Дело №2 –1290/2023 

76RS0008-01-2023-001460-06 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2023 года г. Переславль-Залесский 

Переславский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Бородиной М.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания Посохиным С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» обратился в Переславский районный суд с иском к ФИО1, просит расторгнуть договор займа 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>, заключенный между истцом и ответчиком, взыскать с ответчика в пользу истца сумму долга по договору займа в размере 237498,16 рублей, из которых: 177514,27 руб. – задолженность по основному долгу, 59819,88 руб. – задолженность по процентам за пользование суммой займа, 164,01 руб. – неустойка за нарушение срока возврата займа, а также сумму задолженности по процентам за пользование займом по ставке 75% годовых за период с 17.07.2023г. по дату расторжения договора займа включительно, расходы по уплате госпошлины в размере 11575 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ТС, 

<

дата скрыта> выпуска, цвет серый темный, VIN 

<

номер скрыт>, посредством реализации (продажи) имущества с публичных торгов, с определением начальной стоимости в размере 295360 рублей.

Требования мотивирует тем, что 

<

дата скрыта> между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 заключен договор дистанционного потребительского займа 

<

номер скрыт>, согласно которому истец предоставляет ответчику сумму займа в размере 180 000 рублей, ответчик обязуется вернуть заём в срок до 02.05.2027г. и уплатить установленные условиями договора проценты в размере 75% годовых от суммы текущей задолженности путем внесения ежемесячного платежа в размере 11554 руб. Согласно условий договора заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств предоставил в залог транспортное средство – ТС, 

<

дата скрыта> выпуска, цвет серый темный, VIN 

<

номер скрыт>. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, которое также не было исполнено. Истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

Представитель ООО Микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» в судебном заседании не участвовал, извещен надлежаще, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д.8-оборотная сторона).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, извещался судом по адресу регистрации по месту жительства. Заявлений, ходатайств, возражений по иску от ответчика не поступило.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч.3 ст.421 ГК РФ). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ч. 4 ст.422).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу ту же сумму. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 160 ГК РФ (пункт 1) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами, регулирует Федеральный закон от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии со ст. 2 Федерального закона №63-ФЗ под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Согласно ст. 5 Федерального закона №63-ФЗ различают простую электронную подпись и усиленную электронную подпись. Под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела установлено, что 02.05.2022г. ФИО1 в ООО МФК «КЭШДРАЙВ» направлено заявление на предоставление дистанционного потребительского займа по продукту «Заем под залог» с заявлением-анкетой на предоставление займа, заявления подписаны ответчиком с использованием простой электронной подписи (л.д.14-19). 

Данное заявление на предоставление дистанционного потребительского займа содержит индивидуальные условия договора потребительского займа, согласно которых договор займа заключен на сумму 180000 руб., заем предоставлен на 60 месяцев со сроком возврата до 02.05.2027г., процентная ставка по договору займа составляет 75% годовых (п.п. 1,2,4 индивидуальных условий), количество платежей составляет 60, размер платежа - 11554 руб. ежемесячно, платежи осуществляются Заемщиком в соответствии с графиком платежей (п. 6 индивидуальных условий).

Подписав согласие на обработку персональных данных, ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с текстом соглашения об использовании простой электронной подписи и выражает свое согласие на присоединение к условиям соглашения об использовании простой электронной подписи.

Заявление ответчика содержит информацию о номере сотового телефона, на который Заемщику после регистрации на сайте приходит sms-сообщение с персональным кодом. Для отправки заявления необходимо ввести код, который является аналогом собственноручной подписи клиента.

Согласно индивидуальных условий договора заявление на предоставление дистанционного потребительского займа подписано ФИО1 с помощью ввода кода: 7079, 02.05.2022г. в 19:49:38ч.

Индивидуальные условия договора займа также содержат согласие заемщика ФИО1 с общими условиями договора потребительского займа (п.14) (л.д.17).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора займа Заемщик обязан предоставить в залог транспортное средство ТС, 

<

дата скрыта> выпуска, цвет серый темный, VIN 

<

номер скрыт>, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа (л.д. 17). 

Согласно банковскому ордеру 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> ООО МФК «КЭШДРАЙВ» перечислило денежные средства в размере 180 000 рублей на банковскую карту получателя 

<

номер скрыт> (л.д.28).

Согласно Индивидуальным условиям договора займа заемщик дал согласие на перечисление суммы займа в размере 180 000 рублей на банковскую карту, указанную заемщиком (п. 19, п. 21) (л.д.18).

Факт заключения договора дистанционного потребительского займа на указанных условиях, факт получения денежных средств путем перевода на карту денежных средств в сумме 180 000 рублей, принадлежность карты 

<

номер скрыт> ФИО1 подтверждаются материалами дела. Указанные обстоятельства ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорены. 

При таких обстоятельствах, в силу ст. ст. 807, 808 ГК РФ договор займа считается между его сторонами заключенным.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора займа количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заёмщика по Договору согласовываются Займодавцем и Заёмщиком в Графике платежей. При частичном досрочном погашении займа График платежей пересчитывается, Заемщику направляется уточненный График платежей.

Пункт 20 Индивидуальных условий договора займа содержит согласие ФИО1 на перевод денежных средств на основании требования ООО МФК «КЭШДВАЙВ» для целей погашения задолженности по договору займа без дополнительных распоряжений Заемщика. Денежные средства списываются с банковской карты Заемщика, которая была использована им при получении кредита (л.д.18).

Пополнение текущего счета для расчетов по займу осуществляется способами, указанными в пунктах 8,8.1 Индивидуальных условий.

Согласно Графику платежей от 

<

дата скрыта> погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами (60), общая сумма ежемесячных платежей составляет 525590,66 рублей, сумма ежемесячного платежа – 11554 рубля, последний платеж в размере – 23904,66 рублей (л.д.20). 

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим образом. Согласно справке-расчету по договору займа 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>, последнее списание платежей по договору произведено 02.02.2023г., после указанной даты списаний не значится (л.д.36-39).

На 16.07.2023г. общая задолженность ФИО1 по договору займа составила 237498,16 рублей, из которых: 177514,27 руб. – задолженность по основному долгу, 59819,88 руб. – задолженность по процентам за пользование суммой займа, 164,01 руб. – неустойка за нарушение срока возврата займа (справка-расчет, л.д.36).

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2.5 Общих условий договора займа начисление процентов за пользование займом по договорам, срок действия которых на момент их заключения превышает 30 календарных дней, производится на сумму остатка задолженности по договору займа со дня, следующего за днем получения суммы потребительского займа по дату окончательного погашения задолженности по договору займа. В соответствии с п. 2.7 тех же условий после возникновения просроченной задолженности исполнения обязательства Займодавец вправе продолжить начислять Заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга (л.д.28 об.сторона).

Пунктом 4.12 Общих условий договора займа предусмотрено направление Заемщику требования о досрочном исполнении обязательства по погашению суммы задолженности по займу.

Поскольку обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом в части срока и размера ежемесячного платежа, ФИО1 нарушались неоднократно, основания для досрочного возврата всей суммы долга с причитающимися процентами, имеются.

Требование о досрочном возврате суммы займа 04.05.2023г. направлено в адрес ФИО1 по месту регистрации по месту жительства (л.д.33-35), указанное требование в добровольном порядке ответчиком не исполнено.

Сумма основного долга, процентов за пользование суммой займа, а также сумма неустойки рассчитана истцом по состоянию на 16.07.2023 года в письменном виде. Сумма основного долга и процентов за пользование кредитом подлежит взысканию в заявленном размере. Расчет суммы долга и процентов судом проверен, признан правильным, соответствующим условиям договора. 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора займа за просрочку исполнения обязательств Займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством.

Расчет заявленной ко взысканию неустойки (164,01 руб.) представлен истцом в письменном виде, судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям пункта 12 Индивидуальных условий Договора (20% годовых), соглашение о неустойке достигнуто сторонами договора в предусмотренной законом форме.

Оснований для уменьшения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не находит. 

Истцом заявлено требование о расторжении договора займа 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.12 Общих условий договора займа предусмотрено направление Заемщику требования о досрочном исполнении обязательства по погашению суммы задолженности по займу, требование направлено в адрес ответчика ФИО1 04.05.2023г. 

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или договором.

Принимая во внимание положения ст. 450 ГК РФ, установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что заемщиком по договору займа допущено существенное нарушение условий договора, что в силу ч.2 ст. 450 ГК РФ дает право истцу требовать расторжения договора и взыскания суммы займа досрочно.

Истцом также заявлены требования о взыскании суммы задолженности по процентам за пользование займом по ставке 75% годовых за период с 17.07.2023г. по дату расторжения договора займа включительно.

В силу ч. 3 ст. 809 ГК РФ истец имеет право на получение процентов за пользование займом до дня возврата займа включительно. 

Поскольку расчет процентов произведен истцом по 16.07.2023г. включительно (л.д.36), требования истца о взыскании процентов за пользование займом с 17.07.2023г. по дату расторжения договора займа включительно, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Поскольку расторжение договора займа происходит в судебном порядке, датой расторжения договора будет являться дата вступления решения суда в законную силу. 

Истец просит обратить взыскание на предмет залога – автомобиль ТС, 

<

дата скрыта> выпуска, цвет серый темный, VIN 

<

номер скрыт>, посредством реализации (продажи) имущества с публичных торгов, с определением начальной стоимости в размере 295360 рублей.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Индивидуальные условия договора займа от 

<

дата скрыта> состоят, в том числе, из договора залога транспортного средства. В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий заемщик выразил согласие на заключение договора залога имущества в отношении транспортного средства ТС, 

<

дата скрыта> выпуска, цвет серый темный, VIN 

<

номер скрыт>.

Залог на имущество зарегистрирован истцом, что подтверждается уведомлением о возникновении залога 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> в реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты (л.д. 31).

В соответствии с частью 2 Индивидуальных условий договор залога вступает в силу с момента подписания сторонами Индивидуальных условий договора и действует до момента надлежащего исполнения Заемщиком всех своих обязательств по договору займа. Предмет залога находится во владении и пользовании Заемщика.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно ч.3 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с условиями договора залога стоимость транспортного средства определена сторонами в 295360 рублей. Сумма неисполненных Заемщиком обязательств превышает 5% от стоимости заложенного имущества (295360 *5% = 14768 рублей). Имеет место просрочка должника по возврату суммы долга и уплате процентов более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд. 

Т.е. основания, предусмотренные ст. 348 ГК РФ для обращения взыскания на заложенное имущество, имеются, судом установлены. Исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению. 

Согласно информации МРЭО ГИБДД УМВД по Ярославской области транспортное средство ТС, 

<

дата скрыта> выпуска, цвет серый темный, VIN 

<

номер скрыт> зарегистрировано на имя ФИО1

Принимая во внимание, что залогодателем указанного транспортного средства является ФИО1, сведения о возникновении залога были внесены в соответствующий реестр 

<

дата скрыта> (л.д.31), тисковые требования в части обращения взыскания на транспортное средство, путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению. 

Вместе с тем, в соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена имущества, на которое обращается взыскание, определяется судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

Федеральный закон требований об определении начальной продажной цены в решении суда при обращении взыскания в судебном порядке, в отношении движимого имущества не содержит.

Учитывая изложенное, при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная стоимость судом не устанавливается.

При удовлетворении исковых требований в силу ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11575 рублей. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается материалами дела (платежное поручение 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>,л.д.3). 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «КЭШДРАЙВ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) о расторжении договора, взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть договор займа 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>., заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. в размере 237498 рублей 16 копеек, в том числе, основной долг – 177514 рублей 27 копеек, проценты за пользование суммой займа— 59819 рублей 88 копеек, неустойка за нарушение срока возврата суммы займа – 164 рубля 01 копейка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1830 рублей 96 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 

<

данные изъяты>) в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты за пользование займом, начисляемые из расчета 75% годовых на сумму фактического остатка суммы основного долга, за период с 17 июля 2023 года по дату расторжения договора займа включительно.

Обратить взыскание в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) на транспортное средство ТС, 

<

дата скрыта> выпуска, цвет серый темный, VIN 

<

номер скрыт>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов. 

Ответчик вправе подать в Переславский районный суд Ярославской области заявление об отмене настоящего решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 25 сентября 2023г.

Судья Бородина М.В.