УИД № 42RS0040-01-2024-003488-76

Номер производства по делу № 2-341/2025 (№ 2-1708/2024)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 19 февраля 2025 года

Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,

с участием помощника судьи Бойко С.В., 

при секретаре Климакиной Д.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивировало тем, что 16.09.2023 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого ей был предоставлен кредит в размере 958 000 рублей под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

26.06.2024 между ПАО "Совкомбанк" и ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.

Согласно п. 1.1 соглашения, ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" уступило ПАО "Совкомбанк" в полном объеме все права (требования) и иные права.

В соответствии с п. 1.2 соглашения банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.

В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.2.1 раздела II Общих условий договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.09.2024, суммарная продолжительность просрочки составляет 79 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 16.08.2024, на 04.12.2024 суммарная продолжительностью просрочки составляет 111 дней.

ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 134 624 рубля 45 копеек.

По состоянию на 04.12.2024 общая задолженность по кредитному договору составляет 963 775 рублей 64 копейки, из них просроченная ссудная задолженность в размере 823 375 рублей 55 копеек; просроченные проценты в размере 132 354 рубля 91 копейка; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 902 рубля 55 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 11 рублей 46 копеек; неустойка на просроченную ссуду в размере 1 076 рублей 81 копейка; неустойка на просроченные проценты в размере 4 755 рублей 36 копеек; комиссия в размере 299 рублей. 

Указанные суммы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 275 рублей 51 копейка истец просит взыскать с ответчика. 

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали, в соответствии со ст. 117, 167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствие указанных лиц. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 1, ст. 8 ГК РФ выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Судом установлено, что 16.09.2023 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор № на основании которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 958 000 рублей, процентная ставка по кредиту – 20,90 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 11-12). 

Сумма кредита в размере 958 000 рублей перечислена банком на счет ответчика, что подтверждено выпиской по счету (л.д. 7).

Сторонами в кредитном договоре определены количество, размер и периодичность платежей для погашения задолженности по кредитному договору – ежемесячно, равными платежами в размере 25 866 рублей 01 копейка. 

Дата ежемесячного платежа – 16 число каждого месяца (п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Пунктом 8 Индивидуальных условий определены способы исполнения обязательства: внесение на счет через кассы и информационные сервисы банка, отделения Почты России, отделения других банков, системы денежных переводов.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

С условиями кредитного договора ответчик согласился, что подтверждается его подписью в договоре и иных документах составленных при заключении договора.

По соглашению № 3 об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей от 26.06.2024 ООО " Хоум Кредит энд Финанс Банк" уступило ПАО "Совкомбанк" права требования (л.д. 8-11). 

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 2 ст. 307, ст. 309 ГК РФ обязательства, в том числе возникающие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство по предоставлению банком кредита выполнено полностью и своевременно, тогда как ответчиком обязательства по договору в части возврата полученного кредита надлежащим образом не исполнялись. 

Из материалов дела следует, что заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, с 17.09.2024 платежи в счет погашения кредита не поступают. 

За период с 17.09.2024 по 04.12.2024 образовалась задолженность, которая составила 963 775 рублей 64 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность в размере 823 375 рублей 55 копеек; просроченные проценты в размере 132 354 рубля 91 копейка; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 902 рубля 55 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 11 рублей 46 копеек; неустойка на просроченную ссуду в размере 1 076 рублей 81 копейка; неустойка на просроченные проценты в размере 4 755 рублей 36 копеек; комиссия в размере 299 рублей. 

Суд принимает во внимание представленный стороной истца расчет, который судом проверен.

Доказательства погашения ответчиком обозначенной задолженности, обоснование иного размера подлежащих взысканию денежных средств, а также доказательства, подтверждающие выплату ПАО "Совкомбанк" суммы основного долга и процентов, ответчиком не представлены.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 11 рублей 46 копеек, неустойки на просроченную ссуду в размере 1 076 рублей 81 копейки, неустойки на просроченные проценты в размере 4 755 рублей 36 копеек, суд исходит из следующего.

По смыслу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По правилам, установленным п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств являются одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу – на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина и не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Обозначенная правовая позиция отражена в п. 2 Определения Конституционного Суда РФ № 263-О от 21.12.2000.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, как это вытекает из конституционного принципа равенства.

Сопоставляя размер основного долга по кредитному договору с суммой штрафных санкций, учитывая период просрочки исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, согласование размера штрафных санкций сторонами указанного договора при его заключении, не представление ответчиком доказательств явной несоразмерности штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, суд не усматривает оснований для снижения взыскиваемого размера неустойки.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору от 16.09.2023 № за период с 17.09.2024 по 04.12.2024 в размере 963 775 рублей 64 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность в размере 823 375 рублей 55 копеек; просроченные проценты в размере 132 354 рубля 91 копейка; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 902 рубля 55 копеек; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 11 рублей 46 копеек; неустойка на просроченную ссуду в размере 1 076 рублей 81 копейка; неустойка на просроченные проценты в размере 4 755 рублей 36 копеек; комиссия в размере 299 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 24 275 рублей 51 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (

<

данные изъяты>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу ПАО "Совкомбанк" с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 16.09.2023 № за период с 17.09.2024 по 04.12.2024 в размере 963 775 рублей 64 копейки, из которых: 

- 823 375 рублей 55 копеек просроченная ссудная задолженность;

- 132 354 рубля 91 копейка просроченные проценты; 

- 1 902 рубля 55 копеек просроченные проценты на просроченную ссуду;

- 11 рублей 46 копеек неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 

- 1 076 рублей 81 копейка неустойка на просроченную ссуду; 

- 4 755 рублей 36 копеек неустойка на просроченные проценты, 

- 299 рублей комиссия за смс-информирование, 

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 275 рублей 51 копейка, а всего 988 051 рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кемеровский районный суд. 

Председательствующий