68RS0007-01-2021-000076-14 Дело № 2-118/2021

Решение

Именем Российской Федерации

г. Жердевка Тамбовской области 25 марта 2021 г.

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Татарникова Л.А.,

при секретаре Потаповой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования.

В обоснование иска указано, что 21 сентября 2016 г. между АО «Росссельхозбанк» и ФИО8 заключен кредитный договор путём подписания Соглашения №.

В соответствии с п. 2.2. Соглашения, подписание Соглашения подтверждает факт заключения Сторонами путем присоединения Заемщика к Правилам «Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». Согласно п. 1, 2, 4 Соглашения, Банк обязался предоставить Заёмщику денежные средства в размере 99 000 руб., а Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты. Процентная ставка (плата за пользованием кредитом) по договору установлена в размере 16,75% годовых. Окончательный срок возврата кредита - не позднее 21.09.2023г.

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом. Денежные средства предоставлены Заёмщику в полном объёме, что подтверждается банковским ордером № от 21.09.2016 г.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик – ФИО9 умерла. Наследником первой очереди имущества умершей по закону является её муж ФИО1

В соответствии с абз. 1 ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязанности умершего Заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства, поскольку являются имущественными обязательствами.

Требованием Банка о досрочном возврате кредита наследнику предложено в добровольном порядке погасить всю имеющуюся задолженность по Кредитному договору, которая составляет 68 087 руб. 92 коп. До настоящего времени требование АО «Россельхозбанк» о досрочном возврате кредита наследником не исполнено. Просят суд взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 21.09.2016 г. в размере 68 087 руб. 92 коп.,в том числе: 41 250 руб. 07 коп. – основной долг; 20 671 руб. 36 коп. - просроченный основной долг; 6 166 руб. 49 коп. - проценты за пользование кредитом, а также расходу по уплате государственной пошлине в размере 2 242 руб. 63 коп.

В судебном заседании представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2 настаивает на удовлетворении иска, по основаниям, изложенным в нём.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания (том 2 л.д.20).

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица ФИО3 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания (том 2 л.д.14), просит рассмотреть дело в его отсутствие (том 2 л.д.19).

Ранее в судебном заседании ФИО3 пояснял, что он приходится родным сыном умершей ФИО4 О смерти матери он узнал спустя 40 дней, так как находился в командировке за пределами Российской Федерации. Банк обратился с иском в суд к отцу о взыскании задолженности по кредитному договору в размере около 69000 руб. спустя два года после смерти матери. При жизни матери кредит выплачивали стабильно. После её смерти кредит перестали платить, отец заболел, за ним требовался уход. Ему об этом стало известно не сразу, а лишь по приезду в августе месяце. Просит суд в удовлетворении иска отказать, применив ст. 1175 ГК РФ, поскольку никто не обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти матери и не вступил в права наследования.

Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица АО СК «РСХБ-Страхование» надлежащим образом извещено о времени и месте судебного заседания (том 1 л.д.127), просят рассмотреть дело в отсутствие своего представителя, представив письменные пояснения, указав, что 26.12.2014 между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен Договор коллективного страхования № 32-0-04/5-2014, в соответствии с которым Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/Выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату.

Застрахованными лицами по Договору страхования являются физические лица – заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора страхования, в связи с чем они включены в Бордеро (список застрахованных лиц), на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия. 

21.09.2016 между ФИО10 и АО «Россельхозбанк» было заключено кредитное соглашение №. Вместе с заключением кредитных договоров ФИО11 присоединилась к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаёмщиков в рамках кредитных продуктов от несчастных случаев и болезней Пенсионный № 5 на основании заявления, тем самым согласившись с условиями страхования по Договору страхования.

На момент присоединения к Программе страхования Заёмщик не соответствовал требованиям к лицам, которые могут быть застрахованы по Договору страхования (п. 1.7 Договора страхования).

Подписывая заявление на подключение к программе страхования, ФИО12 указала, что на момент подписания заявлений она не страдала от заболевания почек. АО СК «РСХБ-Страхование» не проводило обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, поскольку были приняты от ФИО13, удостоверенные её подписью на заявлении сведения о состоянии здоровья, тем самым была получена информация об отсутствии или наличии каких-либо заболеваний.

25.06.2020 в адрес Страховщика поступило заявление Выгодоприобретателя по Договору страхования по факту смерти ФИО14 ДД.ММ.ГГГГ. В ходе рассмотрения данного заявления Страховщиком были получены документы, в том числе выписка из амбулаторной карты ФИО15, согласно которой она с 2010 года наблюдалась в поликлинике по поводу хронического пиелонефрита.

Таким образом документально подтверждено, что на момент присоединения к Программе страхования ФИО16 не подлежала страхованию по Программе страхования в рамках Договора страхования.

Письмом от 01.09.2020 в порядке п. 1.7 Договора страхования Страховщик уведомил Банк об исключении ФИО17 из Программы страхования и о возврате уплаченной за неё суммы страховой премии. Сумма страховой премии в размере 8 385,30 руб. была возвращена Тамбовскому региональному филиалу АО «Россельхозбанк». Тамким образом, в настоящее время АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» в правоотношениях по страхованию ФИО18 не состоят (том 1 л.д.83-84).

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика и третьих лиц, располагая сведениями об их надлежащем извещении.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

21.09.2016 между АО «Россельхозбанк» и ФИО19 заключен кредитный договор путём подписания Соглашения № на сумму 99 000 руб. с процентной ставкой 16,75% годовых. Окончательный срок возврата кредита – не позднее 21.09.2023 г. (том 1 л.д.12-25).

Денежные средства предоставлены ФИО20 в полном объёме по банковскому ордеру № от 21.09.2016 (том 1 л.д.26).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Исходя из содержания ст. 4 ГК РФ, здесь и далее суд руководствуется нормами статей Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору по возврату долга не исполняются.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО21 умерла (том 1 л.д.36).

Нотариусом города Жердевка и Жердевского района Тамбовской области ФИО6 в связи с обращением АО «Россельхозбанк» о долгах ФИО22, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № (том 1 л.д.51-57). 

С заявлениями о принятии или об отказе от наследства после смерти ФИО23 никто не обращался и наследственное дело не заводилось (том 1 л.д.59).

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками по закону первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя.

После смерти ФИО4 наследниками первой очереди по закону являются супруг ФИО1 и сын ФИО3, которые с заявлением о принятии наследства в установленный законом срок к нотариусу не обращались.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

На день смерти ФИО24 принадлежали дом и земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес> (том 1 л.д.80).

На день смерти ФИО25 проживала в принадлежащем ей доме по адресу: 

<

адрес> совместно с супругом ФИО1, зарегистрированным по вышеуказанному адресу (том 2 л.д.18). После смерти супруги, ответчик продолжал проживать в данном доме, что подтверждает фактическое принятие им наследства после её смерти.

Таким образом, ответчик ФИО1 фактически принял наследство после смерти своей супруги на всё имущество, принадлежащее наследодателю на день открытия наследства, в том числе имущественные права и обязанности.

Другой наследник по закону после смерти ФИО26 сын ФИО3 предусмотренными законом способами наследство не принял. 

Стоимость принятого наследственного имущества превышает сумму долга наследодателя (том 1 л.д.117,120). Ответчик не оспаривает стоимость имущества.

На основании п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 59 Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Пунктом 60 Постановления предусмотрено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником. Размер задолженности, подлежащий взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, своего отношения к предъявленным требованиям не выразил.

Как установлено судом, ФИО1 один принял наследство после смерти своей супруги, в связи с чем, отвечает перед кредитором по долгам умершего в пределах стоимости наследственного имущества.

Страховая выплата в связи со смертью ФИО27 истцу не выплачивалась. Наследники умершей имеют право оспорить отказ в страховой выплате в судебном порядке.

При таких обстоятельствах суд удовлетворяет исковые требования. С ФИО1 необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № от 21.09.2016, согласно представленному расчёту в размере 68 087 руб. 92 коп., в том числе: 41 250 руб. 07 коп. – основной долг, 20 671 руб. 36 коп. – просроченный основной долг, 6 166 руб. 49 коп. – проценты за пользование кредитом. Расчёт задолженности ответчик не оспаривает.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в т.ч. уплаченную госпошлину.

Исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 68 087 руб. 92 коп. удовлетворены. В связи с этим, с ответчика необходимо взыскать уплаченную банком госпошлину в размере 2 242 руб. 63 коп.

Данных о том, что ответчик освобожден от уплаты госпошлины у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (юридический адрес: 

<

адрес>, ИНН №, зарегистрировано в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ, ОГРН № задолженность по кредитному договору № от 21 сентября 2016 г. в сумме 68087,92 руб. (Двести восемьдесят шесть тысяч пятьсот пятьдесят пять рублей 32 копейки), в том числе: 41250,07 руб. – основной долг, 20671,36 руб. – просроченный основной долг, 6166,49 руб. – проценты за пользование кредитом, а также возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2242 руб. 63 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Жердевский районный суд.

Мотивированное решение суда составлено 12.04.2021г.

Председательствующий Л.А. Татарников