопросам, не урегулированным настоящим соглашением, стороны руководствуются положениями кредитного договора № от 12.10.2012 года.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, вышеуказанных дополнительных соглашений № и № к кредитному договору № от 12.10.2012 года, с условиями которых ответчик согласился, что подтверждается его подписью на каждом листе кредитного договора, дополнительного соглашения № и № к кредитному договору № от 12.10.2012 года, на Графике платежей № от 29.11.2014 года.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Применительно к кредитному договору ст.819 ГК РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В частности, в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. 

Как усматривается из кредитного договора № от 12.10.2012 года, погашение кредита и процентов по нему должно производиться заёмщиком «12» числа каждого месяца, равными долями, в форме аннуитетного платежа в соответствии с Графиком платежей №_ от 29.11.2014 года, который является неотъемлемой частью договора (л.д. 14). 

По условиям кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору, а заёмщик обязан досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора ( п.п. 4.2.3, 4.3.4). 

Согласно п.3.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

С данными условиями ответчик был ознакомлен, последствия неисполнения данных обязательств ему также были разъяснены, что подтверждается подписью ответчика на каждом листе кредитного договора, дополнительного соглашения № и № к кредитному договору № от 12.10.2012 года, на Графике платежей № от 29.11.2014 года.

В судебном заседании установлено, что аннуитетные платежи ответчиком производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей, что подтверждается Расчётом цены иска по кредитному договору № от 12.10.2012 года (л.д.21-25).

Банком ответчику 15.08.2016 года направлялось требование о погашении кредитной задолженности, однако до настоящего времени денежные средства в уплату задолженности на счёт истца не поступили (л.д. 19-20).

Суд приходит к выводу о том, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору. Доказательств обратного стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

На основании представленных в судебное заседание письменных доказательств установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по ежемесячной уплате аннуитетных платежей перед банком, в связи с чем, образовалась просроченная ссудная задолженность.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имели место неоднократные нарушения обязательств, предусмотренных кредитным договором, то кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита. 

Данные выводы также изложены в п.16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 г. (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По состоянию на 15.02.2018 года задолженность ответчика перед истцом по данному кредитному договору составила 712390 руб. 27 коп., из которых: просроченные проценты 284767 руб. 27 коп., просроченная ссуда 393696 руб. 08 коп., неустойка по просроченным процентам 21651 руб. 24 коп., неустойка по просроченной ссуде 12275 руб. 39 коп. (л.д.21).

Данный расчёт задолженности является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. Возражений по представленному истцом расчёту задолженности стороной ответчика в судебное заседание предоставлено не было.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения и взыскания с ответчика ФИО1 образовавшейся ссудной задолженности по кредитному договору № от 12.10.2012 года в сумме 712390 руб. 27 коп.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание, что истцом были понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 16323 руб. 90 коп., что подтверждается платёжными поручениями № от 14.10.2016 года и № от 05.03.2018 года, суд с учетом удовлетворения заявленных исковых требований, полагает возможным взыскать с ФИО1 судебные расходы в размере 16323 руб. 90 коп.

Руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить полностью.

Расторгнуть кредитный договор № от 12.10.2012 года, заключенный между ФИО1 и Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тульского отделения №8604 сумму задолженности по кредитному договору № от 12.10.2012 года в сумме 712390 руб. 27 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16323 руб. 90 коп., а всего 728714 (семьсот двадцать восемь тысяч семьсот четырнадцать) руб. 17 (семнадцать) коп.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Алексинский городской суд путём подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение изготовлено в совещательной комнате.

Председательствующий С.Ю. Щегуров