Дело № 2-1212/2019

42RS0009-01-2019-000807-79

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово 

В составе председательствующего Гапанцовой А.А.

При секретаре Мельник М.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

22 апреля 2019 года

дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу коммерческий банк «Агропромкредит» о взыскании неосновательного обогащения, процентов, морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд к Акционерному обществу коммерческий банк «Агропромкредит» о взыскании неосновательного обогащения, процентов, морального вреда, штрафа.

Требования мотивирует тем, что **.**.**** между АОКБ «Агропромкредит» (банк, кредитор) и Ж (заёмщик, должник) был заключен кредитный договор № ### (далее по тексту - кредитный договор), в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 8 000 000 руб. со сроком возврата по «**.**.**** г. под 18 % годовых.

В соответствии с п. п. 1.4.2., 1.4.3. кредитного договора исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита обеспечивается, в т.ч., имущественным страхованием (договор страхования ### от «**.**.**** г.) в порядке п. **.**.**** договора, согласно которому, заёмщик обязан за свой счет в период действия кредитного договора произвести имущественное страхование рисков в страховой компании в пользу кредитора (выгодоприобретатель первой очереди).

Во исполнение условий кредитного договора, «**.**.**** г. между Ж (страхователь) и АО «АльфаСтрахование» (страховщик) в пользу ответчика (выгодоприобретатель первой очереди) был заключен договор комплексного ипотечного страхования ### от «**.**.**** г. (далее по тексту договор страхования) со сроком действия до «**.**.**** г. (п. 6.1. договора страхования).

**.**.**** Ж был убит, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству ### от «**.**.**** г.

На дату смерти Ж размер его задолженности перед банком составлял 6 844 737 руб. 32 коп, из которых:

- 6 685 182 руб. 73 коп. - основной долг.

- 150 557 руб. 48 коп. - проценты за пользование кредитом.

- 2 677 руб. 50 коп. - неустойку на просроченный основной долг.

- 6 319 руб. 62 коп. - неустойку на просроченные проценты.

Поскольку смерть застрахованного лица является страховым случаем, АО «АльфаСтрахование» «**.**.**** г. на основании предоставленных банком документов, произвело в пользу кредитной организации выплату страхового возмещения в размере 7 195 202 руб. 25 коп., что подтверждается п/п ### от «**.**.**** г.

«**.**.**** г. АОКБ «Агропромкредит» обратился в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к ФИО1 о взыскании процентов за пользование денежными средствами, неустойки по кредитному договору и просил взыскать с ответчика в свою пользу.

- 381 422 руб. 86 коп. - проценты на основной долг по ставке 21 % годовых за период «**.**.****

- 286 198 руб. 48 коп. - неустойку на просроченный основной долг за период с **.**.**** **.**.**** г.

- 544 831 руб. 33 коп. - неустойку на просроченные проценты за период с «**.**.**** г.

- 14 262 руб. 26 коп. - расходы по оплате государственной пошлины.

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от «**.**.**** г. по делу ### г. АОКБ «Агропромкредит» в полном объеме было отказано в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании процентов за пользование денежным средствами и неустойки по кредитному договору.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суд от «**.**.****. по делу ### решение Центрального районного суда г. Кемерово от «**.**.**** г. по делу ### г. оставлено без изменения, апелляционная жалоба АОКБ «Агропромкредит» - без удовлетворения.

Судебным актами, вступившими в законную силу, установлено злоупотреблении правами банком, как при обращении в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения (затягивание сроков, с целью увеличения убытков и как следствие размера страхового возмещения), так и при обращении с вышеуказанными исковыми требованиями в суд.

Этими же судебными актами установлено, что размер обязательств должника по кредитному договору на дату его смерти составлял 6 844 737 руб. 32 коп., в свою очередь, АО «АльфаСтрахование» «**.**.**** г. произвело в пользу ответчика выплату страхового возмещения в размере 7 195 202 руб. 25 коп., что подтверждается п/п ### от «**.**.**** г.

7 195 202 руб. 25 коп. - 6 844 737 руб. 32 коп. = 350 464 руб. 93 коп. - сумма неосновательного обогащения, полученная АОКБ «Агропромкредит» по договору страхования, за счет наследников умершего наследника, т.к. в соответствии с п. 1.5.2. договора страхования, наследники умершего являются выгодоприобретателями в части страхового возмещения превышающего сумму долга умершего перед кредитной организацией).

«**.**.**** г. в адрес ответчика была направлена претензия с требованием добровольного возврата неосновательного обогащения в размере 350 464 руб. 93 коп., которая кредитной организацией оставлена как без удовлетворения, так и без ответа.

При таких обстоятельствах истец вынужден обратиться в суд с настоящим иском.

О неосновательном обогащении ответчик узнал с момента вступления в законную силу решения Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.**** г. по делу ### г. - с **.**.**** г. (с даты принятия судебной коллегией по гражданским делам Кемеровского областного суда определения по делу ### по апелляционной жалобе ответчика на решение Центрального районного суда г. Кемерово от «**.**.**** г. по делу ### г.).

При сумме задолженности 350 464 руб. 93 коп. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:

-с **.**.**** по **.**.**** (27 дн.): 350 464,93 х 27 х 10% / 365 = 2 592,48 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (36 дн.): 350 464,93 х 36 х 9,75% / 365 = 3 370,22 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (48 дн.): 350 464,93 х 48 х 9,25% / 365 = 4 263,19 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (91 дн.): 350 464,93 х 91 х 9% / 365 = 7 863,86 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (42 дн.): 350 464,93 х 42 х 8,50% / 365 = 3 427,84 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (49 дн.): 350 464,93 х 49 х 8,25% / 365 = 3 881,52 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (56 дн.): 350 464,93 х 56 х 7,75% / 365 = 4 167,17 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (42 дн.): 350 464,93 х 42 х 7,50% / 365 = 3 024,56 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (175 дн.): 350 464,93 х 175 х 7,25% / 365 = 12 182,26 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (91 дн.): 350 464,93 х 91 х 7,50% /365 = 6 553,21 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (57 дн.): 350 464,93 х 57 х 7,75% / 365 = 4 241,59 руб.

Итого: 55 567 руб. 90 коп.

Считает, что своими действиями ответчик причинил истцу моральный вред, который он оценивает в 10 000 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу:

- 350 464 руб. 93 коп. - неосновательное обогащение.

- 55 567 руб. 90 коп. - проценты за пользование чужими денежными средствами за период с «**.**.**** **.**.**** г., а также проценты за пользование чужими денежными средствам, начисленные на сумму 350 464 руб. 93 коп. по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующий период, начиная с «**.**.**** г. по день фактической уплаты долга.

- 10 000 руб. - компенсацию морального вреда.

- штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу истца.

Представитель истца ФИО2 на требованиях настаивал. 

Представитель ответчика ФИО3 требования не признала.

Выслушав стороны, изучив письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в части на основании следующего.

Судом установлено, что **.**.**** между АОКБ «Агропромкредит» (банк, кредитор) и Ж **.**.****. рождения (заёмщик, должник) был заключен кредитный договор № ### (далее по тексту - кредитный договор), в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 8 000 000 руб. со сроком возврата по «**.**.****. под 18 % годовых.

В соответствии с п. п. 1.4.2., 1.4.3. кредитного договора исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита обеспечивается, в т.ч., имущественным страхованием (договор страхования ### от «**.**.**** г.) в порядке п. **.**.**** договора, согласно которому, заёмщик обязан за свой счет в период действия кредитного договора произвести имущественное страхование рисков в страховой компании в пользу кредитора (выгодоприобретатель первой очереди).

Во исполнение условий кредитного договора, «**.**.**** г. между Ж (страхователь) и АО «АльфаСтрахование» (страховщик) в пользу ответчика (выгодоприобретатель первой очереди) был заключен договор комплексного ипотечного страхования ### от «**.**.**** г. (далее по тексту договор страхования) со сроком действия до «**.**.**** **.**.**** г. (п. 6.1. договора страхования).

**.**.**** Ж был убит, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству ### от «**.**.**** г.

На дату смерти Ж размер его задолженности перед банком составлял 6 844 737 руб. 32 коп, из которых:

- 6 685 182 руб. 73 коп. - основной долг.

- 150 557 руб. 48 коп. - проценты за пользование кредитом.

- 2 677 руб. 50 коп. - неустойку на просроченный основной долг.

- 6 319 руб. 62 коп. - неустойку на просроченные проценты.

Поскольку смерть застрахованного лица является страховым случаем, АО «АльфаСтрахование» «**.**.**** г. на основании предоставленных банком документов, произвело в пользу кредитной организации выплату страхового возмещения в размере 7 195 202 руб. 25 коп., что подтверждается п/п ### от «**.**.**** г.

**.**.**** г. АОКБ «Агропромкредит» обратился в Центральный районный суд г. Кемерово с иском к ФИО1 о взыскании процентов за пользование денежными средствами, неустойки по кредитному договору и просил взыскать с ответчика в свою пользу.

- 381 422 руб. 86 коп. - проценты на основной долг по ставке 21 % годовых за период «**.**.**** г.

- 286 198 руб. 48 коп. - неустойку на просроченный основной долг за период с **.**.**** по «**.**.****

- 544 831 руб. 33 коп. - неустойку на просроченные проценты за период с «**.**.**** г.

- 14 262 руб. 26 коп. - расходы по оплате государственной пошлины.

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.**** г. по делу ### АОКБ «Агропромкредит» в полном объеме было отказано в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании процентов за пользование денежным средствами и неустойки по кредитному договору.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суд от «**.**.**** г. по делу ### решение Центрального районного суда г. Кемерово от «**.**.**** г. по делу ### г. оставлено без изменения, апелляционная жалоба АОКБ «Агропромкредит» - без удовлетворения.

Судебным актами, вступившими в законную силу, установлено злоупотреблении правами банком, как при обращении в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения (затягивание сроков, с целью увеличения убытков и как следствие размера страхового возмещения), так и при обращении с вышеуказанными исковыми требованиями в суд.

В соответствии с п. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Этими же судебными актами установлено, что размер обязательств должника по кредитному договору на дату его смерти составлял 6 844 737 руб. 32 коп., в свою очередь, АО «АльфаСтрахование» «**.**.**** г. произвело в пользу ответчика выплату страхового возмещения в размере 7 195 202 руб. 25 коп., что подтверждается п/п ### от «**.**.**** г.

7 195 202 руб. 25 коп. - 6 844 737 руб. 32 коп. = 350 464 руб. 93 коп. - сумма неосновательного обогащения, полученная АОКБ «Агропромкредит» по договору страхования, за счет наследников умершего наследника, т.к. в соответствии с п. 1.5.2. договора страхования, наследники умершего являются выгодоприобретателями в части страхового возмещения превышающего сумму долга умершего перед кредитной организацией).

В соответствии с п. 1 ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно-приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 1109 ГК РФ правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

«**.**.**** г. в адрес ответчика была направлена претензия с требованием добровольного возврата неосновательного обогащения в размере 350 464 руб. 93 коп., которая кредитной организацией оставлена как без удовлетворения, так и без ответа.

Согласно п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. 

О неосновательном обогащении ответчик узнал с момента вступления в законную силу решения Центрального районного суда г. Кемерово от «**.**.**** г. по делу ### г. - с «**.**.**** г. (с даты принятия судебной коллегией по гражданским делам Кемеровского областного суда определения по делу ### по апелляционной жалобе ответчика на решение Центрального районного суда г. Кемерово от «**.**.**** г. по делу ### г.).

При сумме задолженности 350 464 руб. 93 коп. проценты за пользование чужими денежными средствами составляют:

-с **.**.**** по **.**.**** (27 дн.): 350 464,93 х 27 х 10% / 365 = 2 592,48 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (36 дн.): 350 464,93 х 36 х 9,75% / 365 = 3 370,22 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (48 дн.): 350 464,93 х 48 х 9,25% / 365 = 4 263,19 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (91 дн.): 350 464,93 х 91 х 9% / 365 = 7 863,86 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (42 дн.): 350 464,93 х 42 х 8,50% / 365 = 3 427,84 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (49 дн.): 350 464,93 х 49 х 8,25% / 365 = 3 881,52 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (56 дн.): 350 464,93 х 56 х 7,75% / 365 = 4 167,17 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (42 дн.): 350 464,93 х 42 х 7,50% / 365 = 3 024,56 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (175 дн.): 350 464,93 х 175 х 7,25% / 365 = 12 182,26 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (91 дн.): 350 464,93 х 91 х 7,50% /365 = 6 553,21 руб.

-с **.**.**** по **.**.**** (57 дн.): 350 464,93 х 57 х 7,75% / 365 = 4 241,59 руб.

Итого: 55 567 руб. 90 коп.

Указанный расчет проверен судом, сторонами не оспорен. Иного расчета ответчиком не представлено. 

Таким образом, оценив представленные доказательства, суд полагает необходимым взыскать с Акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» в пользу ФИО1 неосновательное обогащение в размере 350 464 руб. 93 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с «**.**.**** в размере 55 567 руб. 90 коп., а также проценты за пользование чужими денежными средствам, начисленные на сумму 350 464 руб. 93 коп. по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующий период, начиная с «**.**.**** г. по день фактической уплаты долга.

В п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от «28» июня 2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено следующее: если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений ст. 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (ст. ст. 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности (п. 2 ст. 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (п. 3 ст. 17) в соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 333.36 НК РФ.

Исходя из приведенных правовых норм и разъяснений, на отношения между банком и наследниками заёмщика распространяется Закон РФ «О защите прав потребителей», в том числе, в части взыскания штрафа (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей») и компенсации морального вреда (ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Однако суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в этой части, поскольку ч. 6 ст. 13 Закона "О защите прав потребителя" устанавливает штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, установленных указанным законом. Однако в рассматриваемом случае правоотношения сторон вытекают из неосновательного обогащения Банка за счет средств причитающегося истцу страхового возмещения, стороной страховых правоотношений Банк при этом не является. С учетом изложенного у суда отсутствуют основания для взыскания в пользу истца указанного штрафа, а также морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» в пользу ФИО1 неосновательное обогащение в размере 350 464 руб. 93 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с «**.**.**** **.**.**** в размере 55 567 руб. 90 коп. 

Взыскать с Акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» в пользу ФИО1 проценты за пользование чужими денежными средствам, начисленные на сумму 350 464 руб. 93 коп. по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующий период, начиная с «**.**.**** г. по день фактической уплаты долга.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца с момента изготовления в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 26.04.2019.

Судья: А.А. Гапанцова 

Подлинный документ подшит в дело № 2-1212/2019 Центрального районного суда города Кемерово