Дело (УИД) № 47RS0008-01-2023-001176-31

Производство № 2-1071/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

02 ноября 2023 года г. Кириши

Киришский городской федеральный суд Ленинградской области 

в составе председательствующего судьи Дуяновой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Срединой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания (далее по тексту ООО МФК) «Джой Мани» обратилось в Киришский городской федеральный суд Ленинградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа, ссылаясь на то, что между истцом и ответчиком был заключён договор займа № 2025830 от 04.07.2022, являющийся сделкой, заключённой в простой письменной форме. Договор заключён с использованием сайта кредитора 

<

данные изъяты> являющегося микрофинансовой огранизацией, и в соответствии с офертой и правилами сайта кредитора подписан со стороны должника аналогом собственноручной подписи. За период с 05.07.2022 по 09.08.2023 общая сумма задолженности составляет 51294 руб. 50 коп. Сумма займа перечислена должнику 04.07.2022, о чём свидетельствует копия распоряжения плательщика ООО МФК «Джой Мани», оформленного в электронном виде в соответствии с установленными банком взыскателя реквизитами в порядке, предусмотренном п. 1.11 «Положения о правилах осуществления перевода денежных средств» (утверждённых Банком России 19.06.2012 № 383-П). ООО МФК «Джой Мани» осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории Российской Федерации. Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского займа, заёмщик выразил своё согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями общих условий договора потребительского займа. В силу п. 2.3. общих условий договора потребительского микрозайма акцепт индивидуальных условий договора и общих условий договора осуществляется заёмщиком посредством подписания индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи (далее по тексту – АСП) заёмщика. При этом договор займа считается заключённым сторонами с момента предоставления заёмщику суммы займа. До момента предоставления суммы займа заёмщику стороны не считаются юридически связанными условиями договора займа. Условия использования аналога собственноручной подписи в ходе обмена документами регулируются соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Согласно соглашению об использовании аналога собственноручной подписи - проставляя отметку в поле «Принять условия соглашения об использовании АСП» на сайте 

<

данные изъяты> и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации и использовать функциональные возможности сайта 

<

данные изъяты> для оформления заявок на предоставление займов. В соответствии с п. 3.5 соглашения об использовании АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признаётся электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Примером аналога собственноручной подписи, используемым при карточных операциях, является PIN-код. PIN-код - это персональный идентификационный номер, индивидуальный код, присваиваемый карте и используемый держателем карты при совершении операций с картой в качестве аналога его собственноручной подписи. Наряду с PIN-кодом при совершении операций по карте расчётные документы, оформляемые с помощью карты, могут быть подписаны с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты в виде постоянного или одноразового пароля. Таким образом, порядок подписания договора потребительского кредита (займа) с использованием простой электронной подписи включает следующие действия: заёмщик при оформлении документа получает одноразовый код в sms-сообщении; заёмщик вводит полученный в sms-сообщении код в специальное окно; в случае если код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным. Введением ключа в соответствующее поле заёмщик подтверждает, что согласен с условиями договора, так как данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца. Аналог собственноручной подписи клиента, который нужно вписать в это поле, приходит заёмщику в виде sms-сообщения (шифр из цифр и букв) на мобильный телефон. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заём) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного заёмщиком при оформлении заявки на выдачу займа. В качестве доказательства, подтверждающего направление на мобильный номер телефона ФИО1 смс-сообщения с кодом электронной подписи, ООО МФК «Джой Мани» направляет выписку из электронного журнала по договору займа № 2025830 от 04.07.2022. Из выписки электронного журнала следует, что 04.07.2022 на мобильный телефон должника было отправлено смс-сообщение с кодом АСП. Указанный документ содержит личный номер заёмщика, дату, когда был направлен специальный код, и текст сообщения с кодом и подтверждением об отправлении денежных средств. При заключении договора, заёмщик вводит полученный код, чем выражает своё согласие на заключение договора, на согласие со всеми условиями и правилами предоставления займа. Данный протокол формируется ООО МФК «Джой Мани» в качестве доказательства отправки сообщения заёмщику непосредственно после сообщений, соответственно, протокол не подписывается заёмщиком. Документы, с которыми вправе ознакомиться заёмщик, размещены на сайте ООО МФК «Джой Мани», дальнейшая регистрация в системе и получение денежных средств невозможна без принятия и согласия с общими правилами предоставления займа, условиями возврата и предоставления займа, согласия на обработку персональных данных, соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Кроме этого, документы размещены и в личном кабинете заёмщика. В соответствии с п. 2.2. Правил предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» для клиента, впервые использующего сервис для заключения договора займа, необходимо пройти процедуру регистрации. С этой целью клиенту необходимо заполнить электронную анкету, размещённую на сайте. При заполнении анкеты клиент предоставляет обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. В связи с тем, что клиент заполняет самостоятельно данную анкету, его подпись на данной анкете не требуется, так как в соответствии с п. 3.2.2 условий договора потребительского микрозайма заёмщик обязан предоставить кредитору исключительно достоверные, полные, точные и актуальные данные (включая персональные) о себе. Должником нарушен срок возврата заёмных денежных средств, предусмотренный положениями индивидуальных условий договора займа. Согласно п. 18 индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор и заёмщик достигли соглашения, что все споры по настоящему договору займа подлежат рассмотрению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В соответствии с п. 16 индивидуальных условий договора потребительского займа обмен информацией по договору потребительского займа осуществляется между заёмщиком и кредитором посредством использования личного кабинета заёмщика, доступного на сайте 

<

данные изъяты>. Во исполнение требования законодательства Российской Федерации ООО МФК «Джой Мани» был соблюдён досудебный порядок разрешения спора, а именно в личном кабинете заёмщика, доступного на сайте 

<

данные изъяты>, была размещена претензия об урегулировании спора в досудебном порядке по договору займа № 2025830 от 04.07.2022. Истец ранее обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа, однако на основании возражений ответчика судебный приказ был отменён, а потому истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору потребительского займа № 2025830 от 04.07.2022 за период с 05.07.2022 по 09.08.2023 в сумме 51294 руб. 50 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 738 руб. 83 коп. (л.д. 2-3).

Истец надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 56), однако представитель в суд не явился, согласно просительной части иска заявил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 57), выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 3 оборот).

Ответчик надлежащим образом извещён о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 55), однако в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил. 

При установленных обстоятельствах, в силу ст. ст. 113, 117, 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определённые договором, либо отказываются от его заключения.

В силу положений статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложении) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом/лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюдённой также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделки факсимильного воспроизведения подписи, с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со статьёй 434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида установлена определённая форма. 

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путём обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго абзаца второго пункта статьи 160 ГК РФ.

Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-Ф3 от 06.04.2011 в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления о предоставлении микрозайма 04.07.2022 между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО1 в офертно-акцептной форме с использованием прострой электронной подписи был заключён договор потребительского займа № 2025830, согласно индивидуальным условиям которого сумма займа составляет 29 650 рублей (п. 1), заём предоставляется на срок 30 календарных дней, дата возврата суммы займа вместе с начисленными процентами 03.08.2022 (п. 2), процентная ставка 365% годовых (1% в день) (п. 4). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2 договора (п. 6). В случае нарушения срока возврата займа заёмщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга, данная пеня начисляется с первого дня просрочки и до дня исполнения просроченного обязательства по договору займа (п. 12) (л.д. 5-6, 9-10). 

В соответствии с общими условиями договора потребительского микрозайма ООО МФК «Джой Мани» общие условия договора определяют права и обязанности сторон в процессе заключения, исполнения, изменения и прекращения договора микрозайма. Общие условия договора наряду с индивидуальными условиями договора являются неотъемлемой частью договора микрозайма (п. 2.1). Заёмщик подписывает договор микрозайма электронной подписью – АСП (с использованием SMS-кода) (п. 2.8). Кредитором предоставляются займы в форме безналичных (банковских) переводов в соответствии с информацией, согласованной сторонами в индивидуальных условиях (п. 2.12). Заёмщик обязан вернуть сумму займа и начисленные проценты в сроки, в порядке и на условиях, согласованных сторонами в индивидуальных условиях договора микрозайма (п. 3.2.1). В случае просрочки заёмщиком возврата займа заёмщик обязуется уплатить пени, если иное прямо не предусмотрено индивидуальными условиями (п. 8.1) (л.д. 7-8). 

В соответствии с правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Джой Мани» отметка, выставленная клиентом в интерактивном поле «Принять условия правил предоставления микрозаймов» на сайте, и дальнейшее использование сайта надлежаще свидетельствует, что клиент безоговорочно присоединяется к условиям использования сервиса, подтверждает своё ознакомление с настоящими правилами и следует им. Для получения доступа к личному кабинету клиенту необходимо выполнить следующие действия: пройти процедуру регистрации, указав в профиле следующие данные: фамилию, имя, отчество, дату рождения, контактную информацию (мобильный телефон и адрес электронной почты), а также иные сведения по инициативе клиента (п. 2.1). Клиент должен подтвердить, что он имеет доступ к указанному номеру мобильного телефона и адресу электронной почты. С этой целью на указанные им номер телефона и адрес электронной почты отправляется СМС-сообщение, содержащее проверочный код (п. 2.2). В целях осуществления возможности дистанционного взаимодействия сторон при оформлении договора микрозайма в электронной форме, подписанного простой электронной подписью, и в целях признания договора микрозайма электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, личный кабинет предусматривает подписание клиентом электронных документов с использованием АСП (п. 3.1).После направления клиентом заявки обществу, общество проводит упрощённую проверку личности и/или подтверждение личности и принимает решение о выдаче или в отказе в выдаче займа не позднее трёх рабочих дней с момента направления заявки (п. 4.12). Если общество приняло решение о выдаче займа, то в личном кабинете клиента автоматически формируется проект индивидуальных условий договора микрозайма (п. 6.1). Убедившись, что проект-оферта индивидуальных условий договора не содержит неточностей и соответствует его намерениям, клиент подписывает/акцептует их и направляет обществу. Подписание/акцепт индивидуальных условий договора клиентом осуществляется с использованием АСП (п. 6.3) (л.д. 15). 

Из соглашения ООО МФК «Джой Мани» об использовании аналога собственноручной подписи следует, что АСП – аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями соглашения и законодательства Российской Федерации. Соглашение определяет условия использования АСП в ходе обмена документами между ООО МФК «Джой Мани» и пользователями сайта https://joy.money, присоединившимся к условиям настоящего соглашения (л.д. 11).

Свои обязательства по выдаче ответчику займа ООО МФК «Джой Мани» выполнило своевременно и в полном объёме, что подтверждается справкой платёжной системы QIWI по факту перечисления денежных средств заёмщику ФИО1 по договору № 2025830 от 04.07.2022 о проведении 04.07.2022 транзакции № на сумму 29650 руб. 00 коп. (л.д. 12), а также выпиской из электронного журнала по договору займа ООО МФК «Займер» от 04.07.2022 о подписании клиентом АСП договора займа и перечислении денежных средств на карту клиента безналичным способом (л.д. 14).

05.07.2023 ООО МФК «Джой Мани» в адрес ФИО1 направило претензию об урегулировании спора в досудебном порядке по договору займа № 2025830 от 04.07.2022 с требованием погасить задолженность в сумме 51294 руб. 50 коп. в срок до 10.08.2023 (л.д. 13). 

Определением мирового судьи Ленинградской области на судебном участке № 41 Киришского района от 19.06.2023 судебный приказ № 2-1233/2023 от 15.06.2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой Мани» задолженности по договору займа № 2025830 от 04.07.2022 за период с 05.07.2022 по 13.04.2023 в размере 51 294 руб. 50 коп., из которых: основной долг в размере 29650 руб. 00 коп., проценты по договору займа в размере 21644 руб. 50 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 869 руб. 42 коп. отменён (л.д. 24).

Согласно представленной истцом справке от 09.08.2023 с расчётом задолженности по состоянию на 09.08.2023, у ответчика по договору займа № 2025830 от 04.07.2022 образовалась задолженность в размере 51 294 руб. 50 коп., из которых: 29 650 руб. 00 коп. – основной долг, 21 644 руб. 50 коп. - проценты по займу за период с 05.07.2022 по 09.08.2022 (л.д. 4).

Доказательств, подтверждающих полное погашение задолженности ответчиком во исполнение договора, как и контррасчёт задолженности, со стороны ответчика суду не представлено.

При этом представленный истцом расчёт задолженности судом проверен, и в отсутствие опровергающих доказательств со стороны ответчика, как того требует ст.56 ГПК РФ, признан арифметически правильным, соответствующим условиям договора, фактическим обстоятельствам дела.

Таким образом, суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к выводу о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по договору потребительского займа № 2025830 от 04.07.2022 и наличии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа № 2025830 от 04.07.2022 за период с 05.07.2022 по 09.08.2023 в заявленном размере - 51 294 руб. 50 коп.

Удовлетворяя заявленные истцом требования, суд исходит из совокупности установленных по делу обстоятельств и доказанности материалами дела заявленных истцом требований, а также из отсутствия доказательств, свидетельствующих об обратном.

Разрешая заявленные истцом требования, суд учитывает и то обстоятельство, что гражданский процесс строится на принципе состязательности сторон, тогда как ответчик гарантированные ему действующим законодательством права, в том числе по представлению доказательств в обоснование наличествующих возражений, не реализовал, и опровергающих доказательств, как того требует ст. 56 ГПК РФ, суду не представил.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 738 руб. 83 коп. (л.д. 1).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

иск общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании «Джой Мани» (ИНН №) задолженность по договору потребительского займа № 2025830 от 04.07.2022 за период с 05.07.2022 по 09.08.2023 в сумме 51 294 руб. 50 коп., судебные расходы в размере 1 738 руб. 83 коп., всего взыскать 53 033 (пятьдесят три тысячи тридцать три) руб. 33 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья