Дело № 2-334/2023

УИД 13 RS 0001-01-2023-000391-18

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Кемля 28 сентября 2023 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Куркина Д.П.,

при секретаре Демидовой Т.Д.,

с участием в деле:

истца акционерного общества «ЮниКредит Банк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «ЮниКредит Банк» (далее – АО «ЮниКредит Банк») обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что 13 сентября 2021 г. между банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге №, на следующих условиях: размер кредита – 2 130 831 руб., со сроком – 84 месяца, процентная ставка – 14,50 % годовых, ежемесячный аннуитетный платеж 40 523 руб., под залог приобретаемого автомобиля марки Haval F7X ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №. 

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в АО «ЮниКредит Банк». В соответствии с условиями договора ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты и исполнить иные обязательства по договору.

11 сентября 2021 г. между ответчиком и ООО «Автоцентр на Гагарина» был заключен договор купли-продажи автомобиля № с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк» согласно которому ответчик приобрел автомобиль марки Haval F7X ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства надлежащим образом.

С учетом уточнений истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 13 сентября 2021 г. № в размере 2 181 842 руб. 43 коп., в том числе: 1 969 230 руб. 43 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 175 512 руб. 64 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 20 090 руб. 04 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 17 009 руб. 32 коп. - штрафные проценты, проценты, начисленные в соответствии с условиями договора за период с 22 июня 2023 г. по день фактического возврата кредита, расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 109 руб. 21 коп. Обратить взыскание на автомобиль марки Haval F7X ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, синего цвета, модель и номер двигателя №, ПТС: № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствие со статьей 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В судебном заседании представитель истца АО «ЮниКредит Банк» отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению представитель ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании отсутствовал, судебное извещение о времени и месте рассмотрения дела направленное по месту регистрации ответчика возвратилось без вручения, причина возврата «истек срок хранения». 

В соответствии с частями четвертой, пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309, 310, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В пунктах 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Как следует из материалов дела, между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 заключен договор от 11 сентября 2021 г. о предоставлении кредита, путем акцепта банком предложения (оферты), содержащегося в заявлении заемщика на открытие счета, предоставлении кредита на приобретение автомобиля и передачу приобретаемого автомобиля в залог.

В соответствии с договором, заемщику предоставлены денежные средства в размере 2 130 831 руб., срок возврата кредита – 84 месяца, проценты за пользование займом установлены в размере 14,50% годовых. Размер ежемесячного (аннуитетного) платежа – 40 523 руб., дата погашения 12 день каждого месяца. Согласно пункту 10 договора заемщик обязуется передать в залог банку ТС в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору. Согласно пункту 12 в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты банку включительно. Согласно пункту 23 оговорены условия залога ТС, установлена согласованная стоимость автомобиля в размере 2 476 463 руб. (л.д. 21-22, 23, 24-28, 29-30).

За счет указанных средств ответчик приобрел у ООО «Автоцентр на Гагарина» автомобиль марки Haval F7X ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, синего цвета, модель и номер двигателя №, ПТС: № (л.д. 34-38).

Истец исполнил свои обязательства по представлению кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 99-105).

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору составляет 2 181 842 руб. 43 коп., в том числе: 1 969 230 руб. 43 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 175 512 руб. 64 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 20 090 руб. 04 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 17 009 руб. 32 коп. - штрафные проценты (л.д.16-20, 66-67). Со стороны ответчика имеют место систематические нарушения условий кредитного договора в части своевременного возврата кредитных средств и процентов за пользование кредитом.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и её размер не оспорены ответчиком, проверен судом и является верным, он произведен на основании положений действующего законодательства, положений кредитного договора и общих условий к договору о предоставлении кредита от 11 сентября 2021 г.

Требование о досрочном погашении всей задолженности по кредитному договору направлено ФИО1 2 июня 2023 г. (л.д. 15). 

Таким образом, суд исходя из условий кредитного договора, периода просрочки, внесенных в погашение долга денежных средств, взыскивает с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору от 13 сентября 2021 г. № в размере 2 181 842 руб. 43 коп., в том числе: 1 969 230 руб. 43 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 175 512 руб. 64 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 20 090 руб. 04 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 17 009 руб. 32 коп. - штрафные проценты, проценты, начисленные в соответствии с условиями договора за период с 22 июня 2023 г. по день фактического возврата кредита.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль, суд исходит из следующего.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

По настоящему делу заемщик ФИО1 обеспечил свое обязательство по возврату кредитных денежных средств залогом транспортного средства.

Согласно карточке учета транспортного средства автомобиля Haval F7X ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN №, 14 сентября 2021 г. осуществлена постановка транспортного средства на государственный учет. Владельцем транспортного средства значится ФИО1 (л.д. 88).

Согласно уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от 13 сентября 2021 г. залоговый автомобиль зарегистрирован в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (л.д. 111-112).

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Учитывая, что обеспеченное залогом обязательство заемщиком исполняется ненадлежащим образом, нарушение обязательства значительно, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, учитывая размер задолженности ФИО1 по кредитному договору, соотношении размера долга со стоимостью заложенного имущества, суд, руководствуясь приведенными нормами права, обращает взыскание на заложенный автомобиль марки Haval F7X, определив способ его реализации в виде продажи с публичных торгов.

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно статье 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (часть 1).

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (часть 2 указанной статьи).

Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное движимое имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Руководствуясь приведенными нормами права, принимая во внимание, что с момента заключения договора залога спорного автомобиля прошел значительный период времени, в настоящее время достоверных сведений о техническом состоянии автомобиля не имеется, суд считает, что установление начальной продажной цены заложенного имущества - спорного автомобиля подлежит на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства в порядке статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, суд исходит из следующего

Согласно части первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если же иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления платежным поручением от 5 июля 2023 г. №, уплачена государственная пошлина в размере 25 109 руб. 21 коп. (л.д. 14).

При таких обстоятельствах понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 109 руб. 21 коп. подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору от 13 сентября 2021 г. № в размере 2 181 842 (два миллиона сто восемьдесят одна тысяча восемьсот сорок два) руб. 43 коп., в том числе: 1 969 230 (один миллион девятьсот шестьдесят девять тысяч двести тридцать) руб. 43 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 175 512 (сто семьдесят пять тысяч пятьсот двенадцать) руб. 64 коп. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке, 20 090 (двадцать тысяч девяносто) руб. 04 коп. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке, 17 009 (семнадцать тысяч девять) руб. 32 коп. - штрафные проценты, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 109 (девятнадцать тысяч сто девять) руб. 21 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ЮниКредит Банк» проценты, начисленные в соответствии с условиями договора за период с 22 июня 2023 г. по день фактического возврата кредита.

Обратить взыскание на автомобиль марки Haval F7X ДД.ММ.ГГГГ г.в., VIN: №, синего цвета, модель и номер двигателя №, ПТС: № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствие со статьей 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда 

Республики Мордовия Д.П. Куркин