56RS0038-01-2024-000529-59

Дело № 2-409/2024

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации 

19 сентября 2024 года п.Первомайский Первомайского района

Оренбургской области

Первомайский районный суд Оренбургской области в составе судьи Рафиковой В.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Адельхановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 11.11.2014 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ответчиком был заключен кредитный договор №. Договор заключен на основании заявления клиента, «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Банк», являющимися общими условиями договора потребительского кредита. Согласно условий договора кредит предоставляется Банком путем зачисления суммы кредита на счет, открытый Банком клиенту в рамках договора либо в момент совершения расходной операции по карте в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации за счет предоставления овердрафта и считается предоставленным в момент такого зачисления/расходной операции. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл клиенту банковский счет. Должник был обязан обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита, погашение должно осуществляться в соответствии с Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Ответчик не исполнил обязанность по возврату суммы задолженности по договору займа, по состоянию на 14.12.2023 г. размер задолженности составил 112299 руб. 45 коп. 14.12.2023 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор № уступки прав требований, в соответствии с которым КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передало АО «Банк Русский Стандарт» права (требования) по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору №, заключенному с ФИО1 Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 11.11.2014 г. в размере 112299 руб. 45 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3225 руб. 99 коп.

К участию в деле в качестве третьего лица привлечено КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает. В письменном заявлении просила отказать в удовлетворении исковых требований банка в связи с пропуском срока исковой давности.

В судебном заседании представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), надлежаще извещенный о дате и месте рассмотрения дела, участия не принимал. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, извещенных о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №, представленного по запросу суда мировым судьей, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса оссийской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Положения ст.ст.807 ч.1, ст.809 ч.1, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 06.11.2014 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор о карте №, по которому ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 10000 руб., максимальный кредитный лимит 300000 руб., процентная ставка – 79% годовых.

Согласно п. 1.2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредит предоставляется клиенту путем безналичного перечисления денежных средств на счет/счет по карте, соответственно и считается предоставленным в момент такого зачисления. 

В соответствии с п. 1.2.2.7 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам «Ренессанс Кредит» (ООО) клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в договоре. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет по дату погашения кредита включительно (п. 1.2.2.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам «Ренессанс Кредит» (ООО). 

Получение банковской карты, а также ее активация и использование для совершения расходных операций при отсутствии на счете собственных денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету №, открытому на имя ФИО1

Из заявления на получение банковской карты, индивидуальных условий, общих условий предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам, следует, что ФИО1 ознакомлен с условиями пользования банковской картой и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его личная подпись. 

Как установлено в судебном заседании ответчик воспользовался предоставленной картой и кредитными средствами, произвел расходные операции по карте, что подтверждается выпиской по счету. 

В силу индивидуальных условий Банк устанавливает лимит кредитования. Кредит погашается ежемесячно не позднее последнего платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж 5% от задолженности. Граница минимального платежа 600 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). Сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете, направленном клиенту Банком. Льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных средств): до 55 календарных дней. Продолжительность платежного периода 25 календарных дней.

Судом установлено, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) свои обязательства перед ФИО1 выполнил надлежащим образом. 

Ответчик обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнял, в связи с чем, за период с 11.11.2014 г. по 14.12.2023 г. образовалась задолженность в размере 112299 руб. 45 коп.

В п. 1.2.3.18 Общих условий стороны согласовали, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

14.112.2023 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор № уступки прав требований, по которому АО «Банк Русский Стандарт» приобрел у КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) право требования по кредитному обязательству, вытекающему из кредитного договора №, заключенного с ФИО1 на сумму 112299 руб. 45 коп. 

Статья 382 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В соответствии с ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. 

В силу ч. 1 ст. 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (в том числе уступка требования) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. 

Материалами дела подтвержден факт заключения между кредитором и ответчиком договора потребительского кредита, договоры подписаны, не признаны недействительными, незаключенными. 

До настоящего времени задолженность по договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету.

17.05.2024 г. истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, 08.07.2024 г. по заявлению должника (ответчика) судебный приказ отменен. 

В рамках рассмотрения спора ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Рассматривая заявленное ходатайство о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Исходя из положений ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 постановления от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет суммы ежемесячного минимального платежа, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, следует исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска. 

Подача кредитором заявления о выдаче судебного приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. ст. 123, 124 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям, поскольку выдача судебного приказа также является судебной защитой прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм с должника. 

Исходя из условий договора погашение кредита производится ежемесячно (п. 6).

Согласно выписке по счету, последний платеж в счет погашения кредитной задолженности ответчиком произведен 19.02.2019 г. 

Трехлетний срок исковой давности, в течение которого истец должен был обратиться в суд с требованием о взыскании с ответчика задолженности, истек 19.02.2022 г. С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в суд 17.05.2024 г., то есть уже после истечения срока исковой давности. 

С настоящим иском истец обратился в суд 26.07.2024 г., то есть за пределами срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком. 

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока материалы дела не содержат. Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, то понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возмещению ответчиком также не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 11.11.2014 г. в размере 112299 руб. 45 коп., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Первомайский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья 

Решение в окончательной форме изготовлено 25 сентября 2024 г.