Дело № 2-1-7385/2017

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

09.11.2017 г. г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Никишовой С.А.,

при секретаре Масаловой М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее – АО «АИЖК») обратилось в суд с исковым заявлением и просит взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на 15.09.2017 г. в сумме 1413566 руб. 86 коп., в том числе: 1301 836 руб. 52 коп. - задолженность по основному долгу; 97057 руб. 73 коп. - задолженность по процентам; 5212 руб. 51 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 9460 руб. 10 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты; обратить взыскание на предмет залога, а именно: трехкомнатную квартиру, общей площадью 63,3 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из стоимости данной квартиры, определенной в отчете об оценке в размере 1869000 руб.; взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21267 руб. 83 коп.

В обоснование требований указывает, что 18.04.2011 г. между акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» и ответчиками был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 1630000 руб., срок пользования кредитом - 180 месяцев, размер процентной ставки за пользование кредитом – 12,7% годовых; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 19642 руб. 00 коп. Целевое использование - приобретение в собственность ФИО1 трехкомнатной квартиры, общей площадью 63,3 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Обеспечение исполнения обязательств по Договору займа - ипотека приобретаемой квартиры. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной 21.04.2011 Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области первоначальному залогодержателю. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «АИЖК». Права истца подтверждаются отметкой закладной, совершенной ее предыдущим владельцем. Заемщиками систематически нарушаются условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в части своевременного возврата займа и процентов за пользованием им. На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 5.2 и 5.3. Договора займа в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты начисленных по займу процентов, на сумму соответствующую просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1% процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату займа и уплате процентов пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Задолженность ответчиков по состоянию на 15.09.2017 года составляет 1413566 руб. 86 коп., в том числе: 1301 836 руб. 52 коп. - задолженность по основному долгу; 97057 руб. 73 коп. - задолженность по процентам; 5212 руб. 51 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 9460 руб. 10 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты. 

Считая свои права нарушенными истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в установленном законом порядке.

Суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии не явившихся сторон в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 18.04.2011 г. между акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «Пересвет» и ответчиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма займа – 1630000 руб., срок пользования займом - 180 месяцев, размер процентной ставки за пользование займом – 12,7% годовых; размер аннуитетного (ежемесячного) платежа – 19642 руб. (л.д.11-18).

Целевое использование - приобретение в собственность ФИО1 трухкомнатной квартиры, общей площадью 63,3 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. 

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив на счет ФИО1 кредитные средства в размере 1 630000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору являлась ипотека приобретаемой ответчиками квартиры. 

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой указанной квартиры, были удостоверены закладной (л.д.20-24).

Права кредитора по Договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной 21.04.2011 г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Саратовской области первоначальному залогодержателю.

Согласно закладной, права по ней были переданы ООО «Межрегиональное ипотечное агентство» по договору купли-продажи ипотечных активов от ДД.ММ.ГГГГ.

В последующем, права на закладную были переданы истцу по договору купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ, о чем сделана соответствующая отметка (л.д. 23).

Заемщиками систематически нарушаются условия кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, в частности своевременного возврата займа и процентов за пользованием им. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Установлено, что ответчики обязательства по возврату суммы займа надлежащим образом не исполняют, задолженность не погашают, и не предпринимают мер к ее погашению. Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с п.п. 5.2 и 5.3. кредитного договора в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты начисленных по займу процентов, на сумму соответствующую просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки. 

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату займа и уплате процентов пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д.29-30).

Указанное требование ответчиками выполнено не было. 

Задолженность ответчиков по состоянию на 15.09.2017 г. составляет 1413566 руб. 86 коп., в том числе: 1301836 руб. 52 коп. - задолженность по основному долгу; 97057 руб. 73 коп. - задолженность по процентам; 5212 руб. 51 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг; 9460 руб. 10 коп. - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд находит обоснованным и математически верным. Ответчики размер образовавшейся задолженности и ее расчет не оспорили, доказательств исполнения обязательств перед истцом суду в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представили, в связи с чем суд находит заявленные исковые требования обоснованными и взыскивает с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 1413566 руб. 86 коп.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. 7.1 закладной и п. 4.4 договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 02.10.2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. 

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Установленные при рассмотрении дела обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество.

Судом установлено, что ответчики своих обязательств, предусмотренных заключенным кредитным договором, надлежащим образом не исполняли, нарушая сроки внесения платежей, в результате чего образовалась задолженность, что при наличии указанных обстоятельствах дает кредитору право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, получив удовлетворение денежных требований из его стоимости.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр», рыночная стоимость предмета залога по состоянию на 19.07.2017 г. составляет 1 869 000 руб.

Данное обстоятельство также не было оспорено ответчиками в ходе рассмотрения дела.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

У суда нет оснований ставить под сомнение достоверность данных проведенной оценки, исходя из вида экспертного учреждения, опыта эксперта и квалификации и примененных методик исследования, ясности выводов, отсутствия противоречий, внешнего вида документов и его содержания, поэтому суд принимает результаты оценки в качестве доказательства, и кладет в основу вывода о рыночной стоимости предмета залога. 

Таким образом, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, и полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества согласно отчету об оценке в размере 1 869 000 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно материалам дела при подаче иска истец оплатил государственную пошлину в размере 21 267 руб. 83 коп. (платежное поручение № 45401 от 21.09.2017 г.).

Согласно п. 5 ч. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 ГК РФ).

При таких обстоятельствах с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию указанные расходы в солидарном порядке. 

С учетом вышеизложенного, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд,

решил:

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.09.2017 г. в сумме 1413566 (один миллион четыреста тринадцать тысяч пятьсот шестьдесят шесть) руб. 86 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 267 (двадцать одна тысяча двести шестьдесят семь) руб. 83 коп.

Обратить взыскание на предмет залога, а именно: трехкомнатную квартиру, общей площадью 63,3 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену исходя из стоимости данной квартиры, определенной в отчете об оценке, в размере 1869000 (один миллион восемьсот шестьдесят девять тысяч) руб. 00 коп. 

Сторона, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в Энгельсский районный суд Саратовской области заявление о его отмене.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Энгельсский районный суд Саратовской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Председательствующий: подпись 

Верно.

Судья: С.А. Никишова

Секретарь: М.Г. Масалова